Ngày nay, thế giới xoay quanh Thương mại điện tử và mua sắm trực tuyến. Ở mọi nơi bạn thấy, mọi thương hiệu hoặc công ty đều đang cố gắng làm cho việc nhấn nút đó và khiến người dùng hoàn tất giao dịch mua trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Mua ngay, trả tiền sau (BNPL) là một trong những khái niệm giúp mua sắm trực tuyến dễ dàng hơn. Động cơ đằng sau khái niệm này là cung cấp cho người dùng một sản phẩm trước tiên và trả tiền cho nó một cách thuận tiện.
Mặc dù nghe có vẻ dễ dàng, nhưng nhiều thứ hoạt động theo cách khác để giúp BNPL có thể mua được và an toàn. Chúng ta sẽ làm được điều đó, nhưng hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Mua ngay trả sau (BNPL) là gì?
Mua ngay, trả sau (BNPL) là một phương thức mua hàng theo đó người mua có thể mua một sản phẩm mà không phải trả tiền ngay. Thay vào đó, người dùng phải trả giá đầy đủ hoặc trả góp trước một ngày nhất định.
Nhưng tại sao BNPL lại trở thành lựa chọn phổ biến của khách hàng chỉ sau một đêm?
Theo một cuộc khảo sát của The Financial Brand vào năm 2022, 45% số người được hỏi cho rằng BNPL dễ dàng thực hiện thanh toán hơn.
Hơn nữa, thông thường khoản thanh toán không tính lãi nếu bạn thực hiện thanh toán trong thời gian quy định.
Trong hầu hết các trường hợp, tùy chọn thanh toán đầy đủ hoặc trả góp tùy thuộc vào công ty hoặc ứng dụng mua ngay trả sau. Bất kể, họ tồn tại 2 các loại giải pháp BNPL:
#1. Cho vay phí giao dịch thương mại
Trong loại phương thức BNPL này, khách hàng không phải trả lãi khi mua hàng. Thay vào đó, người bán phải trả phí giao dịch cho bên thứ ba cung cấp giải pháp BNPL.
#2. Lãi vay người mua
Trong tùy chọn này, bên thứ ba cung cấp cho khách hàng giải pháp BNPL mà họ có thể thanh toán sau với một tỷ lệ lãi suất nhất định. Nhờ vậy, người bán không phải trả bất cứ khoản nào cho công ty bên ngoài.
Lý tưởng nhất là loại BNPL tốt nhất sẽ là khoản vay có phí giao dịch, thường tương đối rẻ hơn và hoạt động tốt nhất vì lợi ích của khách hàng.
Cách thức hoạt động Mua ngay Trả tiền sau
Mỗi khi bạn truy cập trang thanh toán, bạn sẽ tìm thấy một danh sách các phương thức thanh toán để lựa chọn. BNPL sẽ là một lựa chọn nếu doanh nghiệp của bạn quyết định thêm nó cho khách hàng.
Nếu khách hàng chọn tùy chọn BNPL, họ sẽ phải trả trước một số tiền nhỏ và trả dần phần còn lại sau đó.
Ví dụ: nếu giá sản phẩm là 500 PLN và tùy chọn BNPL bao gồm tổng 5 trả góp, bây giờ khách hàng phải trả 100 PLN và 400 PLN còn lại trong 4 các đợt khác nhau.
Nếu người dùng không trả góp trong thời hạn nhất định, anh ta có thể bị tính lãi suất cao. Một điều tốt nữa khi mua BNPL là nó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Lợi ích của BNPL đối với người bán và doanh nghiệp
Phương thức thanh toán BNPL là một giải pháp mới nhưng tuyệt vời cho khách hàng, nhưng đối với người bán thì sao? Dưới đây là một số lợi ích của BNPL đối với doanh nghiệp:
#1. Thuận tiện hơn dẫn đến doanh số bán hàng nhiều hơn
Khi việc mua sắm trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn, khách hàng sẽ nhanh chóng hoàn tất đơn đặt hàng của họ và quay lại công việc họ đang làm trước đó.
Quá trình này tạo ra cảm giác mua sắm nhanh chóng và không tẻ nhạt và khiến khách hàng mua lại.
Ngoài ra, việc từ bỏ giỏ hàng giảm đi do khía cạnh thuận tiện của BNPL đảm bảo với khách hàng rằng họ không phải trả trước toàn bộ số tiền.
#2. Tăng sự tin tưởng và lòng trung thành của khách hàng
Khả năng dễ dàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng làm tăng lòng tin của họ đối với thương hiệu.
Họ nhớ trải nghiệm mua sắm tuyệt vời từ công ty của bạn và có xu hướng gắn bó với các cửa hàng đáng tin cậy để mua hàng trong tương lai.
Sự trung thành của khách hàng tăng lên này cũng lan rộng hơn nữa với thông điệp khách hàng tốt và bạn sẽ tăng được phạm vi tiếp cận và doanh số bán hàng.
#3. Dễ dàng mua sắm cho các đơn hàng lớn hơn
Tùy chọn BNPL giúp bạn không phải thanh toán toàn bộ số tiền trước khi nhận sản phẩm.
Do đó, các đơn đặt hàng lớn hơn có thể cho phép khách hàng mua mọi thứ cùng một lúc, thay vì tiết kiệm tiền và mua từng sản phẩm một.
Điều này có nghĩa là doanh nghiệp của bạn có thể bán các đơn đặt hàng lớn hơn với giá trị lớn hơn, dẫn đến tạo doanh thu cao hơn.
#4. Hội nhập
Tích hợp sẽ giúp bạn thêm các tùy chọn thanh toán BNPL vào cửa hàng Thương mại điện tử của mình, bất kể cửa hàng của bạn đang chạy trên nền tảng nào. Đó là một quá trình nhanh chóng và dễ dàng; nếu bạn gặp khó khăn, hầu hết các ứng dụng BNPL đều có một nhóm hỗ trợ khách hàng xuất sắc có thể giúp bạn thiết lập.
Cơ chế bảo vệ trong BNPL for Business
BNPL là một phương thức thanh toán dễ dàng cho khách hàng của bạn. Tuy nhiên, điều này phải trả giá bằng việc biến nó thành mục tiêu có giá trị cho những kẻ gian lận.
Các doanh nghiệp cần đi đầu về bảo mật và gian lận cổng để bảo vệ danh tiếng và sự an toàn của khách hàng.
Một số cách hoặc biện pháp phổ biến nhất mà công ty phải thực hiện khi sử dụng BNPL là:
- Nhận thấy những thay đổi trong hành vi của khách hàng, chẳng hạn như mua nhiều lần trong một khoảng thời gian ngắn hoặc hoạt động mua hàng bất thường
- Báo cáo các thay đổi thường xuyên hoặc ngẫu nhiên đối với thông tin khách hàng như mật khẩu, địa chỉ, v.v. trực tiếp cho bạn và nhận phản hồi về chúng
- Liên hệ với khách hàng mỗi khi họ đặt hàng để xác nhận
- Triển khai một số công cụ chống gian lận tự động có thể sàng lọc người dùng trước khi mua
- Luôn sử dụng danh tính kỹ thuật số với các thông tin đăng nhập như số điện thoại, địa chỉ, ID thiết bị, email, v.v. để liên kết chúng với khách hàng nhằm tăng cường bảo mật.
- Sử dụng công nghệ máy học và trí tuệ nhân tạo để xác minh thông tin chi tiết về khách hàng từ các nền tảng khác nhằm đảm bảo họ có phải là kẻ trộm danh tính thực sự hay không.
Tất cả các biện pháp này phải được thực hiện để bảo vệ doanh nghiệp và khách hàng của bạn khỏi gian lận. Bất chấp điều đó, cần có các biện pháp bảo mật tốt hơn và các giao thức chống trộm để làm cho BNPL an toàn hơn.
Bây giờ bạn đã biết về BNPL, hãy xem các nhà cung cấp dịch vụ BNPL tốt nhất mà bạn có thể sử dụng.
Xác nhận
Đây là một trong những giải pháp tài chính dài hạn phổ biến nhất được các nhà bán lẻ sử dụng trong mọi ngành, từ nội thất gia đình đến du lịch.
Nó được sử dụng bởi một số công ty thương mại điện tử lớn nhất như AmazonTarget, Adidas, v.v. Với Affirm, khách hàng có thể cấp vốn lên tới 17.500 đô la và trả sau với lãi suất trên 0-ba mươi%.
Người bán có thể sử dụng tính năng thanh toán thích ứng để duy trì tính linh hoạt của tùy chọn BNPL. Khách hàng có thể chọn kết hợp lãi suất và thời hạn từ các tùy chọn này dựa trên sự thuận tiện và tỷ lệ.
Khả năng cung cấp các phương thức BNPL linh hoạt mà không có phí thanh toán trễ và 0% APR rất tốt cho khách hàng của bạn. Với Afirms, tiền lãi cũng cố định và sẽ không tăng theo tiến trình của khách hàng trong suốt kỳ hạn.
lừa đảo
Sezzle là nhà cung cấp dịch vụ BNPL cho phép khách hàng truy cập rất linh hoạt, 0% cho vay chịu lãi suất.
Thoạt nhìn, Sezzle cung cấp một giải pháp BNPL rất đơn giản.
Chỉ có một kế hoạch thanh toán với giới hạn tối đa là $2.500. Bao gồm thanh toán trước 25% tại thời điểm đặt hàng. 3 các đợt khác mà khách hàng phải trả trong vòng sáu tuần.
Không tính phí trả chậm, nhưng khách hàng có thể hoãn một lần trả góp và kéo dài thời hạn cho đến khi 8 tuần. Tuy nhiên, đổi lịch trình sẽ khiến bạn phải trả thêm phí khoảng 5 USD, tùy theo quy định của từng bang.
Klarna
Klarna là một trong những nhà cung cấp dịch vụ BNPL phổ biến nhất được H&M, Adidas, Petco và hơn 400 nhà bán lẻ khác trên toàn thế giới tin cậy.
Một trong những tính năng tốt nhất của Klarna là nó không tính bất kỳ khoản phí trả chậm hoặc tiền lãi nào trong thời gian cấp vốn ngắn hơn nếu bạn trả góp đúng hạn.
Tuy nhiên, điều đáng chú ý nhất về Klarna là tùy chọn tài chính 36 tháng mà bạn có thể chọn. Đối với giải pháp tài chính dài hạn, khách hàng có thể có thời hạn từ 6 tháng với lãi suất thay đổi từ 0 lên tới 29,99%, tùy thuộc vào thời lượng.
PayPal Thanh toán cho 4
PayPal Thanh toán cho 4 Các dịch vụ của BNPL được cung cấp bởi PayPal, nền tảng xử lý thanh toán trực tuyến ban đầu, khiến nó có độ tin cậy và độ tin cậy cao.
Đóng tiền 4 chính xác như những gì nó nói – một lựa chọn tài chính ngắn hạn với bốn lần trả góp không lãi suất và chi phí bổ sung.
Đây là một trong những ứng dụng và dịch vụ Mua ngay Trả tiền sau tốt nhất dành cho các giao dịch mua nhỏ hơn, từ $30 đến $1.500. Tuy nhiên, không có lựa chọn cho các khoản vay dài hạn hoặc giới hạn mua hàng cao hơn.
Người yêu
Słoneczko là một giải pháp BNPL độc đáo được thiết kế để khách hàng thuận tiện mua các dịch vụ và sản phẩm cần thiết.
Nền tảng này cung cấp các tùy chọn BNPL để sửa chữa ô tô, chăm sóc răng miệng, chăm sóc mắt, chăm sóc thú y và các dịch vụ thiết yếu khác mà khách hàng thường thấy không sinh lời hoặc tốn kém.
Với Sunbit, khách hàng có thể giao dịch tới 10.000 USD bằng BNPL với thời hạn tín dụng từ 3 lên đến 12 tháng. Lãi suất thay đổi từ 0 lên đến 35,99% tùy thuộc vào thời hạn, số tiền, điểm tín dụng của khách hàng và địa điểm.
Nhược điểm duy nhất của Sunbit là người bán không rõ ràng về phí giao dịch cho đến khi họ kết nối với nền tảng.
trả sau
Trả sau là dịch vụ của BNPL dành cho người bán muốn cung cấp khoản vay ngắn hạn 0% để thuận tiện mua hàng.
Người bán có thể cung cấp cho khách hàng của họ giải pháp BNPL mà không phải chịu thêm phí và hoa hồng. Khách hàng có tùy chọn trả nợ 6- Khoản vay hàng tuần với bốn lần trả góp và không lãi suất.
Trả sau cũng sử dụng giới hạn tín dụng thông minh để giúp khách hàng duy trì ngân sách và chỉ thực hiện các giao dịch mua mà họ có thể mua được. Nếu khách hàng không trả góp trong thời gian quy định, anh ta sẽ bị tính phí trả chậm 8-25%.
ZIP
Khóa kéo cho phép khách hàng thanh toán cho những gì họ mua trong vòng 6 bốn tuần trong bốn đợt.
Nó không tính bất kỳ khoản lãi nào đối với các giao dịch mua được thực hiện bởi khách hàng của bạn. Tuy nhiên, đối với mỗi giao dịch mua của khách hàng, phí giao dịch sẽ được tính 4 ĐÔ LA MỸ.
Ngoài ra còn có một khoản phí trong số tiền 7 liên quan đến trả góp muộn có thể được áp dụng nếu thanh toán trong vòng 1 hoặc 2 ngày sau thời hạn.
Giới hạn số tiền tối đa là $1.500, nhưng có thể khác nhau tùy theo nhà bán lẻ. Zip không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng và cũng không kiểm tra mức độ tin cậy trước khi cấp khoản vay.
Chia sẻ nó
Share To là dịch vụ BNPL yêu cầu thẻ tín dụng hiện có của khách hàng với tín dụng khả dụng. Người bán có thể được thanh toán đầy đủ trước hoặc khi khách hàng thực hiện thanh toán.
Splitit cho phép người dùng trả tiền mua hàng trong 4 trả góp không lãi suất. Để làm được điều này, khách hàng phải có đủ tiền trong thẻ tín dụng để thanh toán toàn bộ giao dịch mua hoặc các khoản trả góp còn lại.
Splitit cung cấp hai gói giao dịch khác nhau:
Kế hoạch kinh doanh tiêu chuẩn – Tải xuống 1,5% số tiền mua tôi 1$0,50 cho mỗi lần trả góp của khách hàng và người bán được thanh toán khi khách hàng trả góp.
Kế hoạch do công ty tài trợ – chi phí 3% số tiền mua tôi 1 USD trả góp của khách hàng và người bán nhận được toàn bộ số tiền thanh toán trước sau khi mua hàng.
gói
Các ứng dụng Mua ngay Trả tiền sau rất hiệu quả trong việc phát triển doanh nghiệp của bạn khi khách hàng sẵn sàng đón nhận xu hướng mới nhất này.
Hầu hết các dịch vụ BNPL cung cấp cho người bán khoản thanh toán đầy đủ ngay sau khi mua hàng, trong khi khách hàng có thể trả góp một cách thuận tiện.
Tuy nhiên, người bán phải xem xét tất cả các biện pháp bảo vệ và chọn dịch vụ BNPL tốt nhất dựa trên loại hình kinh doanh và mục tiêu của họ.
Bây giờ bạn có thể xem một số giải pháp xử lý thanh toán tốt nhất cho các doanh nghiệp trực tuyến.
