Hai thập kỷ trở xuống, và thế kỷ 21 không làm bạn ngạc nhiên với sự đổi mới của nó. Trên thực tế, tốc độ của nó quá nhanh, đến nỗi bạn chắc chắn sẽ giơ tay và từ bỏ theo dõi những gì mới nhất trong công nghệ. Hiện tượng này, trong sự phổ biến của chính nó, thể hiện ở Tài chính, có lẽ nhiều hơn bất cứ nơi nào khác. Một tay với chúa, hãy thừa nhận điều đó, chúng tôi thậm chí không coi Tài chính là Tài chính nữa mà là Fintech (nhiều hơn về điều đó dưới đây). Trong khi suy nghĩ đó có thể là một chút quá căng thẳng, bản thân Fintech đang ở đỉnh cao của sự đổi mới như thể có một nhu cầu (Vâng thưa ngài)! Dòng thay đổi đó đang đến từ những cơn gió đầu tiên của Blockchain vỗ cánh, đây là chủ đề thảo luận ngày hôm nay:
Công nghệ chuỗi khối cung cấp năng lượng cho cuộc cách mạng Fintech
Trừ khi bạn có một sự hiểu biết, dù nông cạn, Fintech là gì, mở rộng quan điểm của bạn về Blockchain (hoặc ý nghĩa của nó) sẽ là chơi bóng cứng. Vâng giới hạn định nghĩa của chúng tôi về chủ đề để nó đáp ứng kết thúc của bài viết blog này.
Fintech là gì?
Thuật ngữ được đẩy xung quanh và được bán trên thị trường thay thế cho thuật ngữ Tài chính hiện đang mờ dần, là một hiện thân của thế kỷ 21. Tài chính, như chúng ta đều hiểu, là một lĩnh vực liên quan đến các chi tiết về quản lý tiền, ít nhiều. Các dịch vụ xoay quanh quản lý tiền là dịch vụ tài chính. Tài chính thông thường dựa trên sổ sách giấy cho đến khi chuyển đổi kỹ thuật số đã không buộc các doanh nghiệp chống lại bức tường để hiện đại hóa các hệ thống kế thừa. Khi thay đổi công nghệ không được đề cập đã đưa ra một cách để đưa các hệ thống cũ vào chế độ theo dõi nhanh, đó là khi Fintech ra đời.
Tài chính + Công nghệ = Fintech
Nói một cách đơn giản hơn, khi công nghệ tìm ra cách tối ưu hóa một nhiệm vụ liên quan đến tài chính, tiêu tốn tài nguyên truyền thống, thuộc lãnh thổ của Fintech. Chúng tôi đã có một cơn lốc phát triển Fintech đang định hình lại tương tác giữa người tiêu dùng với doanh nghiệp (C2B) và ngược lại. Microcosm toàn cầu Fintech được dự kiến sẽ phát triển với CAGR là 24.8%. Ước tính đó quy mô giới hạn định giá ngành công nghiệp ở mức $ 309,98 tỷ vào năm 2022.
Tăng trưởng hỗ trợ Blockchain giữa các lĩnh vực dịch vụ của nó dự kiến sẽ đóng một vai trò lớn trong sự chuyển đổi này. Nếu bạn chưa quen với khái niệm Blockchain, bạn sẽ thấy hướng dẫn chuyên sâu của chúng tôi về chủ đề này hữu ích. Đối với bài đăng này, nó là một liên lạc và đi cho một cái nhìn tổng quan về Blockchain.
Blockchain là gì?
Blockchain là một danh sách ngày càng tăng của các bản ghi chạy trên mạng. Kiến trúc hệ thống của nó không khác với cơ sở dữ liệu. Các bản ghi được gọi là các khối được liên kết bằng mật mã với nhau tạo thành một chuỗi. Độ tin cậy của chuỗi được duy trì ở chỗ hàm băm toán học của khối cuối cùng sẽ được tìm thấy trong khối tiếp theo. Các khối được thêm vào mạng, tùy thuộc vào các cơ chế đồng thuận được triển khai bởi các nhà phát triển Blockchain. Các thuộc tính khác được quy cho Blockchain bao gồm:
- Decentral – Không có cơ quan trung ương nào thực thi các quy tắc tham gia, đặt niềm tin vào tay các nút tham gia chạy mạng.
- Không được phép – Bất kỳ ai cũng có thể tham gia mạng với sức mạnh tính toán (khai thác) cần thiết trong việc xác thực các giao dịch và kiếm phần thưởng dưới dạng tiền điện tử / mã thông báo.
- Giả mạo dữ liệu – Dữ liệu một khi được ghi lại bằng công nghệ blockchain là không thể thay đổi, ít nhất là trên lý thuyết. Các khối là bất biến và gần như không thể áp đặt dữ liệu mới vào.
Sự phát triển đương thời trong Công nghệ Blockchain làm cho nó trở thành một khái niệm đa chức năng, một điều mà công nghệ Fintech có thể tận dụng lợi thế chính đáng của nó. Đây là cách các ngành dịch vụ của nó có thể khai thác sức mạnh đó:
1. Thanh toán – Chuyển khoản xuyên biên giới ngay lập tức
Vỏ
Các khoản thanh toán xuyên biên giới là một điểm đau kinh niên đối với các ngân hàng bị đày đọa bởi một quá trình thờ ơ và bắt ốc. Trong một số trường hợp, thanh toán xuyên biên giới mất đến một tuần để được thực hiện. Những người trung gian có một chỗ đứng quan trọng về phí chuyển nhượng tính phí ở bất cứ đâu trong khu vực 5-20%. Tương tự các ứng dụng fintech ngang hàng trong thị trường chuyển giới hạn trong phạm vi địa lý bị hạn chế lấy một phần phí chuyển nhượng tương ứng.
Phải có một cách tốt hơn để duy trì các nghĩa vụ pháp lý và xử lý chuyển khoản thanh toán nhanh hơn. Lanhung?
Giải pháp
Các tổ chức tài chính đang phân tích triển vọng với mẫu theo kiểu Cấp phép của công nghệ Blockchain. Họ sẽ đóng vai trò là cơ quan trung ương tuyên truyền các quy tắc chuyển tiền qua blockchain. Theo Deloitte, thanh toán dựa trên blockchain từ doanh nghiệp đến doanh nghiệp và kết quả ngang hàng trong 40% – giảm 80% chi phí giao dịch. Họ cũng giải quyết trong vài giây. Vâng, nó sẽ là một sự thay đổi mô hình nhưng theo dự đoán của Mckinsey & Co. blockchain có thể thúc đẩy $ 50 – $ 60 tỷ trong B2B xuyên lục địa và $3 – $5 Tỷ trong thanh toán P2P tương ứng.
Thí dụ
Westpac và Ngân hàng Úc hợp tác với Ripple, một công ty Enterprise Blockchain để thanh toán xuyên biên giới. Wirex là một công ty Fintech khác tích hợp blockchain vào quy trình làm việc của mình. Đây là một nhà cung cấp độc lập cho phép chuyển tiền quốc tế ngay lập tức. Người dùng có thể tận dụng ứng dụng di động cho các đơn đặt hàng mua từ 12 (tổng số) fiat và tiền điện tử. Wirex đã thiết kế một 2-way thẻ ghi nợ Bitcoin với thẻ ghi nợ Visa sẽ sớm được phát hành giảm điểm giao dịch bán hàng.
2. Trao đổi chứng khoán – Thanh toán theo thời gian thực
Vỏ
Có rất nhiều phỏng đoán xung quanh việc loại bỏ các bên thứ ba khỏi không gian này nhưng sự thật được nói, thị trường chứng khoán sẽ không di chuyển một xu nếu không có họ. Một kịch bản không điển hình – bạn bán cổ phiếu ngay hôm nay, nhưng giấy chứng nhận quyền sở hữu không có giá trị cho đến khi T +2 ngày, trong đó T là ngày bạn bán cổ phần. Sự chậm trễ là do một vài điểm nghẽn hoạt động như phê duyệt theo quy định và giải phóng mặt bằng bắt buộc. Chưa kể chi phí môi giới cuối cùng đánh vào khách hàng bằng phí hoa hồng.
Giải pháp
Cuộc hôn nhân Blockchain Fintech có thể xóa sạch các trung gian như vậy với sự phân cấp trong đó trao đổi dystopian chạy trên các nút phân tán trên toàn cầu. Họ sẽ kiếm được mã thông báo DEX để duy trì hoạt động của mạng.
Công nghệ Blockchain sẽ thừa nhận tiềm năng thuần túy của nó nếu đạt được khả năng tương tác. Khi điều đó xảy ra, các nhà giao dịch bán lẻ hoặc hàng ngày với các đơn đặt hàng nhỏ có thể được đặt trong các nhóm địa phương, bởi phân vùng blockchain thành các mảnh nhỏ hơn. Các cuộc gọi đặt hàng sẽ được ghi lại hoàn toàn trên các sidechains, chạy song song trong khi chỉ việc chuyển chứng chỉ sẽ được ghi vào blockchain chính. Kết quả – tăng khối lượng giao dịch và dự phòng mạng thấp.
Thí dụ
DEX, Decentral Cryptocurrency Trao đổi như Changhero, Waves Dex và OpenLedger Dex đang tạo sức mạnh cho tập hợp con này của cuộc cách mạng Fintech về phía trước. Các thuật toán của họ ảnh hưởng đến giao dịch ngang hàng. Bản chất là không giam giữ, tiền được chuyển trực tiếp vào ví của người dùng, giảm nguy cơ lừa đảo trực tuyến. Rào cản gia nhập thấp đối với khách hàng bán lẻ do thiếu kiểm tra lý lịch, tuy nhiên, trao đổi tiền điện tử phi tập trung thường phải đối mặt với vấn đề thanh khoản cho các cặp có khối lượng giao dịch thấp.
3. Giao dịch – Tự động hóa với Hợp đồng thông minh
Vỏ
Giống như chúng ta đã nói lúc đầu, Tài chính thông thường bị xiềng xích vào giấy tờ, có lẽ không thể từ bỏ. Vận chuyển, ví dụ, yêu cầu các thủ tục phía khách hàng như vận đơn, hóa đơn và thư tín dụng. Cho đến nay, ngành công nghiệp đã tận dụng phần mềm như một dịch vụ cho các khu định cư có kết nối internet, nhưng toàn bộ quá trình thở hổn hển và có thể được đưa vào Fintech Blockchain Technology.
Giải pháp
Hợp đồng thông minh dường như là mảnh ghép cuối cùng của câu đố ở đây. Chúng là các mã lập trình tự động hóa việc chuyển mã thông báo (tiền điện tử) qua blockchain và sẽ đảm bảo tiền chuyển từ B2B chỉ khi các điều kiện tiên quyết được mã hóa được thỏa mãn. Thủ tục giấy tờ có thể được giảm theo cấp số nhân, có thể đến mức không sử dụng được, làm giảm dấu chân carbon. Điều này đòi hỏi di chuyển doanh nghiệp quy mô lớn lên và thống nhất các giao thức Blockchain, các dấu hiệu có vẻ hứa hẹn.
Thí dụ
Hợp tác giữa IBM và Maersk cho một nền tảng thương mại toàn cầu để tìm các giải pháp mở rộng của Blockchain trong Fintech. Hơn nữa, Forbes đã công bố báo cáo về 50 công ty hàng tỷ đô la hàng đầu khám phá phạm vi triển khai các giải pháp blockchain. Hơn một nửa trong số họ đang tư vấn Ethereum. Máy ảo Ethereum (EVM) thực hiện các hợp đồng thông minh ngang hàng với các tên gọi thực tế của tiền điện tử, Ethereum. Các nhà phát triển cũng có thể tạo các ứng dụng phi tập trung qua giao thức.
4. Crowdfunding – Mua mã thông báo được quy định cho tất cả
Vỏ
Fintech mở ra một thời đại mới để gây quỹ, nhưng Blockchain ở Fintech đã làm cho nó trở nên tốt hơn. Những người hiểu biết vềintint không cần phải nhắc đến bong bóng Cung cấp Coin ban đầu. Họ đã chứng minh một viễn cảnh chảy nước dãi vì các nhà đầu tư có thể mua vào một token mua liên doanh thay vì cổ phiếu, không bị đánh thuế.
Các mã thông báo không được phân loại là chứng khoán và do đó phá vỡ sự giám sát theo quy định. Các mã thông báo, có thể giao dịch thông qua trao đổi tiền điện tử, có tiện ích được coi là USP của họ. Như với bất kỳ bảo mật nào, đầu cơ ảnh hưởng đến giá của họ, tăng vọt sau một loạt các mánh lới quảng cáo tiếp thị. Các mã thông báo tương tự sau đó đã bị bán phá giá, bởi nhà đầu tư đã bán trên cao hoặc những người sáng lập thường bỏ trốn. Rõ ràng, 80% các dự án hóa ra lừa đảo.
Giải pháp
Thị trường đã phát triển kể từ đó. Blockchain Fintech thời đại mới avatar đã đổi thương hiệu thành Tiền xu mã thông báo bảo mật. Tất cả các ICO đều có ý nghĩa hoạt động, cộng với quy định của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ. STO sẽ cho phép sở hữu một phần cổ phần, cơ hội đầu tư xuyên biên giới và mua chứng khoán đều được chính phủ phê duyệt.
Thí dụ
Blockchain Capital đã thực hiện một chiến dịch STO phù hợp với SEC Hoa Kỳ và huy động được 10 triệu đô la. Những người mua vào đợt chào bán sẽ gặt hái cổ tức giống như bất kỳ nhà đầu tư nào khác, mà không đặt cọc nhiều hơn ngưỡng trợ cấp của họ. Nếu không có STO, bạn phải là một nhà đầu tư được công nhận với mức lương hàng năm là 200.000 đô la để tham gia vào quỹ.
5. Cho vay hợp vốn – Xác minh dữ liệu liền mạch
Vỏ
Một tập đoàn là sự kết hợp của các công ty vì một lý do chung, trong trường hợp này là cho vay vốn cho các cá nhân. Hãy xem xét một ngân hàng có thể mất đến vài tuần nếu không phải vài tháng, giải ngân các khoản vay. Trong khi phương pháp đánh giá có thể đa hướng và dài dòng, tất cả các tổ chức tài chính đều được chính phủ phong chức để xác thực nguồn gốc nhận dạng. Điều này bắt đầu bằng một xác minh Biết khách hàng của bạn thường tóm tắt với các khách hàng tuân thủ các nguyên tắc chống rửa tiền.
Có lẽ, chúng ta đã trải qua sự đau đớn khi thực hiện quy trình lặp đi lặp lại một cách máy móc này ở ngân hàng này đến ngân hàng khác.
Giải pháp
Fintech và blockchain có thể làm việc cùng nhau. Có thể có một giao thức Blockchain tiêu chuẩn mà các đối tác cung cấp, các ngân hàng, đã đồng ý tham gia. Giao thức này sẽ lưu trữ thông tin đăng nhập của người dùng, chẳng hạn như yêu cầu của các đối tác. Sau khi hoàn thành kiểm tra lý lịch bởi một Ngân hàng, những ngân hàng khác không cần phải tuân theo, tức là nếu cùng một khách hàng muốn tận dụng một dịch vụ. Tiêu thụ thời gian sẽ được giảm bởi một yếu tố của vô số.
Thí dụ
Người cho vay hợp nhất là một nền tảng cho các khoản vay hợp vốn sẽ chạy trên Corda Blockchain nguồn mở của R3. Họ tập trung vào việc tăng cường cho vay tiếp cận thông tin theo thời gian thực, giúp họ xử lý các khoản vay nhanh hơn. Các đối tác cung cấp quyền truy cập tài khoản vào Finastras Fusion Loan IQ chia sẻ các điểm dữ liệu quan trọng như thông tin vị trí, thỏa thuận tín dụng và số dư tích lũy theo thời gian thực. Giao tiếp đại lý đơn giản cho người cho vay này sẽ giới thiệu tính minh bạch và tần suất giải ngân khoản vay hiệu quả.
6. Kế toán – Blockchain như một công chứng viên điện tử
Vỏ
Bản lề kiểm toán về mức tiêu thụ thời gian vì sự hòa giải đòi hỏi cả đầu vào nhân lực chuyên gia và tuân thủ các giao thức quy định không thể vượt qua. Xem xét sổ sách kế toán kép trong một thời điểm. Đối với mỗi mục ghi nợ được thực hiện trong một đăng ký, phải có tín dụng trong đăng ký thứ hai. Từ việc ghi lại hồ sơ cho đến kiểm đếm, hãy tưởng tượng số giờ cần có hóa đơn hàng năm để được kiểm tra và khắc phục. Nhưng Blockchain sẽ giúp như thế nào?
Giải pháp
Một blockchain không chỉ là một cơ sở dữ liệu. Kiến trúc và xác nhận khối của nó cấm chi tiêu gấp đôi. Thay vì nhiều bản ghi cho mỗi biên nhận giao dịch, chúng tôi có thể có một dấu vết tích hợp trên Blockchain, với các mục được phân tách thành các danh mục. Họ sẽ có thêm sự bảo vệ khỏi mật mã. Kiểm toán viên có thể xem xét một loạt các báo cáo tài chính kết hợp mà tính xác thực có thể được xác minh bằng chữ ký điện tử.
Thí dụ
PwC Giải pháp xác thực Blockchain. Nó sẽ là một phần mềm hoạt động như một nút duy nhất trên giao thức Blockchain của máy khách. Người dùng có thể tùy chỉnh tương tự để xác thực các giao dịch tự động và gắn cờ những giao dịch cần xem xét thêm. Các bên liên quan có quyền truy cập vào hệ thống có thể tạo báo cáo từ bảng điều khiển.
Phần kết luận
Đây không phải là câu hỏi lựa chọn giữa Fintech và Blockchain. Chúng tôi biết một bổ sung khác. Thêm vào đó, cuộc trò chuyện từ năm qua đã chuyển từ việc Blockchains có đáng tin cậy để tích hợp chúng với các hệ thống kế thừa kinh doanh hay không. Các doanh nghiệp có mối quan tâm rõ ràng trong ứng dụng lĩnh vực của công nghệ này, nhưng bộ đôi Fintech Blockchain có sự gần gũi với các công ty khởi nghiệp tiên phong trong lĩnh vực này. Xu hướng vĩ mô này mở ra trước khi chúng ta chứng thực rằng những người chấp nhận sớm sẽ là người hưởng lợi lớn nhất trong một thị trường vẫn đang trong giai đoạn hình thành.
