Hôm nay, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn những kiến thức cơ bản, làm nổi bật sự khác biệt giữa giám sát tín dụng và bảo vệ chống trộm danh tính (hai thuật ngữ thường được sử dụng thay thế cho nhau), sau đó tóm tắt một số mẹo chung mà bất kỳ ai cũng có thể sử dụng để bảo mật tài khoản tín dụng và danh tính trực tuyến của họ.
Vào thời điểm mà vi phạm dữ liệu là thứ tự trong ngày, bạn có thể hỏi “dịch vụ giám sát tín dụng là gì và nó có thể giúp tôi như thế nào?” Năm 2019, các mối đe dọa đối với dữ liệu cá nhân của bạn lớn hơn bao giờ hết – các vụ vi phạm dữ liệu đã tăng tới 500% so với một thập kỷ trước. Trên thực tế, một Nghiên cứu về an ninh mạng dành cho người tiêu dùng năm 2018 đã phát hiện ra rằng 34% người tiêu dùng Hoa Kỳ đã bị rò rỉ thông tin cá nhân của họ trong năm ngoái – vì vậy rõ ràng điều này có thể xảy ra với bất kỳ ai.
Nhưng điều đáng mừng là hàng phòng ngự của chúng tôi cũng đã được cải thiện. Hiện có nhiều công cụ giúp bạn luôn ‘cập nhật’ thông tin tín dụng và các thông tin cá nhân khác của mình – ví dụ: dịch vụ theo dõi tín dụng. Nhưng dịch vụ giám sát tín dụng là gì? Nó có khác với dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính không? Bạn có cần cái này hay cái kia không? Khi nào bạn có thể cần giám sát tín dụng – và khi nào bạn có thể cần thêm thứ gì đó? Đọc câu trả lời cho những câu hỏi này và nhiều hơn nữa!
Nguyên tắc cơ bản của dịch vụ giám sát tín dụng
Câu trả lời ngắn gọn cho câu hỏi được đưa ra ở đây rất đơn giản: giám sát tín dụng là một dịch vụ thông báo cho bạn về sự thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn. Chúng có thể miễn phí hoặc trả phí và với tư cách là người tiêu dùng, bạn có thể sử dụng chúng để bảo vệ mình khỏi hành vi trộm cắp danh tính, bởi vì bất kỳ hoạt động tín dụng nào – như thiết lập tài khoản mới hoặc yêu cầu tín dụng cứng – sẽ xuất hiện và nếu có vẻ đáng ngờ, Bạn sẽ bị được thông báo bởi giám sát tín dụng dịch vụ. Nhiều dịch vụ cũng theo dõi điểm tín dụng của bạn, giúp bạn luôn cập nhật chất lượng tín dụng của mình.
Về cơ bản, nó cung cấp một cách để thông báo cho bạn về bất kỳ hành vi nào có thể là gian lận tiềm ẩn, để bạn có thể hành động nhanh chóng và thực hiện các bước cần thiết để giảm thiệt hại cho tài khoản và danh tính của mình.
Giám sát tín dụng và chống trộm danh tính
Mặc dù bạn có thể nghe các thuật ngữ được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng “dịch vụ giám sát tín dụng” và “dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính” là hai điều khác nhau, mặc dù một trong hai điều sau có thể tự gọi mình là điều trước. Để làm rõ, chúng ta hãy đi sâu hơn nữa:
giám sát tín dụng
Như chúng tôi đã nói, dịch vụ giám sát tín dụng sẽ thông báo cho bạn nếu có bất kỳ thay đổi nào đối với báo cáo tín dụng của bạn, đặc biệt nếu có vẻ như ai đó đang cố yêu cầu một tài khoản đứng tên bạn. Theo dõi điểm tín dụng của bạn có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn và đang nỗ lực cải thiện chúng, vì bạn có thể xem tác động của những nỗ lực của mình đối với kết quả của mình.
Nhưng điều đó nói rằng, giám sát tín dụng có một số hạn chế. Hầu hết chủ yếu chỉ theo dõi hoạt động của hồ sơ tín dụng trong 1-3 các cơ quan báo cáo tín dụng, cùng với điểm tín dụng. Một số ngoài các yêu cầu tín dụng cứng báo cáo các khoản phí thẻ tín dụng có khả năng gian lận, nhưng không phải tất cả. Và đây mới chỉ là khởi đầu của những gì giám sát tín dụng không thể làm được:
Hành vi trộm cắp danh tính không thể ngăn chặn được
Bạn không thể dừng email lừa đảo hoặc mở chúng
Bạn không thể ngăn ai đó đăng ký khoản vay thay cho bạn
Nó sẽ không sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn
Nó sẽ không ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính của người nộp thuế
Những hạn chế này không làm cho việc giám sát tín dụng trở nên tồi tệ, giám sát tín dụng là tất cả về nó: giám sát các báo cáo và điểm tín dụng của bạn.
Bảo vệ chống trộm danh tính
Các dịch vụ chống trộm danh tính thường bao gồm giám sát tín dụng như một dịch vụ, nhưng chúng thường cung cấp nhiều hơn thế. Mặc dù dịch vụ giám sát tín dụng có thể chỉ xem báo cáo tín dụng của bạn và thông báo cho bạn nếu có bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào ở đó, nhưng dịch vụ chống trộm danh tính còn làm được nhiều hơn thế: họ theo dõi hoạt động gian lận trên tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, cơ sở dữ liệu tội phạm, v.v. số an sinh xã hội được sử dụng. Nhiều người trong số họ cung cấp trợ giúp giải quyết vấn đề nếu bạn gặp phải một (dịch vụ “Khôi phục”), cũng như các dịch vụ khác:
Hoạt động tín dụng 1-3 cơ quan tham khảo tín dụng
xếp hạng tín dụng
Thay đổi yêu cầu địa chỉ bưu chính
Hồ sơ tòa án/bắt giữ
Ứng dụng cho vay payday
Kiểm tra yêu cầu rút tiền
Giám sát web đen và các trang web khác nơi thông tin cá nhân được bán hoặc trao đổi
Đơn đặt hàng cho các dịch vụ tiện ích, cáp và không dây mới
Giám sát phương tiện truyền thông xã hội
Và nhiều hơn nữa
Một số ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ chống trộm danh tính với một khoản phí bổ sung hoặc bạn có thể sử dụng một công ty độc lập như LifeLock.
Bạn có cần giám sát tín dụng hay bạn có thể tự làm điều đó?
Với dữ liệu chúng tôi đã đề cập trước đó, đó là một ý tưởng thông minh để mọi người theo dõi tín dụng của họ. Vì vậy, câu hỏi thực sự là bạn đi bao xa? bạn có thể tự làm điều đó được không? Cần một dịch vụ giám sát tín dụng? Đầu tiên, hãy xem bạn có thể tự làm gì.
Hãy là giám sát tín dụng của riêng bạn
Bạn có thể tự theo dõi tín dụng của mình. Nếu bạn là công dân Hoa Kỳ, bạn có quyền 1 một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi người trong số họ 3 các cơ quan tham chiếu tín dụng lớn – Equifax, Experian và TransUnion – 12 tháng một lần. Nếu bạn trì hoãn các ứng dụng, bạn có thể có một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi 4 tháng – 1 từ mỗi cơ quan. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ lỗi, xin vui lòng tranh chấp chúng.
Bạn cũng có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí bằng cách đăng ký các dịch vụ như Credit Karma, NerdWallet và nhiều dịch vụ khác hiện có. Cuối cùng, cách tốt nhất để giảm rủi ro khi kẻ phạm tội tiếp cận tín dụng của bạn là đóng băng tín dụng của bạn bằng cách liên hệ với một trong các 3 các văn phòng chính.
Sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng
Vì về mặt kỹ thuật, bạn có thể giám sát tín dụng của chính mình – sử dụng thông tin trong phần cuối – lý do chính để sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng là để báo cáo thường xuyên hơn. Nếu bạn đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình, có nhiều thẻ tín dụng hoặc muốn theo dõi hoạt động tín dụng bất thường dưới tên của mình, dịch vụ giám sát tín dụng có thể là một khoản đầu tư tốt. Hãy ghi nhớ một số điều trong nghiên cứu của bạn nếu bạn quyết định khám phá thêm con đường này:
Công ty bạn đang tìm kiếm có cung cấp báo cáo về tất cả 3 văn phòng tín dụng lớn?
Dịch vụ có báo cáo hoạt động thẻ tín dụng gian lận không?
Các công ty bị ảnh hưởng (ví dụ: Equifax) thường cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí trong một khoảng thời gian giới hạn.
Khi nào cần bảo vệ chống trộm danh tính
Một lần nữa, có những giới hạn đối với việc giám sát tín dụng – cả đối với những người tự làm và các công ty cung cấp dịch vụ. Vì vậy, khi nào bạn cần nhiều hơn là chỉ giám sát? Lý do lớn nhất để vượt qua việc giám sát tín dụng và đăng ký dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính là nếu bạn đã từng là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính trong quá khứ. Lý do lớn thứ hai là nỗi sợ rằng do một sự cố cụ thể hoặc một loạt các hành vi rủi ro, bạn sẽ bị đánh cắp thông tin về bản thân, người quan trọng của bạn, con cái của bạn hoặc danh tính của một người thân yêu.
Có thể mất hàng tháng hoặc hàng năm để làm sáng tỏ mớ hỗn độn của hành vi trộm cắp danh tính. Có một số bước quan trọng bạn cần thực hiện, chẳng hạn như gửi báo cáo cho cảnh sát và đặt cảnh báo gian lận ban đầu trên tài khoản của bạn – chỉ dành cho người mới bắt đầu. Có sẵn biện pháp chống trộm danh tính – dù trước hay sau – có thể giúp ích cho quá trình khôi phục danh tính.
Mẹo giám sát tín dụng
Mặc dù các dịch vụ giám sát tín dụng cung cấp thông tin cập nhật, nhưng bạn phải hành động dựa trên thông tin đó. Lý tưởng nhất là giám sát tín dụng chỉ là một “bánh răng” trong kế hoạch bảo vệ của bạn (xem bảo vệ chống trộm danh tính). Bất kể, để tối đa hóa hiệu quả của việc giám sát tín dụng của bạn, hãy làm theo các mẹo sau:
1. Đừng dùng thử miễn phí
Nếu bạn đang đi theo con đường “miễn phí”, hãy tránh các công ty cung cấp bản dùng thử miễn phí. Nhiều người trong số họ tự động đăng ký cho bạn đăng ký hàng tháng tính phí bạn sau khi thời gian dùng thử miễn phí của bạn kết thúc. Mặc dù nó có ý nghĩa kinh doanh, nhưng rất khó để hủy bỏ. Tốt hơn hết là bạn nên sử dụng dịch vụ hoàn toàn miễn phí hoặc có ý nghĩ trả tiền cho dịch vụ (bất kể dịch vụ đó có cung cấp bản dùng thử miễn phí hay không).
2. Tùy chỉnh thông báo
Để giám sát tín dụng có hiệu quả, nó cần phải phù hợp với cuộc sống và sở thích của bạn. Nếu bạn có nhiều khả năng kiểm tra tin nhắn văn bản hơn email, hãy đăng ký dịch vụ cung cấp cảnh báo văn bản. Tương tự, điều ngược lại cũng đúng: nếu bạn thích email hơn, hãy thiết lập cảnh báo để gửi email cho bạn.
3. Hành động khi có hoạt động đáng ngờ
Bạn theo dõi tín dụng của mình vì một lý do – vì vậy hãy hành động phù hợp. Nếu bạn nhận được một cảnh báo, hành động trên nó. Làm cho nó một thói quen để đối phó với nó ngay lập tức. Nếu đó là cáo buộc sai, bạn hành động càng sớm thì càng tốt.
4. Áp dụng đóng băng tín dụng
Như đã đề cập ngắn gọn, 3 các văn phòng tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) cho phép bạn “đóng băng” báo cáo tín dụng của mình. Để đổi lấy việc đóng băng báo cáo của bạn, bạn sẽ nhận được mã PIN phải được nhập để báo cáo tín dụng của bạn được xuất bản. Không người nào không được ủy quyền có thể truy cập vào nó, điều này ngăn chặn những kẻ lừa đảo mở tài khoản mới bằng danh tính của bạn. Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể đóng băng các báo cáo của mình miễn phí; mặt khác, nó chỉ là 10 đô la cho mỗi lần đóng băng, mặc dù nó phụ thuộc vào độ tuổi, quân đội, tiểu bang và các yếu tố khác.
5. Đăng cảnh báo lừa đảo
Bạn cũng có thể đặt “cảnh báo gian lận” trên các báo cáo tín dụng của mình thông qua các cơ quan tín dụng lớn. Nó hoạt động trong 90 ngày, có thể được gia hạn tự động hoặc thủ công và ngăn tài khoản tín dụng mới được mở mà không có sự đồng ý của bạn. Nó cũng cung cấp cho bạn một báo cáo tín dụng miễn phí bổ sung từ văn phòng này không được tính vào báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm.
Đăng kí
Với sự phổ biến của hành vi trộm cắp danh tính và gian lận, điều quan trọng là phải theo dõi hoạt động cho vay của bạn. Hiểu dịch vụ giám sát tín dụng là gì có thể giúp bạn quyết định xem bạn có muốn chấp nhận hay đầu tư vào dịch vụ đó hay không – và nếu công ty cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí, thì việc sử dụng dịch vụ này sẽ không hại gì và nó có thể giúp bạn làm điều đó. Trong bài đăng này, chúng tôi đã giải thích giám sát tín dụng là gì, nó bao gồm những gì – và không bao gồm những gì – và khi nào bạn nên sử dụng dịch vụ.
Bạn đã sử dụng một dịch vụ giám sát tín dụng trong quá khứ? Nó có giúp được gì không? Nó có đáng không? Chia sẻ kinh nghiệm của bạn trong các ý kiến dưới đây.
