Apa Arti Chip EMV Untuk Keamanan Sistem POS Anda

Pengenalan teknologi chip EMV telah menjadi salah satu perubahan terbesar dalam industri pembayaran dalam dekade terakhir. Teknologi EMV sedang dalam perjalanan untuk menjadi standar industri, meskipun banyak vendor belum sepenuhnya mengubah dan mengintegrasikan teknologi EMV baru ke dalam sistem Point-of-Sales (POS) mereka.

Bahkan bagi mereka yang telah menambahkan fungsionalitas EMV dasar ke sistem POS mereka ditantang oleh pembayaran tanpa kontak dan mobile, “chip cepat”, pergantian kewajiban, dan skema penipuan kartu kredit baru yang menambah kompleksitas tambahan di atas sistem pembayaran yang sudah kompleks.

Melihat masalah ini dapat membuat vendor asing bertanya, "Apa arti EMV untuk bisnis saya?" Dan "Bagaimana EMV akan mempengaruhi keamanan penjualan saya?" Mari kita mundur dan menjelaskan apa itu EMV, dan mengapa itu relevan untuk hari ini vendor.

Apa itu EMV?

EMV adalah jenis kartu pembayaran pintar yang dirancang untuk terminal pembayaran atau teller otomatis. Kartu EMV berisi sirkuit kecil terintegrasi yang menyimpan data yang digunakannya untuk pembayaran. Sirkuit kecil berisi informasi, memproses data, dan berisi kunci keamanan yang menghasilkan kode enkripsi.

Kartu EMV juga kadang-kadang disebut Chip & PIN kartu atau Chip & Tanda Tangan kartu-kartu. Singkatan "EMV" adalah singkatan Europay, M.kartu aster, dan Visa, tiga perusahaan yang mempelopori standar pada pertengahan 1990-an.

Tujuan utama kartu EMV adalah untuk membuat proses pembayaran lebih aman. Teknologi chip melakukan ini dengan menghasilkan protokol keamanan dinamis yang pada dasarnya tidak mungkin dipalsukan. Setiap transaksi menghasilkan satu set enkripsi baru yang membuatnya tidak mungkin untuk menggunakan kartu palsu pada perangkat POS.

Bandingkan ini dengan kartu strip magnetik tradisional. Kartu strip magnetik berisi data statis dalam strip magnetiknya, yang dapat dengan mudah disalin dan dipalsukan. Kartu chip EMV menghasilkan data baru setiap kali digunakan yang artinya tidak dapat direplikasi.

Apa Manfaat EMV?

Meskipun tidak sepenuhnya 100% tidak dapat dilacak, teknologi kartu chip EMV dapat secara drastis mengurangi tingkat penipuan kartu kredit. Pada tahun 2018, Visa melaporkan penurunan 76% penipuan kartu kredit dari Desember 2015 hingga 2017 untuk vendor AS yang telah mengadopsi teknologi chip & PIN. Selain itu, metode pembayaran yang sesuai dengan EMV seperti pembayaran tanpa kontak dan pembayaran seluler dapat membuat proses lebih mudah dan efisien sambil tetap aman.

Apa Arti EMV Untuk Keamanan Sistem POS Saya?

Salah satu alasan mengapa EMV relevan dengan vendor adalah karena perubahan hukum pertanggungjawaban. Sejak Oktober 2015, jika kartu chip disajikan pada vendor yang diaktifkan non-chip dan vendor tidak dapat memproses kartu chip, vendor dapat bertanggung jawab secara moneter atas segala penipuan yang mungkin timbul dari transaksi tersebut. Meningkatkan ke sistem POS yang kompatibel dengan EMV dapat melindungi Anda dari tanggung jawab penipuan.

Penting untuk menyadari bahwa, secara tegas, EMV adalah tidak "teknologi keamanan" untuk sistem POS Anda. Ketika kartu EMV digunakan, nomor kartu masuk ke prosesor sistem POS Anda di mana ia masih bisa dicuri. Sistem EMV adalah teknologi pencegahan penipuan yang mencegah transaksi palsu dalam kasus nomor kartu curian. Bahkan dengan pengaturan pembaca EMV, Anda masih harus mengambil langkah-langkah untuk mempertahankan data sistem POS Anda dari ancaman eksternal.

Beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan keamanan sistem POS meliputi enkripsi ujung ke ujung dan tokenization. Enkripsi ujung ke ujung melibatkan pengacakan nomor kartu di terminal pembayaran sebelum mencapai prosesor pembayaran. Tokenisasi berarti bahwa alih-alih menyimpan informasi kartu secara langsung pada server sistem POS Anda, itu disimpan pada nomor referensi yang disediakan dan dipahami hanya oleh server pembayaran.

Namun, teknologi EMV sebenarnya membuat proses pembayaran jauh lebih aman dan mencegah siapa pun dari menggunakan kartu penipuan di toko Anda. Teknologi EMV dapat membuat sistem POS Anda lebih aman dengan menghentikan pembelian yang curang langsung di pintu depan. Juga Baca Sistem POS Kios Terbaik untuk 2019.

Apa Perubahan Saat Checkout Dengan Pembaca Chip EMV?

Menggunakan kartu berkemampuan chip di terminal check-out tidak jauh berbeda dari menggunakan strip magnetik. Dua perubahan utama adalah:

Pelanggan memasukkan kartu alih-alih menggeseknya. Kartu tetap berada di pembaca selama durasi transaksi.

Ketika pelanggan memasukkan kartu mereka, chip dan sistem POS berkomunikasi untuk mengetahui batasan pemrosesan, risiko, dan data dinamis apa yang akan dihasilkan. Data tersebut kemudian dikirim ke penerbit kartu, yang memverifikasi keabsahan kartu yang digunakan dan memberikan OK untuk transaksi.

Proses ini melibatkan beberapa komunikasi dua arah antara kartu dan terminal pembayaran, sehingga dibutuhkan lebih banyak waktu daripada pembacaan kartu magnetik dan kartu harus tetap berada di perangkat saat transaksi sedang terjadi. Proses ini kadang-kadang disebut "mencelupkan."

Karena Kartu EMV "Dicelupkan", Apakah Itu Berarti Tidak Ada Lagi Menggesek?

Belum tentu. Sampai sekarang, sebagian besar terminal pembayaran EMV kompatibel dengan swiping mag-stripe, sehingga mereka dapat bekerja pada kartu dari emiten yang belum melakukan peralihan. Demikian juga, kartu yang mendukung EMV masih memiliki strip magnetik di bagian belakangnya, sehingga dapat digunakan pada terminal pembayaran non-EMV.

Namun, pada 2015, vendor yang belum beralih ke terminal pembayaran yang kompatibel dengan EMV dapat dianggap bertanggung jawab atas segala penipuan kartu yang mungkin terjadi. Ini berarti bahwa vendor yang tidak berkemampuan EMV diharuskan membayar perbedaan pada perusahaan kartu jika ada penipuan.

Selain itu, banyak vendor telah mulai menggunakan antarmuka yang memungkinkan transaksi dengan mengetuk kartu pada perangkat atau memegangnya dalam jarak dekat. Metode pembayaran "tanpa kontak" seperti ini menggunakan "Near-Field Communication" (NFC) untuk mengkomunikasikan data antara chip dan terminal EMV lebih cepat daripada mencelupkan.

Apakah Kartu EMV Membutuhkan PIN Pada Transaksi Kredit?

Tidak. Sementara pembaca EMV telah menambahkan opsi PIN untuk mengkredit serta melakukan transaksi debit, saat ini tidak ada penerbit kartu yang memerlukan PIN untuk transaksi kredit.

Bagaimana EMV akan Mempengaruhi Harga yang Saya Bayarkan untuk Transaksi Kartu?

Saat ini, biaya interchange, yang merupakan persentase terbesar dari biaya yang diperoleh dari transaksi kartu kredit, tidak terpengaruh oleh pemrosesan EMV. Ini berarti Anda masih harus membayar biaya yang sama untuk setiap transaksi kartu.

Apakah EMV Berlaku Untuk Pembayaran Online?

Sayangnya, pembayaran online saat ini tidak dalam cakupan perlindungan EMV. Dalam pembayaran online, tidak ada interaksi fisik antara chip kartu dan terminal EMV, sehingga tidak ada data dinamis yang dihasilkan. Namun ada banyak cara untuk mengamankan data dalam transaksi online, termasuk enkripsi dan tokenisasi ujung ke ujung.