Personal Capital Financial menawarkan alat untuk melacak dan mengelola uang Anda

Catatan: Dalam topik berikutnya yang akan Anda baca, Anda akan mempelajari tentang: Personal Capital Financial menawarkan alat untuk melacak dan mengelola uang Anda

Penasihat Robo semakin populer dalam beberapa tahun terakhir karena pasar saham telah berkembang dan perdagangan digital terus meningkat. Salah satu penasehat pertama Robo, Private Capital, didirikan pada tahun 2009, meskipun baru diluncurkan secara resmi selama dua tahun.

Personal Capital menawarkan dua produk keuangan utama. Pertama-tama, ada produk dasbor pribadi online dasar yang tersedia untuk siapa saja dan mencakup analisis dan alat investasi gratis. Perusahaan juga menawarkan produk manajemen kekayaan kepada klien dengan saldo $100.000 atau lebih. Untuk itu, perseroan mengenakan biaya maksimal 0,89 persen per tahun untuk dana kelolaan.

Apakah Anda sudah mulai berinvestasi sebelumnya atau seorang trader berpengalaman yang ingin membawa portofolio Anda ke arah yang baru, Personal Capital memiliki sesuatu untuk semua orang, seperti yang akan Anda pelajari di sini.

Apa itu modal swasta?

Saya telah menggunakan produk Modal Pribadi utama selama beberapa bulan terakhir melalui situs web perusahaan dan aplikasi iOS. Sebagian besar artikel berfokus pada aspek bisnis ini, meskipun saya juga akan membahas secara singkat penawaran manajemen aset.

“Alt =” “/>

Papan pribadi online

Instrumen Keuangan Gratis Ekuitas swasta tersedia dalam berbagai bentuk. Ini termasuk perencana pensiun dan analis biaya, pemeriksaan investasi, perencanaan tabungan, dan pedoman penganggaran dan arus kas. Untuk memulai, Anda harus mengautentikasi akun perbankan online Anda dengan nama pengguna dan kata sandi yang disediakan oleh masing-masing sumber. Semakin banyak akun yang Anda tambahkan, analisis modal pribadi yang lebih baik dan lebih akurat dapat disediakan oleh algoritme standarnya. Idealnya, Anda harus menambahkan rekening tabungan dan giro, IRA dan portofolio pensiun, serta informasi tentang hipotek dan pinjaman.

Setelah menambahkan akun Anda, dasbor Personal Capital memberikan tampilan real-time sehingga Anda dapat memantau dan mengelola seluruh kehidupan keuangan Anda. Informasi akun Anda diperbarui sekali per malam, dan kemudian setiap kali Anda memasukkan aplikasi, hingga setiap empat jam.

Menambahkan akun ke dasbor adalah proses yang sederhana. Namun, saya perhatikan bahwa masuk ke banyak akun untuk pertama kali memerlukan banyak upaya. Namun, setelah menyelesaikan autentikasi awal, sinkronisasi berfungsi seperti yang dijanjikan.

Transaksi

Setelah transaksi akun yang disinkronkan ditambahkan, Anda dapat menyempurnakannya dengan menambahkan kategori dan deskripsi. Anda juga dapat menambahkan tag dan gambar. Ke depan, Personal Capital menggunakan informasi ini untuk memberikan gambaran umum yang lebih baik dan mencocokkan transaksi di masa mendatang dengan langganan. Misalnya, jika Anda mengklasifikasikan transaksi Target sebagai Makanan, transaksi di masa mendatang juga akan menyertakan selisih tersebut. Umumnya, jenis informasi ini digunakan untuk menyediakan informasi penganggaran dan informasi arus kas serta pengetahuan.

Bagaimana dengan keamanan?

Data yang diimpor dienkripsi menggunakan AES-256 dengan manajemen kunci berlapis-lapis, termasuk penggunaan kunci dan salt khusus pengguna. Sebelum mengakses informasi Anda di perangkat lain, Anda harus mengotentikasi diri Anda terlebih dahulu melalui panggilan telepon, email, atau SMS. Untuk perlindungan seluler tambahan, Anda dapat menggunakan ID Toca atau ID Caras di perangkat iOS dan PIN khusus perangkat seluler di Android.

Arus kas dan anggaran

Di bawah Arus Kas, Anda akan melihat detail dari mana uang Anda berasal dan berapa banyak yang telah dibelanjakan berdasarkan kategori. Anda juga akan melihat pendapatan dan pengeluaran Anda dibandingkan dengan bulan sebelumnya. Pengeboran adalah satu transaksi per grup. Kutipan merangkum semua pembayaran bulanan Anda berdasarkan jenis dan memungkinkan Anda memfilter berdasarkan akun. Anda dapat dengan mudah menyesuaikan deskripsi dan kategori setiap transaksi di web atau melalui aplikasi Personal Capital. Sebagai bonus, Anda juga dapat menautkan kartu kredit, pinjaman, dan akun hipotek untuk melihat tagihan Anda, meskipun fitur tersebut terbatas pada web.

perencana pensiun

Untuk perencana pensiun alami, Personal Capital memberikan informasi apakah Anda akan memiliki sumber daya yang cukup di kemudian hari. Untuk memberikan penilaian ini, algoritme menggunakan informasi akun Anda secara waktu nyata yang dilengkapi dengan target pendapatan dan pengeluaran yang diproyeksikan.

Misalnya, Anda mungkin ingin melihat apa yang dapat dilakukan dengan membeli mobil baru atau rumah peristirahatan untuk rencana Anda, atau bagaimana menerima warisan dapat mengubah penghasilan Anda di masa depan. Perencana menggunakan informasi ini untuk memberikan lebih banyak informasi tentang apakah Anda mungkin menghadapi pajak yang lebih tinggi jika muncul situasi tertentu atau jika ada perlambatan ekonomi. Informasi ini sering berubah tergantung pada informasi dan tujuan rekening giro Anda. Ada juga kalkulator biaya pensiun yang menunjukkan kepada Anda apa yang dapat Anda belanjakan hingga pensiun untuk pembayaran pensiun Anda.

Apakah Anda mencari lebih banyak? Personal Capital juga menawarkan konsultasi telepon gratis untuk membantu Anda membuat strategi investasi yang dipersonalisasi.

Cek investasi

Dengan Pemverifikasi Investasi Ekuitas Pribadi, Anda dapat memperoleh wawasan tentang apakah Anda berinvestasi di kelas aset dan perusahaan yang tepat berdasarkan usia, penghindaran risiko, alokasi masa depan, masa depan, dan data historis Anda. Ini juga menyoroti pengeluaran yang Anda habiskan setiap tahun untuk akun investasi Anda dan bagaimana biaya ini akan berlipat ganda di tahun-tahun mendatang. Modal pribadi menyarankan alokasi khusus untuk investasi masa depan Anda.

Rencana tabungan

Tidak ada yang menyukai kewajiban, tetapi itu adalah bagian dari kehidupan. Dengan kewajiban ada biaya yang terkait dengan memegang hutang. Dengan Perencana Tabungan Pribadi, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang Anda dan berapa biayanya. Perencana juga menyertakan alat pendanaan darurat, jadi Anda tahu berapa banyak yang harus dihemat untuk mengatasi kejadian tak terduga seperti PHK.

Perencana Penghematan Modal Pribadi hanya tersedia di web.

Blog Modal Harian

Sebagai pengguna Modal Pribadi gratis, Anda juga mendapatkan akses ke Blog Modal harian perusahaan. Dari sini, Anda dapat mengakses artikel gratis tentang berita keuangan terbaru, dari Wall Street hingga Main Street. Daftar artikel terus bertambah dengan konten baru yang diterbitkan setiap minggu. Ini adalah alat lain yang berguna untuk membantu Anda mengelola uang Anda dengan lebih baik.

Manajemen aset

Bagi mereka yang memiliki $100.000 atau lebih tersedia untuk diinvestasikan, Personal Capital menawarkan layanan tambahan termasuk program manajemen kekayaan. Layanan mencakup akses ke anggota tim penasihat keuangan perusahaan, saran 401k, akses 24/panggilan7, dan layanan dukungan prioritas. Perusahaan juga menawarkan paket pajak dan pendidikan, dan banyak lagi.

Jika Anda membiarkan Private Capital mengelola uang Anda, itu akan menagih Anda 00,89 persen hingga $1 juta pertama turun ke 0,49 persen yang rendah dalam dana $10 juta atau lebih. Hingga saat ini, Personal Capital memiliki lebih dari $10 miliar aset yang dikelola.

Intinya

Pakar keuangan telah meninjau solusi manajemen aset Modal Pribadi yang telah memberikan nilai tertinggi bagi perusahaan, meskipun banyak yang mengkritiknya karena akun minimum $100.000. Perusahaan telah menerima banyak pujian untuk alat gratis yang ditawarkannya kepada siapa pun yang memiliki komputer atau perangkat seluler.

“Biaya ekuitas pribadi berada di sisi premium, tetapi siapa pun dapat menggunakan alat gratis yang kuat,” kata Nerd Wallet.

Lebih dari sekedar Investor Kecanduan, hanya hadiahnya: Perangkat lunak keuangan pribadi gratis dan mudah digunakan yang menyinkronkan semua akun Anda di satu tempat. Modal pribadi membuat ringkasan pengeluaran Anda, kekayaan bersih, dan yang terpenting, portofolio Anda. Upsell adalah layanan manajemen kekayaan. “

Terakhir, Money Under 30 menjelaskan: “Dapatkan investasi Wall Street dan hargai keuntungan Anda dengan aplikasi yang kuat (dan gratis) ini”.

Saya berencana untuk terus menggunakan dasbor Personal Capital dalam beberapa bulan mendatang. Pada waktunya, saya bahkan mungkin mempertimbangkan untuk mengizinkannya menginvestasikan sebagian dari uang pensiun saya. Pengalaman saya sejauh ini positif dengan aplikasi dan situs web Private Capital. Keduanya telah menjadi alat manajemen keuangan favorit saya. Keduanya mudah digunakan, informatif, dan ya, bermanfaat. Saya tidak sabar untuk melihat ke mana perusahaan pergi.

Untuk informasi lebih lanjut tentang Private Equity, kunjungi situs web.