Personal Capital Financial Menawarkan Alat untuk Melacak dan Mengelola Uang Anda

Penasihat Robo telah tumbuh dalam popularitas dalam beberapa tahun terakhir karena pasar saham telah meningkat, dan perdagangan digital terus membaik. Salah satu penasihat Robo pertama, Modal Pribadi, didirikan pada 2009, meskipun tidak mendapatkan awal resmi untuk dua tahun lagi.

Personal Capital menawarkan dua produk keuangan utama. Pertama, ada produk inti, dasbor pribadi online yang terbuka untuk siapa saja dan termasuk alat dan analisis investasi gratis. Perusahaan juga menawarkan produk manajemen kekayaan untuk klien dengan saldo $ 100.000 atau lebih. Untuk ini, perusahaan mengenakan biaya maksimum 0,89 persen per tahun untuk aset yang dikelola.

Apakah Anda pertama kali memulai dengan berinvestasi atau adalah pedagang berpengalaman yang ingin mengambil portofolio Anda ke arah yang baru, Personal Capital memiliki sesuatu untuk semua orang, seperti yang akan Anda pelajari di bawah ini.

Apa itu Modal Pribadi?

Saya telah menggunakan produk inti Personal Capital selama beberapa bulan melalui situs web perusahaan dan aplikasi iOS. Sebagian besar artikel berfokus pada aspek bisnis ini, meskipun saya akan secara singkat membahas penawaran manajemen kekayaannya juga.

<img class = "lazy lazy-hidden" data-lazy-type = "iframe" src = "http://www.groovypost.com/"alt =" "/>

Dasbor Pribadi Online

Alat keuangan gratis Modal Pribadi memiliki banyak bentuk. Ini termasuk perencana pensiun dan penganalisa biaya, pemeriksaan investasi, perencana tabungan, dan panduan penganggaran dan arus kas. Untuk memulai, Anda harus mengotentikasi akun perbankan online Anda menggunakan nama pengguna dan kata sandi yang disediakan oleh masing-masing sumber. Semakin banyak akun yang Anda tambahkan, semakin baik dan lebih akurat analisis yang dapat disediakan Personal Capital menggunakan algoritme bawaannya. Idealnya, Anda harus menambahkan rekening giro dan tabungan Anda, IRA dan portofolio pensiun, dan informasi tentang hipotek dan pinjaman.

Setelah Anda menambahkan akun Anda, dasbor Modal Pribadi menawarkan tampilan waktu nyata sehingga Anda dapat melacak dan mengelola seluruh kehidupan keuangan Anda. Informasi tentang akun Anda diperbarui sekali setiap malam, dan kemudian setiap kali Anda masuk ke aplikasi, hingga setiap empat jam sekali.

Menambahkan akun ke dasbor adalah proses sederhana. Namun, saya perhatikan bahwa masuk ke beberapa akun untuk pertama kalinya membutuhkan beberapa upaya. Namun, setelah menyelesaikan otentikasi awal, sinkronisasi berfungsi seperti yang dijanjikan.

Transaksi

Saat transaksi akun yang disinkronkan ditambahkan, Anda dapat menyesuaikannya dengan menambahkan kategori dan deskripsi. Anda juga dapat menambahkan tag dan gambar. Ke depan, Personal Capital menggunakan informasi ini untuk memberikan wawasan yang lebih baik dan untuk mencocokkan transaksi di masa depan untuk pencatatan. Misalnya, jika Anda mengkategorikan transaksi Target sebagai Bahan Makanan, transaksi di masa mendatang juga akan menyertakan perbedaan itu. Secara keseluruhan, jenis informasi ini digunakan untuk memberikan informasi dan wawasan penganggaran dan arus kas.

Bagaimana dengan Keamanan?

Data yang dimasukkan dienkripsi menggunakan AES-256 dengan manajemen kunci multi-layer, termasuk memutar kunci dan garam khusus pengguna. Sebelum mengakses informasi Anda di perangkat lain, Anda harus terlebih dahulu mengotentikasi menggunakan panggilan telepon, email, atau SMS otomatis. Untuk perlindungan ekstra seluler, Anda dapat menggunakan ID Sentuh atau ID Wajah di perangkat iOS dan PIN khusus seluler di Android.

Arus Kas dan Penganggaran

Di bawah Arus Kas, Anda akan melihat rincian dari mana uang Anda berasal dan bagaimana uang itu dikeluarkan berdasarkan kategori. Anda juga akan melihat bagaimana penghasilan dan pengeluaran dibandingkan dengan bulan sebelumnya. Pengeboran adalah transaksi untuk setiap grup. Penganggaran menguraikan semua pembayaran bulanan Anda berdasarkan jenis dan memungkinkan Anda untuk memfilter berdasarkan akun. Anda dapat menyesuaikan deskripsi dan kategori untuk setiap transaksi dengan mudah di web atau melalui aplikasi Personal Capital. Sebagai bonus, Anda juga dapat menautkan kartu kredit, pinjaman, dan akun hipotek Anda untuk melihat tagihan Anda, meskipun fungsi itu hanya terbatas pada web.

Perencana Pensiun

Dengan perencana pensiun bawaan, Personal Capital menawarkan wawasan tentang apakah Anda akan memiliki sumber daya yang cukup di kemudian hari. Untuk memberikan penilaian ini, algoritma yang menggunakan informasi akun real-time Anda ditambah dengan proyeksi pendapatan dan tujuan pengeluaran.

Misalnya, Anda mungkin ingin melihat apa yang membeli kendaraan baru atau rumah liburan mungkin lakukan untuk rencana Anda, atau bagaimana menerima warisan mungkin mengubah pendapatan masa depan Anda. Perencana menggunakan informasi ini untuk memberikan wawasan lebih lanjut seperti apakah Anda mungkin menghadapi pajak yang lebih tinggi jika situasi tertentu terjadi atau ada perlambatan ekonomi. Wawasan ini sering berubah berdasarkan informasi dan tujuan akun Anda saat ini. Ada juga kalkulator biaya pensiun yang menunjukkan kepada Anda apa yang kemungkinan Anda belanjakan sampai pensiun untuk pembayaran dana pensiun Anda.

Apakah Anda mencari lebih banyak? Personal Capital juga menyediakan konsultasi telepon gratis untuk membantu Anda membuat strategi investasi yang dipersonalisasi.

Pemeriksaan Investasi

Dengan alat pemeriksaan investasi Modal Pribadi, Anda bisa mendapatkan ide yang lebih baik apakah Anda berinvestasi di kelas aset dan perusahaan yang benar berdasarkan usia Anda, keengganan risiko, alokasi masa depan, dan data historis. Ini juga menyoroti biaya yang Anda habiskan setiap tahun untuk akun investasi Anda dan bagaimana biaya itu akan berlipat ganda di tahun-tahun mendatang. Personal Capital menyarankan alokasi yang ditargetkan untuk investasi Anda bergerak maju.

Perencana Penghematan

Tidak ada yang suka memiliki kewajiban, tetapi itu adalah bagian dari kehidupan. Dengan kewajiban muncul biaya yang terkait dengan memegang utang. Dengan Perencana Penghematan Modal Pribadi, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang berapa lama waktu yang diperlukan untuk membayar utang Anda dan berapa biayanya. Perencana juga menyertakan alat dana darurat, sehingga Anda tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk melewati peristiwa yang tidak direncanakan seperti PHK.

Perencana Tabungan Personal Capital hanya tersedia di web.

Blog Modal Harian

Sebagai pengguna Modal Pribadi gratis, Anda juga mendapatkan akses ke Blog Modal Harian perusahaan. Dari sini, Anda dapat mengakses artikel gratis tentang berita keuangan terbaru, dari Wall Street ke Main Street. Daftar artikel terus bertambah dengan konten baru diposting setiap minggu. Ini alat lain yang bermanfaat untuk membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik.

Manajemen Kekayaan

Bagi mereka dengan $ 100.000 atau lebih tersedia untuk berinvestasi, Personal Capital menawarkan layanan tambahan termasuk program manajemen kekayaan. Layanan termasuk akses ke anggota tim penasihat keuangan perusahaan, saran 401k, akses panggilan 24/7, dan layanan dukungan prioritas. Perusahaan juga menyediakan pajak dan perencanaan pendidikan, dan banyak lagi.

Jika Anda mengizinkan Modal Pribadi untuk mengelola uang Anda, ia membebankan biaya 0,89 persen pada $ 1 juta pertama. Persentase itu turun ke serendah 0,49 persen pada dana $ 10 juta atau lebih. Hingga saat ini, Personal Capital memiliki lebih dari $ 10 miliar dalam aset yang dikelola.

Garis bawah

Pakar keuangan yang telah meninjau solusi manajemen kekayaan Personal Capital telah memberi perusahaan nilai tertinggi, meskipun banyak yang mengkritik perusahaan karena minimum akun $ 100.000. Perusahaan telah menerima sebagian besar pujian untuk alat gratis yang ditawarkannya kepada siapa pun yang memiliki komputer atau perangkat seluler.

Nerd Wallet mengatakan, "Biaya Modal Pribadi ada di ujung yang lebih tinggi, tetapi siapa pun dapat menggunakan alat gratis yang tangguh."

Lebih dari pada Investor Junkie, hanya ada pujian: “Perangkat lunak keuangan pribadi gratis dan mudah digunakan yang menyinkronkan semua akun Anda di satu lokasi. Modal Pribadi menciptakan ringkasan pengeluaran Anda, kekayaan bersih, dan yang paling penting, portofolio investasi Anda. Upsell adalah layanan manajemen kekayaannya. "

Akhirnya, Uang Di Bawah 30 menjelaskan: "Dapatkan wawasan investasi tingkat Wall Street dan hargai pengembalian Anda dengan aplikasi yang kuat (dan gratis) ini."

Saya berencana untuk terus menggunakan dasbor Modal Pribadi dalam beberapa bulan dan tahun mendatang. Pada waktunya, saya bahkan mungkin mempertimbangkan untuk membiarkannya menginvestasikan sebagian uang pensiun saya. Pengalaman saya sejauh ini tidak kekurangan positif dengan aplikasi Modal Pribadi dan situs web. Keduanya menjadi alat manajemen keuangan favorit saya. Keduanya mudah digunakan, informatif, dan ya, bermanfaat. Saya tidak sabar untuk melihat ke mana perusahaan menuju kedepan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang Modal Pribadi, kunjungi situs webnya.