Det fjärde forumet för finansiell innovation och betalningsmetoder hölls i Buenos Aires med närvaro av viktiga industriledare
Nya trender har resulterat i en synergi mellan “innovation” och “inkludering” i finansiella tjänster. Samhället förändras ständigt, nya generationer kommer in i finanskretsen och behovet av att bygga produkter enligt kraven från 2020 växer.
Vilken är marknadens mest effektiva vision? Hur bygger du en process som fokuserar på den nya användarupplevelsen? Bör denna sektor regleras?
I alla dessa frågor äger den dag som organiseras av CMS Group, som syftar till att undersöka marknaden som presenteras som osäker, utmanande, men också i tid, där var och en av dem som utgör den måste förbereda sig om de vill uppfylla kraven från den nya generationen. .
Inom denna ram hänvisar Juan Curutchet, ordförande för provinsen Buenos Aires Bank, till den omvandling som ordförande har upplevt sedan dess ledning inleddes.
“Det är nödvändigt att göra en serie förändringar och för det behöver vi hjälp av externa partners och även stora investeringar. Under de senaste två åren har 100 miljoner dollar investerats i teknik varje år.”
Detta är tillåtet – enligt tjänstemän – att minska 25% av verksamheten per fönster jämfört med föregående år, tillväxten av andra kanaler exponentiellt, systemuppdateringar, frisläppande av arbetstid som resulterar i bättre kundservice och därför ny verksamhet för institutioner.
“Modernisering tillåter oss att vara mer konkurrenskraftiga än i en mycket viktig inflationsekonomi,” sade han. “Den som inte går framåt kommer för sent eller kanske till och med försvinna.”
År 2018 sparar förändringen i processen 500 tusen underskrifter, 6 tusen driftstimmar, 400 tusen tryckta ark. I privata lån, 96% 96 via digitala kanaler. Under 2017 nådde siffran på digitala kanaler 87%.
President Banco Provincia meddelade att framväxten av teknik och nya spelare skulle ha en stor inverkan på Argentina, men det var mycket viktigt att förordningen anpassades.
“Det rättsliga ramverket spelar en mycket avgörande roll med åtgärder eller underlåtenheter, och för närvarande regleras det av dollarn, vi får inte glömma denna trend.”
Curutchet nämndes i “DNI-konto” -forum, ett provinsbanksinitiativ som försöker inte bara öka uppmärksamheten hos dem som redan är kunder, utan också att vinna två miljoner nya kunder under de kommande två åren.
Denna utveckling gör det möjligt för människor att registrera sig från applikationen, öppna ett konto utan att stå i kö på bara några minuter, men fungerar också som en digital plånbok och betalningsmetod (Tokens, QR, streckkoder).
För handlare fungerar det också som en terminal. “För varje 100 pesos för handlare krediteras han i åtgärd 96, 4, medan han i Mercado Pago bara har 87 kvar”, säger verkställande direktören. “Vi vill inte gå in i Mercado Pago-verksamheten, men vi erbjuder bättre tjänster till våra kunder och vinna nya kunder. Detta är det mest inkluderande och billigaste systemet av alla.”
Curuchet kulminerar i sin presentation med en reflektion: “Allt som sägs till konsumenterna är mycket bra, för banker att utmana, men välkomnar nya spelare även om de sparar en del av kakan. Det finns ett annat paradigm, även affärsbanker kan förnya, omfamna modernitet. Vad har gjorts i de senaste åren är det som måste göras. “
Konvergens, interoperabilitet, samarbete, integration. Det råder ingen tvekan om att finansbranschen måste förändra, integrera, skapa sig själv igen.
Men hur? “Argentina utvecklas i linje med utvecklade länder och producerar en innovativ regleringsmiljö, men vi måste arbeta för att uppnå bättre tjänster och erfarenheter för kunder utan att ignorera personuppgifter,” säger Silvia Andrian, verkställande direktör för finansiella tjänster för risk och efterlevnad från EY.
“Landet måste välja vilken roll det kommer att spela i den nya latinamerikanska finansbranschen och vilka utmaningar som är”, tillade han.
Inkludering, tillgång, reglering och utbildning är de grundläggande pelarna som det samarbetsvilliga ekonomiska ekosystemet bygger på i Argentina.
I detta avseende kommenterade Alejo Macaya, BCRA: s ekonomiska utvecklingschef, att hans ledning hade att göra med tre saker: ekonomisk integration, innovation och stöd för initiativ för finansiell utbildning. För detta, “har vi genomfört en annan offentlig policy med fokus på tillgång, användning och kvalitet, som är den axel från vilken ekonomisk inkludering mäts.”
Samtidigt sa Belén Soria, koordinator för Somos Nosotras-programmet vid INJUVE, ett initiativ som främjar kvinnors ekonomiska empowerment: “Utbildning måste vara en prioritering som en integrationsstrategi. Kvinnor behöver mer hjälp när de fattar ekonomiska beslut.”
Som relevant data delade talesman: År 2018 kunde bara 25% av kvinnorna spara, men av dessa 25, 60% gjorde det utanför det finansiella systemet. “
Adrián Mastronardi, CTO för Wenance, betonade för sin del: “Vi förstår inkludering i termer av att vara en tillgänglig tjänst. Med våra lösningar kan hela landet få tillgång till tjänster. Fördelen med teknik är att bryta gränsen.”
Och han fortsatte: “Det som har gjorts från den offentliga sektorn är mycket användbart. Argentinas fintech-sektor fick till stor del fart genom BCRA-steg.”
I tur och ordning Macaya betonade: “Framsteg görs i termer och förordningar; i framstegen med digitala och elektroniska signaturer; i digitala dokument; hos centralbankens gäldenärer; när det gäller betalningar som hänvisar till interoperabilitet är nyckeln och framsteg med QR-betalningar måste noteras. Slutligen, förenkling av CBU , genom användning av alias. “
Om möjligheten att banker är öppna för framtiden, för den som ansvarar för underhåll “det är en fråga om tid, det är något som kommer att hända och för det måste det finnas ett API som analyserar allt, som samverkar. Av alla former har jag sett processen med originalomvandling, från aggiornamento från bankens sida “.
En talesman för BCRA enades om vikten av interoperabilitet och samarbete. “Från staten måste vi placera kundens centralitet och vi kommer att leda till den modellen. Detta innebär konkurrenskraft och förbättring av tjänster. Företagen som leder nu beror på att de förstår förändringen i mentalitet.”
Detta forum ger också fördelar för företag som ingår i det digitala betalningsekosystemet, ett system som har blivit en bro där innovation är avancerad inom finansbranschen.
María Paula Arregui, COO för Mercado Pago, kommenterade att även om företaget föddes för 15 år sedan och 5 började tänka på nya företag som tänkte på människors utfrågningar.
“Betalning, kredit och besparingar är det mest avgörande och utmanande för oss,” sade han. Som han sa: “Vi mätte påverkan på antalet användare. För ett år sedan fanns det bara 400 tusen kundkonton som jag investerade i investeringsfonder för att skydda värdet på pesos. I dag överskred vi och fördubblade det antalet och vi pratade om genomsnittliga besparingar 100 dollar. ” .
För Agustín Parodi, chef för produkt- och kundlösningar från Prisma Payment Method, “är den största utmaningen att kunna erbjuda nyckelfärdiga förslag till företag och producera lösningar så att betalningarna är öppna och enkla för användarna.”
Vad gäller Amilcar Perea, VD för InSwitch, den stora utmaningen “är att dekonstruera traditionella modeller och att saker förenas i något som är driftskompatibelt och fokuserat på slutanvändaren”.
Juan Pablo D’Antiochia, General Manager för WorldPay, ett företag som försöker komma in i Argentina, sa: “Det finns fler och fler företag som är involverade i detta, vilket leder till professionalisering av branschen och uppmuntrar landets banker. Hela investeringsekosystemet är öppet. Vi har bara se början på denna innovation. Efterfrågan är, vad som saknas är utbudet. “På samma sätt för Prisma-chefer” ökar allt som är öppet och kompetent oss “.
Framöver sa Perea: “Du måste sluta prata om betalningar och börja prata om mobila finansiella tjänster.” “Även ett leende kan utlösa betalningar”, tillade Arregui.
“Det saknade kryddan är villigheten att lägga till alla människor som hittills inte ingick i systemet.” För en talesman för WorldPay “skapades sammanhanget för företag att börja föreslå och centralbanken började ta itu med denna fråga.”
Dagens sista ögonblick ägnades åt att reflektera över vad som skulle komma, att tänka på innovation som regel. Hernán Olivieri VD och medgrundare av Immediate Collection, sade att mättnaden i erbjudandet som för närvarande är tillgängligt gör det möjligt för branschen att gå vidare, processen ska optimeras och lösningarna blir bättre för användarna.
“Kakan fortsätter att växa och det finns utrymme för tillväxt så länge alla mål återstår att göra livet lättare för människor som betalar.” Emellertid klargjorde han, “mer måste göras för att göra betalningar öppna. Interoperabilitet, till exempel, ger användare möjlighet att användas på rätt sätt, vilket kommer att göra en skillnad i demokratiseringen av finanssektorn. Å andra sidan krävs regler. Att spela utan regler är komplicerat.”
Gastón Irigoyen, VD för Naranja Fintech, talade om Naranja X, “en applikation för att göra livet lättare för människor, från vilka de kan spara, betala, överföra, skicka och ta emot pengar från sina mobiltelefoner.” Med tanke på att i Argentina äger 7 av 10 personer smartphones, “cirka 40 miljoner människor är potentiella kunder”.
Slutligen nämnde han det Under de senaste åren har fintech-sektorn vuxit tack vare en öppen dialog med institutioner och organisationer som BCRA, CNV och flera viktiga verkställande ministerier.
“Detta är en väg som vi tror stärker sektorn, ökar konkurrensen och hjälper till att växa de tjänster vi kan erbjuda alla argentinare. Allt som förenklar människors liv, representerar ekonomisk inkludering och blir en lösning för snabb adoption gör oss till huvudpersonen och välkomnar alla detta initiativ. ”
Men han tillade, “en av de viktigaste utmaningarna kommer från sidan för alla som för närvarande inte ingår ekonomiskt och att vi kan erbjuda dem något annat som matchar deras förväntningar och behov.”
