Tin tức và phân tích của tất cả các thiết bị di động

Làm thế nào để có được một báo cáo tín dụng miễn phí

Bài viết này giải thích làm thế nào để có được một báo cáo tín dụng miễn phí từ một trong 3 các cơ quan tín dụng lớn. Chúng tôi cũng sẽ giải thích những hạn chế của các báo cáo miễn phí này, cả định tính và định lượng, và tại sao báo cáo tín dụng lại cần thiết và bạn có thể học được gì từ chúng.

Có nhiều lý do để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Trước hết, đó là một cách tốt để tìm hiểu xem bạn có phải là nạn nhân của hành vi gian lận danh tính hay không. Nếu ai đó đã sử dụng danh tính của bạn để lấy tín dụng bất hợp pháp, báo cáo tín dụng của bạn sẽ cho bạn biết. Thêm vào đó, báo cáo tín dụng của bạn tiết lộ rất nhiều thông tin có thể hữu ích và thú vị vì những lý do khác. Ví dụ: nó có thể cho bạn biết ai khác đã nhận được báo cáo tín dụng của bạn – chẳng hạn như ngân hàng hoặc chủ lao động của bạn. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ cho bạn biết tất cả về điều đó và hơn thế nữa, nhưng trước tiên, chúng tôi sẽ giải thích nội dung của báo cáo tín dụng thực sự là gì.

một báo cáo tín dụng là gì?

Văn phòng tín dụng là một công ty thu thập, quản lý và tổng hợp thông tin về người cho vay và khoản tín dụng mà họ cung cấp cho người tiêu dùng và tổ chức. Tại Hoa Kỳ, ba văn phòng chính là Equifax, Experian và TransUnion. Công việc được thực hiện bởi các công ty được tiêu chuẩn hóa và tương tự nhau. Cuối cùng, tất cả bắt nguồn từ việc cung cấp các báo cáo tín dụng cho người tiêu dùng và các bên liên quan (chẳng hạn như các nhà tuyển dụng hiện tại và tương lai).

Bây giờ báo cáo tín dụng bắt đầu với thông tin cơ bản, đơn giản như địa chỉ hiện tại và quá khứ, lịch sử việc làm và (đôi khi) số An sinh xã hội. Chúng tóm tắt liệu ai đó có lịch sử tín dụng vững chắc hay không và bao gồm điểm tín dụng, yêu cầu tín dụng và các hành động tiêu cực như thế chấp, tịch thu tài sản thế chấp và tịch thu tài sản thế chấp. Một số dữ liệu tiêu cực – chẳng hạn như phá sản – vẫn còn trên báo cáo cho đến một thập kỷ, nhưng tác động tiêu cực trung bình không ảnh hưởng đến một người trong hơn 7 năm.

Dưới đây là danh sách đầy đủ hơn về những gì có trong báo cáo tín dụng trung bình:

Dữ liệu cá nhân. Đây là tên, địa chỉ, số SSN, số hiện tại và quá khứ.
Chi tiết khoản vay. Chúng bao gồm số dư tài khoản hiện tại, lịch sử thanh toán, khoản vay đã thực hiện và số tiền của chúng, chi tiết khoản vay (bao gồm loại), tên của chủ nợ, v.v.
Thông tin công cộng. Điều này có thể bao gồm các khoản thế chấp, tịch thu nhà, thu hồi, phá sản và bất kỳ điều gì khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Ai có thể xem báo cáo tín dụng của bạn?

Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm bốn phần chính có thể được truy cập theo nhiều cách khác nhau. Đầu tiên là về danh tính của bạn. Phần thứ hai cũng là phần lớn nhất và đề cập đến lịch sử gần đây của bạn. Nó bao gồm các hạn mức tín dụng mở, còn được gọi là hạn mức thương mại và được các ngân hàng quan tâm khi xem xét cấp tín dụng cho bạn, công ty bảo hiểm, chủ sở hữu, công ty bảo hiểm, chủ nợ và bên thứ ba. Tất cả các thực thể này được yêu cầu về mặt pháp lý để truy cập báo cáo tín dụng của bạn trong một số trường hợp nhất định. Tất cả những gì họ cần là sự đồng ý của bạn – thường có thể ở dạng hộp đánh dấu.

Nói cách khác, nếu ai đó có cơ hội mất hoặc kiếm được bằng cách cho bạn vay tiền hoặc nói cách khác là có cổ phần tài chính trong điểm tín dụng của bạn, họ có thể sẽ thấy rằng báo cáo tín dụng của bạn đáp ứng một số điều kiện.

Bây giờ chúng ta hãy quay trở lại với các báo cáo tín dụng. Phần thứ ba liên quan đến các thanh ghi công khai. Mặc dù hầu hết mọi người không có quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn, nhưng về cơ bản họ có thể tự biên soạn phần thứ ba. Xem loại thông tin này đơn giản là không khó. Cuối cùng, phần thứ tư liệt kê tất cả các truy vấn báo cáo của bạn. Như trên, dữ liệu này có sẵn cho bất kỳ ai quan tâm đến việc bạn là người vay và/hoặc người kiếm tiền tốt. Ngoài các cá nhân và tổ chức phù hợp với mô tả này, không ai có quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của bạn.

Khi nào bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí?

Có hai tình huống mà việc nhận báo cáo tín dụng miễn phí là tiêu chuẩn. Đầu tiên, mỗi cư dân Hoa Kỳ được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm. Không quan trọng bạn làm điều đó thông qua văn phòng tín dụng nào; cả ba đều có nghĩa vụ pháp lý để phục vụ người tiêu dùng theo cách này theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng. Điều tốt là bạn có thể sử dụng điều này để nhận nhiều báo cáo tín dụng bằng cách sử dụng các cơ quan khác nhau. Bằng cách đó, bạn có thể cập nhật điểm tín dụng và lịch sử của mình vài tháng một lần, điều này không tuyệt vời – nhưng cũng không quá tệ.

Ngoài các báo cáo hàng năm mà tất cả người Mỹ đều có quyền nhận, bạn có thể nhận được báo cáo miễn phí trong một số trường hợp khác. Đầu tiên, bạn có thể nhận báo cáo miễn phí nếu ai đó có hành động tiêu cực chống lại bạn. Điều này bao gồm các hành động “thụ động” như từ chối tín dụng, từ chối việc làm, bất kỳ phán quyết nào của tòa án đối với bạn và trát đòi hầu tòa từ những người đòi nợ. Nếu tín dụng của bạn đã ảnh hưởng xấu đến bạn theo bất kỳ cách nào, bạn có 60 ngày để đăng ký báo cáo miễn phí.

Ngoài ra, nếu bạn đang thất nghiệp và chuẩn bị tìm việc làm, là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hoặc đang hưởng trợ cấp phúc lợi, bạn cũng có quyền báo cáo miễn phí vào bất kỳ thời điểm nào bạn chọn – không có điều kiện ràng buộc nào.

Tôi cần cung cấp thông tin gì để nhận báo cáo miễn phí?

Bạn không cần nhiều để có được một báo cáo tín dụng miễn phí chính xác. Trên thực tế, bạn chỉ cần nhập tên và ngày sinh của mình nếu bạn sử dụng một trong những dịch vụ trực tuyến mà chúng tôi đề xuất trên trang này. Nếu bạn sử dụng văn phòng, bạn có thể cần cung cấp số An sinh xã hội của mình – và bất kỳ địa chỉ nào gần đây (nếu bạn đã chuyển đi trong vòng 24 tháng qua). Văn phòng có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin dựa trên lịch sử và các sự kiện gần đây của bạn, nhưng nói chung, điều đó thực sự đơn giản. Sau khi cung cấp dữ liệu cần thiết, bạn sẽ nhận được thông tin về uy tín tín dụng của mình sau vài phút (nếu bạn đang trực tuyến) hoặc trong vòng 2 tuần (nếu bạn gửi thư đến văn phòng).

chú ý ở đây

Việc nhận báo cáo của người khác mà không có sự đồng ý của họ là hoàn toàn bất hợp pháp. Bạn có thể biết tên, địa chỉ và số an sinh xã hội của ai đó, nhưng không điều gì trong số đó giúp bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của họ thông qua văn phòng. Nếu bạn muốn biết lịch sử tín dụng của ai đó một cách không chính thức – không phải với tư cách là chủ lao động, chủ nhà, v.v. – bạn có thể làm như vậy bằng cách sử dụng dịch vụ kiểm tra lý lịch. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn kiểm tra luật pháp tiểu bang và liên bang. Bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt, tiền phạt và thậm chí bị buộc tội hình sự nếu bạn lạm dụng khả năng nhận báo cáo tín dụng miễn phí cho người khác.

trong khóa

Bây giờ bạn đã biết cách sử dụng 3 văn phòng tín dụng lớn cho các báo cáo tín dụng. Hãy cho chúng tôi biết trong phần nhận xét bên dưới nếu bạn có bất kỳ câu hỏi, nhận xét hoặc hiểu biết nào mà bạn muốn chia sẻ.

Mục lục