Các cố vấn Robo đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây vì thị trường chứng khoán đã phát triển và thương mại kỹ thuật số tiếp tục được cải thiện. Một trong những cố vấn đầu tiên của Robo, Private Capital, được thành lập năm 2009, mặc dù nó không có sự khởi đầu chính thức trong hai năm nữa.
Vốn cá nhân cung cấp hai sản phẩm tài chính chính. Trước hết, có một sản phẩm bảng điều khiển cá nhân trực tuyến cơ bản dành cho bất kỳ ai và bao gồm các công cụ và phân tích đầu tư miễn phí. Công ty cũng cung cấp các sản phẩm quản lý tài sản cho khách hàng với số dư từ 100.000 đô la trở lên. Đối với điều này, công ty tính phí tối đa 0, 89 phần trăm mỗi năm cho các tài sản thuộc quyền quản lý.
Cho dù bạn đã bắt đầu đầu tư trước hay là một nhà giao dịch có kinh nghiệm muốn đưa danh mục đầu tư của bạn theo một hướng mới, Vốn cá nhân có một cái gì đó cho tất cả mọi người, như bạn sẽ tìm hiểu dưới đây.
Vốn tư nhân là gì?
Tôi đã sử dụng các sản phẩm Vốn cá nhân chính trong vài tháng qua trang web và ứng dụng iOS của công ty. Hầu hết các bài viết tập trung vào khía cạnh này của doanh nghiệp, mặc dù tôi cũng sẽ thảo luận ngắn gọn về việc cung cấp quản lý tài sản.
<img class = "lazy lazy-hidden" data-lazy-type = "iframe" src = "http://www.groovypost.com/"Alt =" "/>
Bảng cá nhân trực tuyến
Công cụ tài chính miễn phí Vốn cổ phần tư nhân có nhiều hình thức. Điều này bao gồm các nhà hoạch định lương hưu và phân tích chi phí, kiểm tra đầu tư, lập kế hoạch tiết kiệm, và hướng dẫn ngân sách và dòng tiền. Để bắt đầu, bạn phải xác thực tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình bằng tên người dùng và mật khẩu được cung cấp bởi mỗi nguồn. Bạn càng thêm nhiều tài khoản, phân tích vốn cá nhân tốt hơn và chính xác hơn có thể cung cấp bằng thuật toán mặc định của nó. Tốt nhất, bạn nên thêm tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, IRA và danh mục lương hưu, và thông tin về các khoản thế chấp và khoản vay.
Sau khi thêm tài khoản của bạn, bảng điều khiển Vốn cá nhân cung cấp chế độ xem theo thời gian thực để bạn có thể theo dõi và quản lý toàn bộ đời sống tài chính của mình. Thông tin tài khoản của bạn được cập nhật một lần mỗi đêm, và sau đó mỗi lần bạn nhập đơn, tối đa bốn giờ một lần.
Thêm một tài khoản vào bảng điều khiển là một quá trình đơn giản. Tuy nhiên, tôi lưu ý rằng việc đăng nhập vào nhiều tài khoản lần đầu tiên đòi hỏi nhiều lần thử. Tuy nhiên, sau khi hoàn thành xác thực ban đầu, đồng bộ hóa hoạt động như đã hứa.
Giao dịch
Khi các giao dịch tài khoản được đồng bộ hóa được thêm vào, bạn có thể tinh chỉnh nó bằng cách thêm các danh mục và mô tả. Bạn cũng có thể thêm thẻ và hình ảnh. Trong tương lai, Vốn cá nhân sử dụng thông tin này để cung cấp tổng quan tốt hơn và để phù hợp với các giao dịch trong tương lai để đăng ký. Ví dụ: nếu bạn phân loại các giao dịch Target là Thực phẩm, các giao dịch trong tương lai cũng sẽ bao gồm sự khác biệt đó. Nói chung, loại thông tin này được sử dụng để cung cấp thông tin ngân sách và thông tin và kiến thức về dòng tiền.
Làm thế nào về an ninh?
Dữ liệu được nhập được mã hóa bằng AES-256 với quản lý khóa nhiều lớp, bao gồm cả việc sử dụng các khóa và muối dành riêng cho người dùng. Trước khi truy cập thông tin của bạn trên các thiết bị khác, trước tiên bạn phải tự xác thực thông qua các cuộc gọi điện thoại, email hoặc SMS. Để bảo vệ di động bổ sung, bạn có thể sử dụng ID Toca hoặc ID Caras trên thiết bị iOS và mã PIN cụ thể của thiết bị di động trên Android.
Dòng tiền và ngân sách
Trong Dòng tiền, bạn sẽ thấy chi tiết về nguồn tiền của bạn đến từ đâu và số tiền đã được sử dụng theo danh mục. Bạn cũng sẽ thấy thu nhập và chi phí của bạn so với tháng trước. Khoan là một giao dịch cho mỗi nhóm. Báo giá tóm tắt tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của bạn theo loại và cho phép bạn lọc theo tài khoản. Bạn có thể dễ dàng điều chỉnh mô tả và danh mục của từng giao dịch trên web hoặc thông qua ứng dụng Vốn cá nhân. Là một phần thưởng, bạn cũng có thể liên kết thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản thế chấp để xem các hóa đơn của mình, mặc dù tính năng đó chỉ giới hạn trong web.
Nhà quy hoạch hưu trí
Với các nhà hoạch định hưu trí bẩm sinh, Personal Capital cung cấp thông tin về việc bạn sẽ có đủ nguồn lực sau này hay không. Để cung cấp định giá này, một thuật toán sử dụng thông tin tài khoản của bạn trong thời gian thực được bổ sung bởi các mục tiêu thu nhập và chi phí dự kiến.
Ví dụ: bạn có thể muốn xem việc mua một chiếc xe mới hoặc nhà nghỉ có thể làm gì cho kế hoạch của bạn hoặc cách nhận tiền thừa kế có thể thay đổi thu nhập trong tương lai của bạn. Các nhà hoạch định sử dụng thông tin này để cung cấp thêm thông tin về việc bạn có thể phải đối mặt với thuế cao hơn nếu tình huống nhất định xảy ra hoặc nếu có sự suy giảm kinh tế. Thông tin này thường thay đổi tùy thuộc vào thông tin và mục đích của tài khoản kiểm tra của bạn. Ngoài ra còn có một máy tính chi phí lương hưu cho bạn thấy những gì bạn có thể chi tiêu cho đến khi nghỉ hưu cho các khoản thanh toán lương hưu của bạn.
Bạn đang tìm kiếm nhiều hơn? Vốn cá nhân cũng cung cấp tư vấn điện thoại miễn phí để giúp bạn tạo chiến lược đầu tư được cá nhân hóa.
Kiểm tra đầu tư
Với Công cụ xác minh đầu tư vốn cổ phần tư nhân, bạn có thể hiểu rõ hơn về việc bạn có đang đầu tư vào loại tài sản và công ty phù hợp dựa trên tuổi của bạn, không thích rủi ro, phân bổ trong tương lai và dữ liệu lịch sử. Nó cũng nêu bật các chi phí bạn chi tiêu mỗi năm cho tài khoản đầu tư của bạn và cách các chi phí này sẽ tăng gấp đôi trong những năm tới. Vốn cá nhân đề xuất phân bổ cụ thể cho đầu tư trong tương lai của bạn.
Kế hoạch tiết kiệm
Không ai thích có nghĩa vụ, nhưng đó là một phần của cuộc sống. Với nghĩa vụ có chi phí liên quan đến việc giữ nợ. Với Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm vốn cá nhân, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về việc mất bao lâu để trả hết nợ và chi phí là bao nhiêu. Các nhà hoạch định cũng bao gồm các công cụ tài trợ khẩn cấp, vì vậy bạn biết cần tiết kiệm bao nhiêu để vượt qua các sự kiện ngoài ý muốn như sa thải.
Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm vốn cá nhân chỉ có sẵn trên web.
Blog Thủ đô hàng ngày
Là người dùng Vốn tư nhân miễn phí, bạn cũng có quyền truy cập vào Blog Thủ đô hàng ngày của công ty. Từ đây, bạn có thể truy cập các bài viết miễn phí về các tin tức tài chính mới nhất, từ Phố Wall đến Phố chính. Danh sách các bài báo tiếp tục phát triển với nội dung mới được xuất bản mỗi tuần. Đây là một công cụ hữu ích khác để giúp bạn quản lý tiền tốt hơn.
Quản lý tài sản
Đối với những người có sẵn 100.000 đô la trở lên để đầu tư, Personal Capital cung cấp các dịch vụ bổ sung bao gồm chương trình quản lý tài sản. Các dịch vụ bao gồm quyền truy cập vào các thành viên của nhóm tư vấn tài chính của công ty, tư vấn 401k, truy cập 24 / call7 và các dịch vụ hỗ trợ ưu tiên. Công ty cũng cung cấp thuế và kế hoạch giáo dục, và nhiều hơn nữa.
Nếu bạn cho phép Private Capital quản lý tiền của mình, nó sẽ tính phí cho bạn 00,89 phần trăm đến $ 1 triệu đầu tiên giảm xuống mức thấp đó 0, 49 phần trăm trong các quỹ từ 10 triệu đô la trở lên. Đến nay, Vốn cá nhân có hơn 10 tỷ đô la tài sản được quản lý.
Dòng dưới cùng
Các chuyên gia tài chính đã xem xét giải pháp quản lý tài sản Vốn cá nhân đã mang lại cho công ty giá trị cao nhất, mặc dù nhiều người đã chỉ trích nó vì tài khoản tối thiểu 100.000 đô la. Công ty đã nhận được nhiều lời khen ngợi nhất cho các công cụ miễn phí mà nó cung cấp cho bất kỳ ai có máy tính hoặc thiết bị di động.
Nerd Wallet cho biết: "Chi phí vốn cổ phần tư nhân thuộc loại cao cấp, nhưng bất kỳ ai cũng có thể sử dụng một công cụ miễn phí mạnh mẽ."
Không chỉ là một Nhà đầu tư nghiện, chỉ có các giải thưởng: Phần mềm tài chính cá nhân miễn phí và dễ sử dụng đồng bộ tất cả các tài khoản của bạn ở một địa điểm. Vốn cá nhân tạo ra một bản tóm tắt các chi phí, giá trị ròng và quan trọng nhất là danh mục đầu tư của bạn. Upsell là một dịch vụ quản lý tài sản. "
Cuối cùng, Tiền dưới 30 giải thích: "Nhận thông tin đầu tư ở Phố Wall và đánh giá cao lợi nhuận của bạn với ứng dụng mạnh mẽ (và miễn phí) này".
Tôi dự định tiếp tục sử dụng bảng điều khiển Vốn cá nhân trong những tháng tới. Trong thời gian, tôi thậm chí có thể xem xét cho phép anh ta đầu tư một phần lương hưu của tôi. Kinh nghiệm của tôi cho đến nay vẫn tích cực với ứng dụng và trang web của Private Capital. Cả hai trở thành công cụ quản lý tài chính yêu thích của tôi. Cả hai đều dễ sử dụng, nhiều thông tin và có, hữu ích. Tôi không thể chờ đợi để xem công ty sẽ đi đâu.
Để biết thêm thông tin về Private Equity, hãy truy cập trang web.