Được thành lập vào năm 2018, Lille fintech Swoon, do Covid-19 làm suy yếu, đã bị đưa vào diện thanh lý bắt buộc vào mùa hè này, đặt câu hỏi về tính bền vững và mô hình kinh tế của các tân ngân hàng.
Neobanks, những người chơi tài chính thuần túy hoặc ngân hàng trực tuyến, có nhiều lợi thế khác nhau, chẳng hạn như tiết kiệm thời gian, tiền bạc và đơn giản hóa các hoạt động, quy trình và thủ tục nhờ vào việc phi vật chất hóa. Nhưng mô hình kinh tế của các ngân hàng neo (nếu chúng ta có thể gọi chúng như vậy) vẫn chưa chắc chắn, vì việc đưa Swoon vào diện thanh lý bắt buộc, được đưa ra thị trường vào mùa hè này, nhắc nhở chúng ta. Nhiều người trong số họ vẫn xem khả năng sinh lời là một giấc mơ ngọt ngào, nếu không phải là Boursorama, công ty số một trong lĩnh vực này, hầu như không có lãi với hơn 2,5 triệu khách hàng ở Pháp. Trong mọi trường hợp, có một vài cách kiểm tra đơn giản sẽ giúp bạn biết liệu tiền của bạn có an toàn hay không.
Hơn một trăm khách hàng bị ảnh hưởng bởi sự sụp đổ của Swoon
Và phải nói rằng Swoon mơ ước trở thành “kẻ gây rối cho ngân hàng Pháp” khi nó nổi lên vào năm 2018. Ba năm sau, fintech từ miền Bắc trút hơi thở cuối cùng, thu hút hàng chục khách hàng vào mùa thu. Họ thực sự là 140 người đã không thu hồi số tiền tiết kiệm được đặt trong ngân hàng trực tuyến – tiền tiết kiệm của họ trong ngắn hạn. Một số khách hàng vẫn bị thương đã tiết kiệm được hàng chục nghìn euro với Swoon và có ý định áp đặt các yêu cầu của họ bây giờ lên cấp tư pháp.
Swoon, tuy nhiên, có những lý lẽ để rảnh rỗi. Không nghi ngờ gì nữa, một lực lượng chịu trách nhiệm một phần cho sự sụp đổ của neobank trẻ. Công ty fintech đã cung cấp chính xác cho khách hàng của mình một tập sách trả phí tại 3 %, mức thù lao cao hơn sáu lần so với tập sách A (0,5 %). Ngoài mức thù lao có thể quá hấp dẫn, bạn nên quan tâm đến nguồn gốc – thực – của ngân hàng neo, nơi có thể… không phải là một ngân hàng.
Một ngân hàng neo được xác nhận quyền sở hữu có thể không phải là một…
Để được coi là một ngân hàng neo, nó đủ để trở thành một tổ chức tín dụng. Theo nghĩa đen, Swoon chỉ là một fintech. Công ty chắc chắn đã quản lý ứng dụng ngân hàng, nhưng đó là một công ty Lille khác, Financière de garantie, xử lý các khoản tiền.
Năm nay, Cơ quan Kiểm soát và Giải quyết Prudential (ACPR), cơ quan giám sát lĩnh vực tài chính của Pháp, nhắc lại rằng thuật ngữ ngân hàng kỳ hạn và / hoặc ngân hàng neo chỉ có thể được quy cho một tổ chức tín dụng. Và một tổ chức tín dụng, không giống như một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (một tổ chức thanh toán), có thể đưa ra các giải pháp về tiết kiệm, tín dụng và sổ séc. Tổ chức thanh toán chỉ có thể cung cấp phương tiện thanh toán được thực hiện bằng thẻ tín dụng và cho phép khách hàng rút hoặc gửi tiền của mình. Nếu bạn không thể được thấu chi ngay hôm nay trong “neobank” của mình, bây giờ bạn sẽ biết rằng đó là vì đơn giản là ngân hàng này không có khả năng cung cấp, vì nó không thể cung cấp tín dụng tiêu dùng.
Trong trường hợp này, Swoon dưới trạng thái trung gian (giữa khách hàng và ngân hàng) trong các hoạt động ngân hàng và dịch vụ thanh toán (IOBSP). Nếu bạn nghi ngờ về một cơ sở, Clubic sẽ đưa ra so sánh riêng của mình về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất, điều này có thể giúp bạn thấy mọi thứ rõ ràng hơn. Trang Regafi, cơ quan đăng ký đại lý tài chính, cho phép bạn có được nhiều thông tin khác nhau về cơ sở mà bạn đang nhắm mục tiêu. Bằng cách nhập tên của cái sau, bạn sẽ biết được ví dụ rằng neobank Fortuneo thực sự được gọi là Ngân hàng Trực tiếp Arkea, một công ty con của tập đoàn Breton Arkéa.
Trước khi bị cám dỗ bởi những ưu điểm, hãy nhận thức rõ những nhược điểm tiềm ẩn
Cùng với việc công ty thực sự đến từ đâu và tình trạng của nó như thế nào, các khoản phí được cung cấp có thể là một dấu hiệu tốt về chất lượng và sự đa dạng của các dịch vụ được cung cấp. Ví dụ, một ngân hàng neo có thể cung cấp cho khách hàng một thẻ ngân hàng miễn phí, điều này rõ ràng là trái ngược với một ngân hàng vật lý truyền thống. Ngoại trừ việc ngân hàng neobank, để cho phép người tiêu dùng sử dụng thẻ ngân hàng của mình miễn phí và không tính phí hoa hồng cho anh ta một số tiền nhất định, sẽ yêu cầu anh ta thực hiện một số lượng thanh toán nhất định mỗi quý. Nguyên tắc rút tiền cũng tương tự như vậy, với giới hạn hàng tháng, một khi vượt quá, có thể làm phát sinh hoa hồng được khấu trừ từ tài khoản của khách hàng.
Nếu bạn nhận được séc và muốn chuyển tiền mặt vào tài khoản ngân hàng neo của mình, hãy cẩn thận, vì không phải tất cả đều cung cấp tùy chọn này. Để tránh thất vọng, các chuyên gia khuyên bạn nên giữ một tài khoản tại một ngân hàng thực, điều này sẽ cho phép bạn thực hiện loại hoạt động này, để có sổ séc hoặc lấy tín dụng dễ dàng hơn – một hoạt động có thể phức tạp trong trường hợp không có trung gian cấu tạo bằng xương bằng thịt.
Nguồn: Thủ đô
, Tài chính cho tất cả
