Các cố vấn Robo đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây khi thị trường chứng khoán tăng lên, và thương mại kỹ thuật số tiếp tục được cải thiện. Một trong những cố vấn Robo đầu tiên, Vốn cá nhân, được thành lập vào năm 2009, mặc dù nó đã không bắt đầu chính thức trong hai năm nữa.
Vốn cá nhân, yêu thích của chúng tôi công cụ tài chính trực tuyến miễn phí, cung cấp hai sản phẩm tài chính chính. Đầu tiên, ở đó, có một sản phẩm cốt lõi, một bảng điều khiển cá nhân trực tuyến mở ra cho mọi người và bao gồm miễn phí công cụ đầu tư và phân tích. Công ty cũng cung cấp một sản phẩm quản lý tài sản cho khách hàng với số dư từ 100.000 đô la trở lên. Đối với điều này, công ty tính phí tối đa là 00,89% mỗi năm đối với tài sản thuộc quyền quản lý của nó.
Cho dù bạn là người đầu tiên bắt đầu với việc đầu tư hoặc là một nhà giao dịch dày dạn đang tìm cách đưa danh mục đầu tư của bạn theo một hướng mới, Personal Capital có một cái gì đó cho tất cả mọi người, như bạn sẽ học dưới đây.
Vốn cá nhân là gì?
Tôi đã sử dụng sản phẩm cốt lõi cá nhân Capital Capital trong một vài năm thông qua cả trang web của công ty và ứng dụng iOS. Hầu hết các bài viết tập trung vào khía cạnh này của doanh nghiệp, mặc dù tôi sẽ thảo luận ngắn gọn về các dịch vụ quản lý tài sản của nó.
Bảng điều khiển cá nhân trực tuyến
Vốn cá nhân công cụ tài chính miễn phí có nhiều hình thức. Chúng bao gồm một kế hoạch hưu trí và phân tích phí, kiểm tra đầu tư, kế hoạch tiết kiệm, và ngân sách và hướng dẫn dòng tiền. Để bắt đầu, bạn phải xác thực tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình bằng tên người dùng và mật khẩu được cung cấp bởi mỗi nguồn. Bạn càng thêm nhiều tài khoản, phân tích vốn cá nhân tốt hơn và chính xác hơn có thể cung cấp bằng thuật toán tích hợp. Tốt nhất, bạn nên thêm tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, IRA và danh mục hưu trí và thông tin về các khoản thế chấp và khoản vay.
Khi bạn đã thêm tài khoản của mình, bảng điều khiển Vốn cá nhân cung cấp chế độ xem theo thời gian thực để bạn có thể theo dõi và quản lý toàn bộ đời sống tài chính và giá trị ròng của bạn. Thông tin về tài khoản của bạn được cập nhật một lần mỗi đêm và sau đó mỗi lần bạn đăng nhập vào ứng dụng, tối đa bốn giờ một lần.
Thêm tài khoản vào bảng điều khiển là một quá trình đơn giản. Tuy nhiên, tôi đã nhận thấy rằng việc đăng nhập vào một số tài khoản lần đầu tiên đã mất một vài lần. Tuy nhiên, sau khi hoàn thành xác thực ban đầu, đồng bộ hóa hoạt động như đã hứa tiến lên.
Giao dịch
Khi các giao dịch tài khoản được đồng bộ hóa được thêm vào, bạn có thể điều chỉnh chúng bằng cách thêm các danh mục và mô tả. Bạn cũng có thể thêm thẻ và hình ảnh. Tiến về phía trước, Vốn cá nhân sử dụng thông tin này để cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn và để phù hợp với các giao dịch trong tương lai để lưu giữ hồ sơ. Ví dụ: nếu bạn phân loại các giao dịch Target là Groceries, các giao dịch trong tương lai cũng sẽ bao gồm sự khác biệt đó. Kết hợp lại, loại thông tin này được sử dụng để cung cấp thông tin ngân sách và dòng tiền và cái nhìn sâu sắc.
An ninh thì sao?
Dữ liệu được nhập được mã hóa bằng AES-256 với quản lý khóa nhiều lớp, bao gồm các khóa và muối cụ thể của người dùng. Trước khi truy cập thông tin của bạn trên một thiết bị khác, trước tiên bạn phải xác thực bằng cách sử dụng cuộc gọi điện thoại, email hoặc SMS tự động. Để bảo vệ thêm cho thiết bị di động, bạn có thể sử dụng Touch ID hoặc Face ID trên thiết bị iOS và mã PIN chỉ dành cho thiết bị di động trên Android. Ngoài ra, không giống như các công cụ tài chính cá nhân trực tuyến miễn phí khác, Personal Capital có các điều khoản dịch vụ vững chắc. Nói cách khác, họ không kiếm được nhiều tiền khi bán dữ liệu của bạn cho các dịch vụ khác vì mục tiêu chính của nó là một ngày nào đó sẽ thắng bạn và bán cho bạn để sử dụng dịch vụ quản lý tài sản của mình. Tuy nhiên, cá nhân tôi đã sử dụng các công cụ miễn phí trong hơn ba năm và không có kế hoạch sử dụng nó. Chỉ cần lưu ý khi bạn cân PC so với các công cụ trực tuyến miễn phí khác.
Dòng tiền và ngân sách
Trong Dòng tiền, bạn sẽ thấy một sự cố về nguồn tiền của bạn đến từ đâu và cách mà nó được sử dụng theo danh mục. Bạn cũng sẽ thấy cả thu nhập và chi phí so với tháng trước. Khoan xuống là giao dịch cho mỗi nhóm. Ngân sách chia nhỏ tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của bạn theo loại và cho phép bạn lọc theo tài khoản. Bạn có thể điều chỉnh các mô tả và danh mục cho từng giao dịch một cách dễ dàng trên web hoặc thông qua ứng dụng Vốn cá nhân. Là một phần thưởng, bạn cũng có thể liên kết thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản thế chấp để xem các hóa đơn của mình, mặc dù chức năng đó chỉ giới hạn trong web.
Kế hoạch nghỉ hưu
Với kế hoạch nghỉ hưu tích hợp, Vốn cá nhân cung cấp cái nhìn sâu sắc về việc bạn sẽ có đủ tài nguyên vào một ngày sau đó. Để cung cấp đánh giá này, các thuật toán sử dụng thông tin tài khoản thời gian thực của bạn cộng với các mục tiêu thu nhập và chi tiêu dự kiến.
Ví dụ, bạn có thể muốn xem việc mua một chiếc xe mới hoặc nhà nghỉ có thể làm gì cho kế hoạch của bạn, hoặc việc nhận một khoản thừa kế có thể thay đổi thu nhập sống trong tương lai của bạn như thế nào. Công cụ lập kế hoạch sử dụng thông tin này để cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn nữa như liệu bạn có thể phải đối mặt với thuế cao hơn nếu một tình huống cụ thể xảy ra hoặc có sự suy giảm kinh tế. Thông tin chi tiết này thay đổi thường dựa trên thông tin và mục tiêu tài khoản hiện tại của bạn. Ngoài ra, còn có một máy tính lệ phí hưu trí cho bạn thấy những gì bạn có thể chi tiêu cho đến khi nghỉ hưu để phục vụ quỹ hưu trí của bạn.
Bạn đang tìm kiếm nhiều hơn? Vốn cá nhân cũng cung cấp tư vấn điện thoại miễn phí để giúp bạn tạo chiến lược đầu tư được cá nhân hóa.
Kiểm tra đầu tư
Với công cụ kiểm tra đầu tư Vốn cá nhân, bạn có thể hiểu rõ hơn về việc bạn có đang đầu tư vào các loại tài sản và công ty chính xác dựa trên tuổi của bạn, không thích rủi ro, phân bổ trong tương lai và dữ liệu lịch sử. Nó cũng làm sáng tỏ các khoản phí mà bạn đang chi tiêu hàng năm cho các tài khoản đầu tư của mình và cách các khoản phí đó sẽ nhân lên trong những năm tới. Vốn cá nhân gợi ý phân bổ có mục tiêu cho các khoản đầu tư của bạn tiến lên phía trước.
Kế hoạch tiết kiệm
Không ai thích có trách nhiệm pháp lý, nhưng đó là một phần của cuộc sống. Với nghĩa vụ đi kèm với các chi phí liên quan đến việc nắm giữ nợ. Với Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm vốn cá nhân, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về việc mất bao lâu để trả hết nợ và với chi phí là bao nhiêu. Công cụ lập kế hoạch cũng bao gồm một công cụ quỹ khẩn cấp, vì vậy bạn biết cần tiết kiệm bao nhiêu để vượt qua các sự kiện ngoài ý muốn như sa thải.
Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm vốn cá nhân chỉ có sẵn trên web.
Blog Thủ đô hàng ngày
Là người dùng Vốn cá nhân miễn phí, bạn cũng có thể truy cập vào Blog Daily Capital Capital của công ty. Từ đây, bạn có thể truy cập các bài viết miễn phí về các tin tức tài chính mới nhất, từ Phố Wall đến Phố chính. Danh sách các bài báo tiếp tục phát triển với nội dung mới được đăng mỗi tuần. Nó có một công cụ hữu ích khác để giúp bạn quản lý tiền của mình tốt hơn.
Quản lý tài sản
Đối với những người có sẵn 100.000 đô la trở lên để đầu tư, Personal Capital cung cấp các dịch vụ bổ sung bao gồm chương trình quản lý tài sản. Các dịch vụ bao gồm quyền truy cập vào các thành viên của nhóm tư vấn tài chính của công ty, tư vấn 401k, 24 /7 truy cập cuộc gọi, và hỗ trợ các dịch vụ ưu tiên. Công ty cũng cung cấp kế hoạch thuế và giáo dục, và nhiều hơn nữa.
Nếu bạn cho phép Vốn cá nhân quản lý tiền của mình, nó sẽ tính phí 00,89 phần trăm trên $ đầu tiên1 triệu. Tỷ lệ đó giảm xuống thấp đến mức 00,49 phần trăm trên số tiền từ 10 triệu đô la trở lên. Đến nay, Vốn cá nhân đã kết thúc Tài sản trị giá 10 tỷ đô la thuộc quyền quản lý.
Điểm mấu chốt
Các chuyên gia tài chính đã xem xét các giải pháp quản lý tài sản cá nhân Capital Capital đã mang lại cho công ty hầu hết các điểm cao, mặc dù nhiều người đã chỉ trích công ty vì tài khoản tối thiểu 100.000 đô la. Công ty đã nhận được hầu hết lời khen ngợi cho các công cụ miễn phí mà nó cung cấp cho bất kỳ ai có máy tính hoặc thiết bị di động.
Ví Nerd cho biết, các khoản phí của Capital Capital Capital là ở mức cao hơn, nhưng bất kỳ ai cũng có thể sử dụng các công cụ miễn phí mạnh mẽ.
Tại Nhà đầu tư Junkie, có chỉ khen ngợi: Một phần mềm tài chính cá nhân miễn phí và dễ sử dụng, đồng bộ hóa tất cả các tài khoản của bạn ở một địa điểm. Vốn cá nhân tạo ra bản tóm tắt chi tiêu, giá trị ròng và quan trọng nhất là danh mục đầu tư của bạn. Bán lên là dịch vụ quản lý tài sản của nó.
Cuối cùng, Tiền dưới 30 giải thích: Nhận được cái nhìn sâu sắc về đầu tư ở Phố Wall và nâng cao lợi nhuận của bạn với ứng dụng mạnh mẽ (và miễn phí) này.
Tôi dự định tiếp tục sử dụng bảng điều khiển cá nhân Capital Capital trong những tháng và năm tới. Trong thời gian, tôi thậm chí có thể xem xét cho phép nó đầu tư một số tiền hưu trí của mình. Trải nghiệm của tôi cho đến nay vẫn chưa có gì tích cực với cả ứng dụng và trang web Vốn cá nhân. Cả hai đã trở thành công cụ quản lý tài chính yêu thích của tôi. Cả hai đều dễ sử dụng, nhiều thông tin và có, hữu ích. Tôi có thể chờ đợi để xem công ty sẽ đi về đâu.
Để biết thêm thông tin về Vốn cá nhân, truy cập trang web của nó.
