Trong nền kinh tế toàn cầu ngày nay, các doanh nghiệp và cá nhân thường xuyên có nhu cầu nhận thanh toán từ khách hàng quốc tế hoặc thực hiện các giao dịch xuyên biên giới. Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng truyền thống có thể chậm, tốn kém và phức tạp.
Nhập IBAN ảo cung cấp giải pháp chuyển tiền quốc tế hợp lý và tiết kiệm chi phí. Hãy cùng tìm hiểu thêm về IBAN ảo và những gì chúng mang lại cho các công ty đang muốn mở rộng ra quốc tế.
IBAN ảo (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) là số tài khoản ngân hàng kỹ thuật số không bị ràng buộc với tài khoản ngân hàng thực. Nó là một công cụ mạnh mẽ dành cho các doanh nghiệp và cá nhân cần quản lý nhiều tài khoản và giao dịch ở các quốc gia khác nhau mà không cần phải thiết lập và duy trì tài khoản ngân hàng truyền thống.
IBAN ảo đơn giản hóa đáng kể các khoản thanh toán xuyên biên giới và giảm chi phí liên quan đến giao dịch quốc tế. Với IBAN ảo, các công ty có thể nhận thanh toán từ khách hàng trên toàn thế giới cũng như thực hiện thanh toán ở các quốc gia khác nhau. Chúng hoàn hảo cho bất kỳ ai muốn hợp lý hóa quy trình thanh toán quốc tế của mình.
Sự khác biệt giữa IBAN ảo và IBAN bình thường là gì?
IBAN ảo là sự thể hiện kỹ thuật số của IBAN truyền thống với một số điểm khác biệt chính khiến nó phù hợp độc đáo với nhu cầu của ngân hàng hiện đại. Mặc dù IBAN thông thường là số tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn để nhận và gửi thanh toán quốc tế, IBAN ảo vượt xa chức năng cơ bản này để cung cấp trải nghiệm ngân hàng dễ dàng và hiệu quả hơn.
Một trong những điểm khác biệt chính giữa hai loại này là IBAN ảo có thể được quản lý hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến chi nhánh ngân hàng thực tế hoặc cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống. Điều này giúp các công ty hoạt động ở vùng sâu vùng xa hoặc những người muốn quản lý hoạt động ngân hàng của mình mà không cần đến ngân hàng dễ tiếp cận hơn nhiều.
IBAN ảo mang lại lợi ích gì cho doanh nghiệp?
IBAN ảo có thể mang lại cho công ty nhiều lợi thế, đặc biệt là về hiệu quả, tiết kiệm chi phí và tính linh hoạt. Dưới đây là một số lý do thuyết phục khiến doanh nghiệp nên cân nhắc sử dụng IBAN ảo:
- Dễ dàng theo dõi các khoản thanh toán đến: Mỗi IBAN ảo có thể được chỉ định cho một khách hàng hoặc kênh thanh toán cụ thể, cho phép doanh nghiệp dễ dàng xác định các khoản thanh toán đến và đối chiếu chúng với hồ sơ kế toán.
- Thanh toán quốc tế hiệu quả về chi phí: IBAN ảo có thể nhận và xử lý thanh toán quốc tế với chi phí thấp hơn so với chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Điều này là do IBAN ảo được tạo đặc biệt để tạo thuận lợi cho các giao dịch xuyên biên giới, loại bỏ nhu cầu về ngân hàng trung gian và các khoản phí liên quan.
- Cải thiện quản lý dòng tiền: Với IBAN ảo, doanh nghiệp có thể nhận thanh toán từ nhiều nguồn bằng nhiều loại tiền tệ. Điều này giúp hợp lý hóa việc quản lý dòng tiền bằng cách cung cấp quyền truy cập vào quỹ theo thời gian thực và giảm nhu cầu can thiệp thủ công.
- Tính linh hoạt cao hơn: Các công ty có thể sử dụng IBAN ảo để tạo các tài khoản riêng cho các mục đích cụ thể, chẳng hạn như trả lương, thanh toán cho nhà cung cấp hoặc chi phí dự án.
- Bảo mật cao hơn: IBAN ảo cung cấp thêm một lớp bảo mật cho doanh nghiệp vì họ có thể nhận thanh toán mà không tiết lộ thông tin ngân hàng nhạy cảm. Điều này giúp bảo vệ doanh nghiệp khỏi gian lận và đánh cắp danh tính đồng thời đảm bảo tuân thủ luật bảo vệ dữ liệu.
Một số nhà cung cấp trên thị trường cung cấp dịch vụ IBAN ảo cho doanh nghiệp. Với rất nhiều nhà cung cấp IBAN ảo để lựa chọn, thật khó để tìm được nhà cung cấp tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét một số nhà cung cấp IBAN ảo hàng đầu và các tính năng khiến chúng trở nên khác biệt để giúp bạn tìm được nhà cung cấp IBAN ảo phù hợp với nhu cầu của mình.
Tiền lương
Chọn Payset để gửi và nhận tiền cả trong nước và quốc tế bằng tài khoản đa tiền tệ chuyên dụng. Payset cho phép bạn mở một tài khoản đa tiền tệ chuyên dụng miễn phí để chuyển tiền bằng 34 loại tiền tệ khác nhau với tỷ giá hối đoái tốt nhất.
Được hỗ trợ bởi một bộ tính năng đầy hứa hẹn, Payset cung cấp một nền tảng an toàn và đáng tin cậy để lập ngân sách, theo dõi chi phí, chuyển tiền và quản lý tài chính.
Các tính năng chính:
- Hỗ trợ 34 loại tiền tệ và chuyển đổi giữa 38 cặp tiền tệ khác nhau.
- Cung cấp thẻ công ty liên kết với tài khoản IBAN
- Nó hỗ trợ chuyển tiền đến bất kỳ ngân hàng nào trên toàn thế giới.
- Phí chuyển đổi tối thiểu và tỷ giá hối đoái theo thời gian thực.
- Nó hỗ trợ các phương thức thanh toán khác nhau bao gồm SWIFT, SEPA, Target2, Thanh toán nhanh hơn, CHAPS, v.v.
Khôn ngoan
Wise, trước đây gọi là TransferWise, là một công ty công nghệ tài chính có uy tín cung cấp IBAN ảo như một trong các dịch vụ của mình. Nó giúp các doanh nghiệp dễ dàng nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ trên khắp thế giới. Với sự hiện diện ở 170 quốc gia và hỗ trợ 50 loại tiền tệ, bạn có thể chọn Wise để gửi và nhận tiền ra nước ngoài.
Các tính năng chính:
- Thiết lập nhanh chóng, khách hàng có thể tạo tài khoản IBAN ảo trong vài phút mà không cần địa chỉ thực hoặc hiện diện tại ngân hàng địa phương.
- Wise được biết là tính phí thấp nhất cho dịch vụ IBAN ảo của mình, cho phép giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ.
- Tuân thủ bảo mật, tiêu chuẩn nghiêm ngặt và 2FA đảm bảo quyền riêng tư dữ liệu hoàn toàn.
monneo
Monneo cho phép các công ty tạo và quản lý nhiều IBAN ảo phù hợp với yêu cầu của họ thông qua mạng lưới ngân hàng. Bạn có thể mở nhiều tài khoản tiền tệ chỉ với một thỏa thuận tài khoản IBAN.
Nhà cung cấp IBAN này cung cấp khả năng đối chiếu tự động và thanh toán hàng loạt, đồng thời giám sát các giao dịch theo thời gian thực để đảm bảo an toàn cho tiền của bạn mọi lúc.
Các tính năng chính:
- Hỗ trợ thanh toán SEPA và SWIFT để cho phép các doanh nghiệp gửi và nhận thanh toán ở Châu Âu và trên toàn thế giới.
- Nó cho phép bạn nhận thanh toán quốc tế bằng 18 loại tiền tệ và gửi thanh toán bằng 134 loại tiền tệ.
- Monneo đảm bảo tuân thủ các quy định và luật pháp chống rửa tiền quốc tế.
- Đặt các điều khiển và tham số để tùy chỉnh tài khoản IBAN theo nhu cầu của bạn.
- Quản lý và chỉ định người dùng cụ thể cho tài khoản IBAN trực tuyến
- Sử dụng một lần đăng nhập để truy cập tất cả các tài khoản, công ty, ngân hàng và nhóm của bạn
- Giám sát giao dịch theo thời gian thực để đảm bảo an ninh chuyển khoản.
Quả ổi
IBAN ảo Guavapay cung cấp cho khách hàng quyền truy cập theo thời gian thực vào IBAN ảo của họ. Nó có một cổng trực tuyến nơi họ có thể quản lý các giao dịch và xem số dư tài khoản của mình.
Ngoài ra, công ty còn cung cấp các tính năng như trao đổi tiền tệ, định tuyến thanh toán và kiểm tra tuân thủ để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch đều an toàn và tuân thủ các yêu cầu quy định.
Các tính năng chính:
- Tài khoản IBAN đa tiền tệ duy nhất hỗ trợ thanh toán bằng các loại tiền tệ được chọn.
- Đổi tiền với tỷ giá và phí thấp nhất
- Xử lý thanh toán số lượng lớn bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau trên khắp thế giới
- Tùy chỉnh quy tắc định tuyến thanh toán và chọn kênh thanh toán hiệu quả và tiết kiệm chi phí nhất.
Nhanh
Rapyd cho phép các doanh nghiệp thực hiện thanh toán và tiếp cận thị trường nhanh hơn bao giờ hết. Mạng thanh toán tuyệt vời và nền tảng Fintech-as-a-Service của nó cho phép các doanh nghiệp và người tiêu dùng giao dịch trong nước và quốc tế ở mọi thị trường.
Các tính năng chính:
- Các trường tham chiếu IBAN có thể định cấu hình để bao gồm dữ liệu bổ sung như số hóa đơn hoặc ID khách hàng.
- Thông báo theo thời gian thực về các giao dịch đến và đi để người dùng có thể cập nhật hoạt động tài khoản.
- Không có phí ngân hàng bổ sung hoặc sắp xếp bổ sung.
- Có sẵn ở hơn 40 quốc gia và hỗ trợ 25 loại tiền tệ.
Nowalnet
Novalnet là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán uy tín, ưu tiên bảo mật và tuân thủ, đồng thời đã triển khai một số biện pháp bảo vệ để đảm bảo tính bảo mật và bảo vệ IBAN ảo. IBAN ảo của nó hoàn toàn tuân thủ SEPA, có nghĩa là chúng có thể được sử dụng để thanh toán trong nước và xuyên biên giới trong Liên minh Châu Âu.
Các tính năng chính:
- Doanh nghiệp có thể theo dõi số dư tài khoản của mình theo thời gian thực và quản lý dòng tiền một cách hiệu quả.
- Nó tự động đối chiếu các khoản thanh toán đã nhận với hóa đơn tương ứng, tiết kiệm thời gian và giảm nguy cơ sai sót.
- Giám sát liên tục các chức năng quan trọng suốt ngày đêm, 7 ngày trong tuần để đảm bảo thông báo ngay lập tức về bất kỳ sự bất thường nào.
- Hệ thống phát hiện gian lận cảnh giác sẽ phản ứng ngay lập tức với các mối đe dọa mới nổi.
Ibanize
Ibanize tuyên bố cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và trao đổi tiền tệ nhanh chóng và hiệu quả với mức giá cạnh tranh và mức phí thấp. Nền tảng này được thiết kế thân thiện với người dùng và có thể được truy cập thông qua trình duyệt web hoặc ứng dụng di động.
Các tính năng chính:
- Thanh toán quốc tế nhanh chóng và hiệu quả Thanh toán toàn cầu nhanh chóng và hiệu quả trong vòng một ngày
- Ứng dụng di động giúp dễ dàng truy cập thông tin tài khoản, thanh toán và lịch sử giao dịch
- Quản lý IBAN của bạn bằng API để nhận thông báo theo thời gian thực về các khoản thanh toán đến.
- Tất cả IBAN ảo do TrustPay phát hành đều là tài khoản SEPA có mệnh giá bằng EUR.
RationalFX
Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) quản lý đầy đủ các IBAN ảo RationalFX, được cung cấp với sự hợp tác của PrePay Solutions (PPS), nhà phát hành tiền điện tử và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hàng đầu.
IBAN ảo có sẵn bằng hơn 30 loại tiền tệ và có thể được sử dụng cho nhiều khoản thanh toán khác nhau, bao gồm thanh toán tiền lương, thanh toán nhà cung cấp và quản lý chi phí quốc tế.
Các tính năng chính:
- Tỷ giá hối đoái cạnh tranh giúp doanh nghiệp và cá nhân tiết kiệm tiền phí chuyển đổi tiền tệ.
- Nó cho phép khách hàng dễ dàng quản lý IBAN ảo, xem số dư, theo dõi giao dịch và thực hiện thanh toán theo thời gian thực.
- Tùy chọn thanh toán hàng loạt để thanh toán và nhận nhiều người nhận bằng nhiều loại tiền tệ chỉ bằng một IBAN.
chi trả
PayDo cho phép các doanh nghiệp và cá nhân nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ thông qua một IBAN duy nhất. IBAN ảo của nó được hỗ trợ bởi các ngân hàng lớn ở châu Âu, nghĩa là người dùng có thể tận hưởng mức độ bảo mật và độ tin cậy tương tự như tài khoản ngân hàng truyền thống.
Các tính năng chính:
- Quá trình mở PayDo diễn ra nhanh chóng và dễ dàng và hầu hết các đơn đăng ký đều được phê duyệt trong vòng 24 giờ.
- Tự động đối chiếu thanh toán để đối chiếu các khoản thanh toán và cập nhật số dư tài khoản của người dùng theo thời gian thực, giảm bớt công việc thủ công và cải thiện độ chính xác.
- Nó cho phép các cá nhân và doanh nghiệp gửi và nhận tiền ngay lập tức cũng như lưu trữ và trao đổi tiền tệ.
- Nó hỗ trợ các tổ chức và cá nhân tổ chức chuyển khoản SEPA, SWIFT và Target2 mà không bị hạn chế.
- Tỷ giá hối đoái thấp nhất và phí tối thiểu cho chuyển khoản trong nước và quốc tế.
Kyarpay
Các công ty có thể chấp nhận và chỉ định số lượng IBAN chuyên dụng bất kỳ cho khách hàng cá nhân bằng cách sử dụng IBAN ảo của Klarpay để đơn giản hóa việc đối chiếu. Nó cung cấp một kênh duy nhất thông qua đó doanh nghiệp có thể chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nhận. Đồng thời, nó cung cấp cho doanh nghiệp cái nhìn đầy đủ về chi phí phát sinh và tỷ giá hối đoái hiện hành.
Các tính năng chính:
- Bảng điều khiển có thể tùy chỉnh để khách hàng quản lý các tài khoản và giao dịch IBAN ảo của mình.
- IBAN tuyên bố tuân thủ tất cả các quy định có liên quan và đã thực hiện nhiều biện pháp bảo mật khác nhau để bảo vệ dữ liệu và giao dịch của khách hàng.
- Nó cho phép các công ty giao dịch qua SEPA và SWIFT tại hơn 90 quốc gia bằng hơn 70 loại tiền tệ.
- Xác thực hai yếu tố cho các giao dịch an toàn.
Payoneer
Với IBAN ảo của Payoneer, doanh nghiệp có thể nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ, sau đó có thể rút về tài khoản ngân hàng địa phương của họ hoặc sử dụng để thanh toán cho nhà cung cấp hoặc các chi phí kinh doanh khác. Các doanh nghiệp phải thiết lập tài khoản Payoneer và xác minh danh tính của họ trước khi sử dụng dịch vụ.
Sau khi được xác minh, doanh nghiệp có thể tạo IBAN ảo và sử dụng nó để nhận thanh toán từ khách hàng.
Các tính năng chính:
- Có sẵn ở hơn 150 quốc gia và hỗ trợ nhiều loại tiền tệ bao gồm USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, v.v.
- Nó cung cấp hỗ trợ riêng cho các máy khách IBAN ảo của mình, bao gồm hỗ trợ thiết lập và quản lý tài khoản cũng như giải quyết mọi vấn đề có thể phát sinh.
- Phí danh nghĩa cho mỗi khoản thanh toán đến khác nhau tùy theo loại tiền tệ và phương thức thanh toán.
- Nhận FIRC kỹ thuật số tự động trực tiếp vào tài khoản của bạn miễn phí.
Ứng dụng
Các nhà cung cấp IBAN ảo đang nâng cao lĩnh vực ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp cho các doanh nghiệp một cách hiệu quả, linh hoạt và tiết kiệm hơn để quản lý tài chính của họ.
IBAN ảo, có thể chứa nhiều loại tiền tệ và giao dịch trên toàn cầu, đang nhanh chóng trở thành một cuộc cách mạng cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Khi các nhà cung cấp IBAN ảo tiếp tục đổi mới và cải thiện dịch vụ của họ, chúng ta có thể mong đợi sự thay đổi đáng kể trong cách các công ty quản lý hoạt động tài chính của mình trong những năm tới.
Sử dụng IBAN ảo cho doanh nghiệp của bạn sẽ mang lại cách hiệu quả, linh hoạt và tiết kiệm hơn để quản lý tài chính của bạn.
Bạn cũng có thể cung cấp các nhà cung cấp thẻ ảo tốt nhất để chi tiêu cho doanh nghiệp.
