Bởi: Bloomberg |
Đã xuất bản: ngày 26 tháng 1 năm 2020 12:44:19 chiều
Ứng dụng cho vay đặc biệt phổ biến ở các quốc gia đang phát triển như Nigeria, Ấn Độ và Kenya. (Nguồn hình ảnh: Bloomberg)
Vào tháng 8, Google đã công bố một cuộc đàn áp toàn cầu đối với các ứng dụng Android cung cấp các khoản vay ngắn hạn, nói rằng họ muốn bảo vệ người tiêu dùng khỏi những điều mà họ gọi là các điều khoản lừa đảo và bóc lột.
Nhưng năm tháng sau, các ứng dụng kiểu trả tiền cung cấp tiền nhanh trong một hoặc hai tuần vẫn dễ dàng tìm thấy ở nhiều quốc gia trên Google Play, thị trường của công ty trên ứng dụng Android. Một số mức lãi suất có thể vượt quá 200 phần trăm hàng năm.
Các ứng dụng cho vay đặc biệt phổ biến ở các quốc gia đang phát triển như Nigeria, Ấn Độ và Kenya, nơi hàng triệu người không có tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng nhưng có điện thoại di động. Tâm điểm là Kenya, nơi một sự bùng nổ trong cho vay trên thiết bị di động và sự giám sát nhỏ của chính phủ đã khiến Google trở thành trọng tài mà ứng dụng khách hàng có thể lựa chọn.
Bất chấp lệnh cấm đối với các khoản vay phải trả trong vòng chưa đầy 61 ngày, nhiều ứng dụng có sẵn thông qua cửa hàng Google Play đang cung cấp các điều khoản ngắn hơn cho người Kenya. Một số người cho vay dường như đang phớt lờ quy tắc này, hy vọng Google, một bộ phận của Alphabet Inc., không thông báo. Nhưng cũng có sự nhầm lẫn về việc chính sách này có thực sự cấm cho vay ngắn hạn hay không.
Dan Jackson, phát ngôn viên của Google, từ chối giải thích lý do tại sao các ứng dụng cho vay ngắn hạn vẫn được giới thiệu. Khi phát hiện vi phạm, chúng tôi có hành động, ông nói trong một tuyên bố. Ông sẽ nói có bao nhiêu hành động như vậy đã được thực hiện.
Khiếu nại của khách hàng
Branch International Ltd., một công ty khởi nghiệp có trụ sở tại San Francisco, một công ty cho vay lớn của Kenya, cho biết họ được cho biết có thể tuân thủ bằng cách cung cấp cả lựa chọn dài hạn và ngắn hạn cho mỗi khoản vay. Mojgan Khalili, phát ngôn viên của Chi nhánh cho biết, khoản vay 62 ngày chỉ là một lựa chọn và họ có thể chọn các khoản vay ngắn hơn nếu muốn. Một người cho vay khác có trụ sở tại California với một doanh nghiệp lớn của Kenya, Tala, có một chính sách tương tự mà nó nói tuân thủ các quy tắc của Google.
Nhưng Jackson nhấn mạnh rằng chính sách này cấm mọi ứng dụng cung cấp các khoản vay ngắn hạn.
Các công ty công nghệ tài chính khác dường như đã xử lý chính sách mới bằng cách thêm ngôn ngữ vào các mô tả Google Play của họ nói rằng họ cung cấp các khoản vay hai tháng hoặc lâu hơn. Nhưng người dùng thường đăng các khiếu nại trên trang web nói rằng họ có thể vay mượn trong thời gian gần như vậy.
Trong số 10 ứng dụng Google Play miễn phí phổ biến nhất ở Kenya vào ngày 15 tháng 1, có năm ứng dụng cho vay, theo xếp hạng của SameWeb. Tất cả năm người tuyên bố sẽ cung cấp các khoản vay ít nhất 61 ngày và tất cả trong số họ đều khiếu nại từ người dùng về việc được cung cấp các điều khoản ngắn hơn nhiều.
Một khách hàng của ứng dụng được xếp hạng hàng đầu, iPesa, đã phàn nàn vào tháng 1 rằng trong khi mô tả Google Play hứa hẹn cho vay hơn 60 ngày, anh ta đã được cung cấp một thời hạn ngắn hơn. Bạn có thể giữ được thời gian trả nợ sau 14 ngày, khách hàng đã viết. Bạn đang đùa ai vậy?
IPesa có trụ sở tại Nairobi đã trả lời email, một Facebook tin nhắn hoặc một cuộc điều tra thông qua đường dây điện thoại dịch vụ khách hàng của nó.
Báo cáo OKash
Một ứng dụng top 10 khác, OKash, đã bị tấn công vào tuần trước bởi công ty đầu tư Hindenburg Research. Công ty đã đưa ra một báo cáo khẳng định rằng ứng dụng và các ứng dụng khác do Opera Ltd., nhà phát triển trình duyệt web Opera của Na Uy, vi phạm chính sách của Google vì họ chỉ cung cấp các khoản vay ngắn hạn, mặc dù có các điều khoản dài hơn. Báo cáo cũng nói rằng các ứng dụng Opera Opera tính phí có thể vượt quá 300 phần trăm.
Opera đang sử dụng các trò lừa đảo “mồi và chuyển đổi các chiến thuật của Pa-ri để thu hút người vay và tính lãi suất cực lớn, Nate Anderson, người sáng lập Hindenburg, cho biết ông đang đặt cược vào cổ phiếu Opera.
Trong vài năm qua, hàng chục ứng dụng cho vay đã xuất hiện ở quốc gia Đông Phi này. (Hình ảnh đại diện)
Opera có trụ sở tại thành phố Oslo, do tỷ phú công nghệ Trung Quốc Zhou Yahui kiểm soát, cho biết báo cáo có lỗi không xác định và tất cả các ứng dụng của nó đều tuân thủ chính sách này vì chúng đưa ra thời hạn trả nợ hơn 60 ngày.
Google từ chối bình luận về các ứng dụng Opera. Ít nhất một trong số chúng biến mất khỏi Google Play sau báo cáo Hindenburg, nhưng nó đã được khôi phục.
Ngay cả trên chính trang web Google Play, người cho vay đôi khi công khai thừa nhận chỉ cung cấp các khoản vay ngắn hạn. Bạn có thể chọn 1 lên đến 30 ngày, nghiêm túc đã viết một đại diện của Zenka Finance Ltd. có trụ sở tại Nairobi vào tháng 12 cho một khách hàng hỏi về các điều khoản trả nợ.
Zenka, thứ năm trong bảng xếp hạng SameWeb, đã biến mất khỏi Google Play vào tuần trước nhưng sau đó đã được khôi phục. Duncun Motanya, quản lý quốc gia Zenka về Kenya, cho biết qua email rằng ông không biết lý do và Zenka tuân thủ chính sách của Google. Tôi cho rằng, với tất cả sự ồn ào xung quanh các ứng dụng tài chính, Google xem xét kỹ lưỡng hơn về chúng tôi, anh viết.
Chính sách của Google
Google công bố chính sách mới của mình vào tháng 8 và cho người cho vay một tháng để tuân thủ. Ở Hoa Kỳ, nó cũng đặt mức lãi suất tối đa hàng năm là 36%. Công ty áp đặt các hạn chế tương tự đối với kết quả tìm kiếm trên web cho người cho vay trong năm 2016.
Chính sách nhà phát triển Google Play của chúng tôi được thiết kế để bảo vệ người dùng và giữ an toàn cho họ, người phát ngôn của công ty Jackson cho biết.
Chính sách Google Google phản ánh sức mạnh ngày càng tăng của các công ty công nghệ lớn để định hình thương mại toàn cầu, Matt Flannery, đồng sáng lập và giám đốc điều hành của Branch, đã viết trong một bài đăng trên blog vào thứ Tư. Ông gọi công ty là Ngân hàng Trung ương của Google.
Các quốc gia có thị trường cho vay hoàn toàn khác nhau, do đó, một quy tắc hai tháng toàn cầu duy nhất không có ý nghĩa, Flannery viết. Sau khi Branch bắt đầu cung cấp tùy chọn hai tháng để tuân thủ chính sách của Google, một số người Kenya đã chọn thời hạn trả nợ dài hơn, nhưng ở Ấn Độ, nơi Branch cũng hoạt động, một phần ba khách hàng mới đã làm, ông nói.
Thay vì lặp đi lặp lại theo một quy tắc toàn cầu duy nhất đối với những người cho vay thế giới, ông đã viết, Google, ông chỉ nên trì hoãn các ngân hàng trung ương thực tế.
Bùng nổ tín dụng
Sự bùng nổ tín dụng kỹ thuật số của Kenya đã được thực hiện bởi vì một phần lớn dân số của đất nước sử dụng tài khoản tiền điện thoại di động để thanh toán và chi phí hàng ngày. Dịch vụ phổ biến nhất, M-Pesa, đã được bắt đầu từ hơn một thập kỷ trước. Điều đó tạo ra một cơ hội cho những người cho vay trực tuyến đưa ra những khoản vay ngắn hạn có thể được tài trợ và trả nợ qua điện thoại.
Trong vài năm qua, hàng chục ứng dụng cho vay đã xuất hiện ở quốc gia Đông Phi này. Họ cung cấp các khoản vay ngắn hạn chỉ vài đô la với lãi suất cao cho tất cả mọi người từ nhân viên văn phòng ở Nairobi đến những người bán hàng rong trong làng. Hàng triệu người Kenya đã vay mượn.
Một nghiên cứu vào tháng 9 của MicroSave Consulting cho biết 91% khoản vay ở Kenya năm 2018 là kỹ thuật số. Các ứng dụng đang gây tranh cãi, bị chỉ trích bởi các chính trị gia vì lợi dụng người nghèo.
Những gì những người cho vay di động đang làm là xé toạc Kenyans, ông Jude Njomo, một thành viên của Quốc hội Kenya, cho biết trong một cuộc phỏng vấn vào tháng Mười. Ai có thể làm kinh doanh trả lãi suất cao?
Ở Kenya và các quốc gia khác, nơi cho vay di động phổ biến, nhiều người dùng chưa bao giờ vay ngân hàng trước đây và có ít kinh nghiệm với các hợp đồng tài chính. Chính sách của Google đã nhằm mục đích đẩy các nhà phát triển đến các khoản vay dài hạn, điều này thường dễ dàng hơn cho người vay để quản lý.
Gil cho biết, Gilbert Kiprono, 28 tuổi, làm việc cho một công ty điện thoại di động ở Kitale, miền tây Kenya, và đã vay từ những người cho vay di động. Họ dễ dàng có sẵn nhưng khai thác cao.
Đối với tất cả các Tin tức công nghệ mới nhất, tải xuống Ứng dụng Indian Express
