Nếu bạn muốn cung cấp dịch vụ tiêu dùng nhanh hơn và nhận thanh toán nhanh chóng trong tài khoản ngân hàng công ty của mình, bạn cần làm quen với Tài chính nhúng (EmFi).
Các cửa hàng bán lẻ và cửa hàng thiết bị tiêu dùng không chỉ bán hàng hóa và dịch vụ. Họ cũng cung cấp cho khách hàng trải nghiệm mua sắm thế hệ tiếp theo. Ngày nay, khách hàng có thể mua sản phẩm chỉ bằng một cú nhấp chuột, nhận hạn mức tín dụng để mua sản phẩm và đồng thời bảo hiểm cho sản phẩm đó. Đây là sức mạnh của EmFi. Đọc để tìm hiểu thêm.
Tài chính nhúng là gì?
Tài chính nhúng tích hợp các dịch vụ, sản phẩm và công nghệ tài chính với các công ty phi tài chính. Nó cho phép các doanh nghiệp nhanh chóng bán sản phẩm hoặc dịch vụ trong các cửa hàng truyền thống và trực tuyến bằng cách tích hợp thanh toán, khoản vay, thanh toán hàng tháng, điểm khách hàng thân thiết, v.v. trong ứng dụng hoặc phần mềm trực tuyến.
Tại EmFi, kinh doanh phi tài chính là bộ mặt của ngành. Những người chơi thực sự đang ở phòng sau. Ví dụ: đằng sau mỗi sản phẩm tài chính nhúng là một công ty phần mềm tài chính làm việc với các ngân hàng và công ty phi tài chính.
Ví dụ nổi tiếng nhất về EmFi là mua ngay trả tiền sau (BNPL), nơi người tiêu dùng có thể kiểm tra sản phẩm mà không phải trả tiền mặt. Họ chỉ cần nhập SSN, số tài khoản tín dụng, v.v. Thị trường thương mại sẽ nhanh chóng kết nối dữ liệu với nhà cung cấp dịch vụ tài chính tích hợp để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng đối tác.
Đây là những gì xảy ra:
- Người mua nhận được sản phẩm mà không cần thanh toán ngay; họ sẽ trả tiền sau
- Người bán bán sản phẩm cho người mua đủ điều kiện
- Tổ chức tài chính có thể có được một khách hàng mới
- Nhà phát triển phần mềm tài chính nhúng tất cả các hoạt động này vào một phần mềm
EmFi giảm bớt các thủ tục không cần thiết và các chuyến thăm ngân hàng đối với các giao dịch bán lẻ. Ngoài ra, các công ty có thể bán các sản phẩm tài chính bổ sung cho khách hàng của mình và kiếm tiền hoa hồng. Ví dụ, một nhân viên bán ô tô bán bảo hiểm ô tô cùng với chiếc ô tô.
Các loại tài chính nhúng
Dưới đây là các loại tài chính nhúng khác nhau mà bạn nên biết:
# 1. Ngân hàng nhúng
Một trong những loại EmFi phổ biến nhất là ngân hàng nhúng. Các công ty khởi nghiệp và Internet thường đăng ký dịch vụ ngân hàng kinh doanh từ các công ty fintech như Mercury Bank, Revolut, Wise, v.v.
Các nhà cung cấp fintech SaaS này tạo và phân phối phần mềm để các công ty có thể mở tài khoản ngân hàng mới, gửi thu nhập, đầu tư, vay vốn, v.v. Công ty fintech cung cấp nền tảng kỹ thuật số cho tất cả các giao dịch này. Có một ngân hàng thực sự ở phòng sau cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng.
#2. Thẻ thanh toán có thương hiệu
Đây là thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được ngân hàng hỗ trợ nhưng dành cho doanh nghiệp. Ví dụ, một thẻ Apple Thẻ đi kèm với một logo Apple trên một tấm thẻ titan có tên của bạn trên đó. Nhận lợi ích tối đa bằng cách ghép nối nó với iPhone của bạn và nhận tiền hoàn lại và điểm khách hàng thân thiết trong một ví. Apple cho phép bạn mua thiết bị Apple trả góp khi sử dụng thẻ Apple một Thẻ.
#3. Bảo hiểm tích hợp
Với bảo hiểm thông thường, bạn sẽ phải mua sản phẩm và đến gặp công ty bảo hiểm để xem họ có muốn bảo hiểm cho sản phẩm hay không. Nhưng fintech đã thay đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm. Ngày nay, bạn có thể bảo hiểm hầu hết mọi thứ, miễn là bạn mua sản phẩm ở cửa hàng văn phòng phẩm hoặc trực tuyến có uy tín.
Ví dụ: khi mua Pixel 7 trong Google Store, bạn có thể chọn Google Preferred Care làm bảo hiểm cho điện thoại Pixel của mình 7và thậm chí còn nhận được gói Bảo vệ tai nạn khi bạn mua tại Amazon.
#4. Tín dụng tích hợp
Đối với các khoản vay nhúng, thị trường trực tuyến và thực tế gắn kết với một số ngân hàng và tổ chức tài chính để cho vay tiêu dùng. Khi khách hàng tiếp cận nhà bán lẻ, họ có thể lựa chọn khoản vay được ngân hàng đối tác phê duyệt. Bằng cách này, người tiêu dùng không trả tiền trước mà hứa sẽ trả tiền sau.
#5. Thanh toán tích hợp
Trong EmFi và fintech, thanh toán nhúng là một hệ thống nơi thông tin thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ví di động có thể được lưu trữ trong cửa hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động của nhà bán lẻ. Khi bạn cần mua thứ gì đó, tất cả những gì bạn phải làm là chọn phương thức thanh toán và tiến hành thanh toán. Thanh toán tích hợp mang lại trải nghiệm mua sắm thuận tiện, nơi khách hàng không phải nhập số thẻ theo cách thủ công.
Ai phân phối dịch vụ Tài chính nhúng?
Nếu bạn triển khai một hệ thống tài chính tích hợp hiệu quả thì việc bạn làm việc cho công ty nào không quan trọng. Bạn có thể phân phối các dịch vụ EmFi miễn là công ty của bạn có cơ sở hạ tầng kỹ thuật số cần thiết và lượng khách hàng.
Ví dụ: nếu bạn là nhà điều hành nhà hàng địa phương nổi tiếng và có một số nhà hàng quanh thị trấn, bạn có thể bắt đầu với các sản phẩm EmFi sau:
- Thẻ thanh toán có thương hiệu cho nhà hàng của bạn
- Điểm tích lũy khi sử dụng thẻ
- Cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các vật dụng nhỏ như điện thoại di động, máy tính xách tay, máy tính bảng, v.v.
Hiện tại, dẫn đầu về phân phối EmFi là các công ty và đơn vị sau:
- Bất kỳ nhà bán lẻ trực tuyến hoặc thực tế nào
- Các công ty tạo ra phần mềm và ứng dụng di động
- Công ty viễn thông
- Tổng hợp thị trường Internet
- Ví kỹ thuật số
- Nhà sản xuất thiết bị gốc
Cách sử dụng tài chính nhúng hiệu quả
Tìm tài nguyên chất lượng cao để học các lý thuyết EmFi nâng cao bên dưới:
Công thức thành công của EmFi là mức độ phổ biến của doanh nghiệp bạn. Do đó, bạn cần quảng bá thương hiệu của mình bằng các trang web, trang mạng xã hội, nhóm trên nền tảng nhắn tin xã hội, v.v.
Đảm bảo bạn thúc đẩy lưu lượng truy cập truyền thông xã hội đến trang web và nền tảng thương mại điện tử của mình bằng cách cung cấp các liên kết sâu có liên quan. Nếu bạn có các cửa hàng truyền thống, bạn có thể quảng cáo chúng trong các chiến dịch tiếp thị trên mạng xã hội của mình.
Thanh toán kinh doanh trực tuyến
Thúc đẩy thanh toán bằng nhiều cổng thanh toán trực tuyến khác nhau cũng mang lại cho bạn phần thưởng cho lòng trung thành. Chưa kể, các khoản thanh toán như vậy được thực hiện ngay lập tức và có tính bảo mật cao so với thanh toán ngoại tuyến. Trải nghiệm và sự thuận tiện khi thanh toán trực tuyến cũng rất cao.
Phân phối thẻ có thương hiệu
Bạn có thể đưa ra các chương trình giảm giá, hoàn tiền và điểm khách hàng thân thiết để khuyến khích khách hàng đăng ký thẻ thanh toán của công ty bạn. Thẻ thanh toán có thể trả trước hoặc trả sau. Trả trước có lợi cho bạn vì khách hàng gửi số tiền lớn trong suốt tháng. Đây là khoản thu nhập đảm bảo cho cả tháng.
Quảng bá sản phẩm tài chính
Cho dù bạn bán hàng tạp hóa, phần cứng hay dịch vụ thích hợp, bạn luôn có thể quảng cáo các dịch vụ tài chính do ngân hàng đối tác hoặc cơ quan quản lý tài sản cung cấp. Ngoài ra, hãy đưa các sản phẩm tài chính như bảo hiểm điện thoại di động, trao đổi tiền điện tử, giao dịch chứng khoán, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm chuyến bay, v.v. vào giỏ thanh toán của bạn.
Tài chính nhúng có thể thay đổi ngành Fintech như thế nào?
EmFi đã và đang giúp ngành công nghiệp fintech phát triển nhanh chóng. Theo Vantage Market Research, ngành công nghiệp fintech kiếm được doanh thu hơn 133 tỷ USD từ năm 2017 đến năm 2022. Công ty nghiên cứu dự kiến doanh thu sẽ tăng tới 556 tỷ USD vào năm 2030. Đồng thời, việc áp dụng EmFi tăng lên tương ứng. Tìm bên dưới những con đường fintech mà EmFi sẽ tác động và biến đổi trực tiếp:
Tăng chi tiêu tiêu dùng
Fintech cho phép người cho vay phê duyệt điện tử các hạn mức tín dụng ngắn hạn bằng cách xác minh thông tin xác thực của khách hàng như SSN, điểm tín dụng, v.v., trực tuyến. Như vậy, người tiêu dùng không cần phải đến văn phòng của người cho vay để nhận được hạn mức tín dụng.
Tuy nhiên, fintech có phạm vi tiếp cận hạn chế. Nó hầu như không tiếp cận được đối tượng mục tiêu. Đây là nơi EmFi có thể hỗ trợ những người cho vay và nhà phát triển fintech. Các nhà bán lẻ có thể cài đặt hệ thống EmFi trong hệ thống thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến của họ để quảng cáo các sản phẩm bảo hiểm, tài chính và ngân hàng. Cách làm này làm tăng chi tiêu của khách hàng dễ dàng hơn các chiến thuật tiếp thị khác.
Tăng tính bảo mật và thuận tiện trong thanh toán
Apple Pay và Google Pay (Google Wallet) là những ví dụ điển hình nhất về thanh toán trực tuyến an toàn với sự tiện lợi và phần thưởng khi chi tiêu.
Cảm ơn Apple Pay Và Apple Người sử dụng thẻ của các thiết bị tương thích Apple có thể thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến. Trong các cửa hàng truyền thống, họ có thể chỉ cần sử dụng NFC hoặc chạm và thanh toán. Không cần phải tháo thẻ và vuốt.
Người nắm giữ Apple Khách hàng sử dụng thẻ nhận tín dụng ngay lập tức khi mua sản phẩm Apple TRONG Apple Lưu trữ và bật Apple.com. Hơn nữa, bằng cách đồng bộ hóa thẻ với iPhone, bạn có thể thanh toán ở hầu hết mọi cửa hàng trực tuyến. Chưa kể thẻ mang lại cho bạn số tiền hoàn lại không giới hạn 3%.
Thẻ mang nhãn hiệu tương tự có sẵn từ Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa, v.v.
Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) của Fintech
Các công ty khởi nghiệp cần một giải pháp tất cả trong một có thể xử lý tiền gửi vốn cổ phần, tiền gửi của khách hàng, thanh toán của nhân viên, thanh toán của nhà cung cấp và các khoản đầu tư vốn cổ phần vượt mức. Vì các công ty khởi nghiệp hoạt động trên toàn cầu nên họ cũng yêu cầu trao đổi tiền tệ suôn sẻ bằng các loại tiền tệ khác nhau.
Các công ty fintech tiên tiến hiện nay như Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne, v.v. cung cấp chính xác những gì các công ty khởi nghiệp cần. Đây là những nhà cung cấp dịch vụ BaaS sử dụng các dịch vụ tài chính nhúng.
Nếu không có EmFi, các công ty khởi nghiệp sẽ phải đầu tư nhiều thời gian hơn vào ngân hàng vật lý, lãng phí thời gian và tiền bạc.
Lợi ích của tài chính tích hợp
Khái niệm EmFi có nhiều lợi ích về nhiều mặt, đó là:
- Khách hàng có thể thuận tiện mua sắm sản phẩm, dịch vụ
- Người tiêu dùng cũng có thể đầu tư vào các công cụ tài chính chất lượng cao mà không cần đến ngân hàng hoặc công ty quản lý tài sản
- Các nhà bán lẻ có thể tăng doanh số bán sản phẩm của mình bằng cách cung cấp các khoản vay ngắn hạn không có bảo đảm
- Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng có thể đa dạng hóa nguồn doanh thu của mình bằng cách bán thêm các sản phẩm tài chính
- Các công ty khởi nghiệp và phần mềm Fintech có thể kiếm tiền bằng cách tái đầu tư vào phát triển công nghệ EmFi
- Chính phủ và cơ quan quản lý tài chính có thể dễ dàng tạo ra một nền kinh tế kỹ thuật số không tiền mặt
Những thách thức của tài chính nhúng
Thách thức chính đối với sự phát triển của EmFi là sự miễn cưỡng của khách hàng khi thanh toán trực tuyến. Mặc dù vậy, một tỷ lệ lớn người tiêu dùng thích thanh toán bằng tiền giấy hơn. Họ cũng không quen với hệ thống tài chính tích hợp và thích các ngân hàng thực sự và các cơ quan bảo vệ hơn là ngân hàng ảo. Một số thách thức đáng chú ý khác bao gồm:
- Các quy định tài chính khác nhau do chính phủ và ngân hàng trung ương áp đặt
- Nhiều ngân hàng không có quyền truy cập API vào hệ thống của họ, điều này cho phép các công ty khởi nghiệp fintech bán các sản phẩm và dịch vụ EmFi.
- Bảo mật dữ liệu người tiêu dùng, nhà bán lẻ và ngân hàng
Phạm vi tương lai hoặc tài chính nhúng
Với điều kiện đảm bảo bảo mật dữ liệu hoàn hảo và mã hóa dữ liệu, EmFi sẽ giúp hoạt động ngân hàng và tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn. Các ngân hàng và cơ quan tài chính sẽ phải chi ít hơn cho việc tiếp thị và quảng bá sản phẩm.
Ví dụ Amazon đã cung cấp nhiều loại thẻ mua sắm từ các ngân hàng khác nhau. Khi người dùng lựa chọn những loại thẻ thanh toán như vậy, điều đó thực sự làm tăng lượng khách hàng cốt lõi của ngân hàng.
Theo Juniper Research, doanh thu từ các dịch vụ tài chính nhúng có thể đạt 183 tỷ USD trên thị trường toàn cầu vào năm 2027. Do đó, có phạm vi tài chính lớn dành cho các công ty phi tài chính, nhà phát triển phần mềm, công ty khởi nghiệp công nghệ, người cho vay và ngân hàng.
Tài nguyên đào tạo tài chính tích hợp
# 1. Fintech: Mua ngay, trả tiền sau (BNPL) | Chúng tôi sẽ
Bạn có phải là nhà phát triển ứng dụng di động fintech hay chủ sở hữu nền tảng trực tuyến đang tìm cách tăng doanh thu? Bạn phải tìm hiểu cách hệ thống BNPL hoạt động bằng cách đăng ký khóa học Udemy này.
Mua ngay, trả sau là một trong những hình thức cho vay ngắn hạn và tín chấp phổ biến nhất đối với người tiêu dùng. Khóa học sẽ làm sáng tỏ các khái niệm BNPL như:
- BNPL và khả năng tiếp cận thị trường của nó
- Mô hình kinh doanh BNPL và hành vi người tiêu dùng
- Giao dịch offline và trực tuyến bằng BNPL
#2. Tìm hiểu FinTech | Chúng tôi sẽ
Nếu muốn tìm hiểu EmFi, bạn cần biết những kiến thức cơ bản về FinTech bằng cách hoàn thành mô-đun tự học nhanh và nhanh này về FinTech Basics. Udemy đã thiết kế nội dung khóa học theo cách mà mọi người đều có thể hiểu được. Bạn sẽ học các khái niệm về fintech như:
- Fintech và sự ổn định tài chính
- Hệ sinh thái FinTech
- phạm vi FinTech
#3. Fintech: Tài chính nhúng, Thanh toán, BaaS và Ngân hàng API | Chúng tôi sẽ
EmFi dựa vào các công nghệ tài chính và ngân hàng tiên tiến như ngân hàng API, xác minh tài liệu trực tuyến, tích hợp phần mềm và hơn thế nữa. Bạn có thể tìm hiểu tất cả những điều này bằng cách đăng ký khóa học Tài chính nhúng này trên Udemy. Nội dung của khóa học chính như được mô tả ở đây:
- Ngân hàng với tư cách là một dịch vụ
- Ngân hàng API
- Thanh toán tích hợp
#4. Tài chính nhúng: khi thanh toán trở thành một trải nghiệm
Hành trình học EmFi của bạn sẽ không trọn vẹn nếu bạn không tìm hiểu về quá khứ, hiện tại và tương lai trong cuốn sách Tài chính nhúng này.
Cuốn sách thảo luận về cách những gã khổng lồ công nghệ như Google và Amazon, đã trở thành những doanh nghiệp hàng đầu triển khai EmFi tại cửa hàng của họ. Các ví dụ khác từ các công ty khởi nghiệp và nhà bán lẻ thích hợp đang hoạt động tốt trong EmFi fintech cũng được thảo luận.
Ứng dụng
Công nghệ nhúng và dịch vụ tài chính là xu hướng lớn tiếp theo đối với ngành bán lẻ và BFSI. Khi biết các khái niệm kỹ thuật của EmFi, bạn có thể đa dạng hóa nguồn doanh thu bán lẻ của mình, phát triển cơ sở khách hàng hoặc đảm bảo một công việc được trả lương cao trong lĩnh vực BFSI. Chọn các chứng chỉ và tài nguyên đào tạo trực tuyến ở trên để có được kiến thức chức năng về EmFi.
Sau đó, về cách IoT đang thay đổi ngành bán lẻ.
