Ngân hàng mở đề cập đến hoạt động cung cấp dữ liệu tài chính của khách hàng của ngân hàng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên ngoài bằng cách sử dụng API.
Theo truyền thống, chỉ bạn và ngân hàng mới có quyền truy cập vào dữ liệu tài chính, nhưng với Open Banking, các dịch vụ của bên thứ ba cũng có thể sử dụng một số dữ liệu tài chính này và triển khai các tính năng mới trong ứng dụng của họ để cải thiện trải nghiệm người dùng.
Ngân hàng mở hoạt động như thế nào?
Ngân hàng mở liên quan đến việc chia sẻ an toàn dữ liệu tài chính của khách hàng với dịch vụ của bên thứ ba, chẳng hạn như ứng dụng thanh toán hoặc công cụ phân tích tài chính.
nguồn: unnax.com
Với sự trợ giúp của Ngân hàng mở, bạn có thể thực hiện thanh toán, nhận phần thưởng và phân tích các giao dịch của mình bằng ứng dụng của bên thứ ba.
Có một số khác biệt trong hoạt động ngân hàng mở trên khắp thế giới. Ở một số nơi trên thế giới, nó được quy định; ở những nơi khác, nó được thúc đẩy bởi ngành công nghiệp.
Ví dụ điển hình nhất về ngân hàng mở là dịch vụ UPI (Giao diện thanh toán hợp nhất) ở Ấn Độ. Nó cho phép người dùng quản lý nhiều tài khoản ngân hàng trong một ứng dụng di động cũng như thực hiện các giao dịch tức thì trong thời gian thực.
API ngân hàng mở là gì?
API ngân hàng mở là một kênh an toàn mà qua đó các ngân hàng và tổ chức tài chính khác có thể chia sẻ dữ liệu khách hàng với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Đó là cổng để truyền dữ liệu dễ dàng mà không ảnh hưởng đến bảo mật.
Lợi ích của API ngân hàng mở
Không chỉ có một người thụ hưởng API ngân hàng mở. Nó mang lại lợi ích cho khách hàng, ngân hàng, tổ chức tài chính và doanh nghiệp.
Dưới đây là một số lợi ích của API ngân hàng mở:
- Cá nhân hóa: Điều này hữu ích cho các doanh nghiệp vì họ có thể biến dữ liệu khách hàng thành trải nghiệm được cá nhân hóa.
- Trải nghiệm khách hàng: Người tiêu dùng được hưởng lợi từ điều này bằng cách đổi mới và cạnh tranh để tạo ra các dịch vụ tốt hơn.
- Tỷ lệ chuyển đổi cao hơn: Cá nhân hóa và trải nghiệm khách hàng tuyệt vời dẫn đến tỷ lệ chuyển đổi doanh nghiệp cao hơn.
- Tài chính cá nhân: Người dùng có thể đưa ra quyết định sáng suốt và tiêu tiền một cách khôn ngoan bằng cách sử dụng các công cụ tài chính khác nhau do dịch vụ của bên thứ ba cung cấp.
- Giảm chi phí dịch vụ: Khách hàng được hưởng lợi từ điều này thông qua cạnh tranh trên thị trường.
- Bảo mật: Dữ liệu được truyền an toàn giữa nhà cung cấp dịch vụ tài chính và chủ sở hữu dữ liệu bằng các API mạnh mẽ.
Với ý nghĩ đó, chúng ta hãy xem xét một số API ngân hàng mở và xem chúng cung cấp những gì.
Dự án Ngân hàng mở
Dự án ngân hàng mở là tập hợp các API nguồn mở được hơn 11.000 nhà phát triển và công ty fintech sử dụng. Nó được tạo ra dành cho các nhà phát triển fintech và cung cấp quyền truy cập vào nhiều công cụ khác nhau để tăng năng suất của nhà phát triển.
Một số API được dự án ngân hàng mở cung cấp bao gồm:
- Tài khoản – Bạn có thể truy cập danh sách tài khoản và số dư của chúng.
- Giao dịch – Lịch sử giao dịch được cung cấp thông qua API này.
- Thanh toán – bạn có thể bắt đầu thanh toán thông qua nó.
- KYC – Thực hiện KYC (Biết khách hàng của bạn) với API này.
Hỗ trợ các tiêu chuẩn và khuôn khổ ngân hàng mở trong khu vực như Ngân hàng mở Vương quốc Anh và Tập đoàn Berlin.
âm trầm
Basiq là nền tảng cho phép truy cập dữ liệu tài chính của người dùng thông qua một API duy nhất. Nó thực hiện điều đó theo cách phù hợp với CDR (Quyền dữ liệu của người tiêu dùng). CDR là một hệ thống do ACCC (Ủy ban Cạnh tranh và Người tiêu dùng Úc) vận hành, cho phép người tiêu dùng truy cập và chia sẻ dữ liệu mà các công ty nắm giữ về họ một cách an toàn.
Basiq chỉ có ở Úc và New Zealand và phục vụ 146 tổ chức tài chính. Dưới đây là một số tính năng của API Basiq:
- Kết nối dữ liệu an toàn – Việc tuân thủ CDR giúp API của bạn an toàn và dựa trên sự đồng ý.
- Bảng điều khiển thời gian thực – Tải xuống các giao dịch ngân hàng và số dư tài khoản theo yêu cầu.
- Thông tin tài chính – Phân tích chi phí, tài sản và nợ phải trả.
Nó cung cấp dữ liệu liên quan đến hóa đơn, giao dịch, chi phí, thu nhập, tài sản, nợ phải trả, thế chấp và danh tính người dùng.
hữu hạn
Finicity là nền tảng ngân hàng nguồn mở của Mastercard. API ngân hàng mở cung cấp cho khách hàng quyền kiểm soát dữ liệu của họ để tăng cường bảo mật. Nó phục vụ hơn 10.000 tổ chức tài chính trên khắp Hoa Kỳ.
API Finicity hỗ trợ quản lý:
- tài khoản
- Tài sản
- báo cáo của Ngân hàng
- thanh toán
- ví
- Báo cáo
- Giao dịch
- Phân tích và thuộc tính
- Thể chế
Ngoài ra, nó cũng có thể quản lý các khoản vay sinh viên. Theo Mastercard, “Nền tảng ngân hàng mở của Finicity đang đổi mới hệ sinh thái cho vay sinh viên bằng cách cung cấp quyền truy cập liền mạch vào dữ liệu khoản vay sinh viên theo thời gian thực toàn diện, được tiêu chuẩn hóa và chất lượng cao.”
Việc tích hợp trí tuệ nhân tạo và học sâu để cung cấp những hiểu biết nâng cao là tính năng chính của nền tảng ngân hàng mở tài chính.
Apigee
Apigee vừa là nền tảng phát triển và quản lý API. Các thành phần của nó bao gồm thời gian chạy Apigee, dịch vụ GCP và dịch vụ phụ trợ. Tất cả các thành phần này cung cấp một giải pháp phù hợp để quản lý, xây dựng, bảo mật và cung cấp API.
Google mua lại Apigee vào năm 2016.
Apigee cũng cung cấp giải pháp ngân hàng mở với API ngân hàng mở. Nó tuân thủ các tiêu chuẩn như Open Banking (Anh), CDR (Úc), PSD2 (EU) và Sistema Financeiro Aberto (Brazil).
kẻ sọc
Plaid là một công cụ fintech cho phép các công ty truy cập an toàn vào dữ liệu tài chính của khách hàng thông qua API và từ đó tính phí cho các công ty sử dụng dữ liệu đó.
Nó hoạt động như một phần mềm trung gian giữa các công ty và ngân hàng. Venmo, Chime, Dave và các ứng dụng dành cho người dùng cuối khác sử dụng Plaid để cung cấp dịch vụ tài chính cho người dùng của họ.
Nó hiện kết nối với hơn 11.000 tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ, Canada và Châu Âu. Đây là cách nó hoạt động:
Bạn có thể sử dụng Plaid cho các tính năng sau mà nó cung cấp:
- Thanh toán tiêu dùng
- Lối vào ngân hàng
- Quản lý khoản vay
- Thanh toán hóa đơn cho công ty
- Quản lý tài chính cá nhân
Plaid miễn phí cho mục đích phát triển nhưng cũng cung cấp gói giá trả theo mức sử dụng cũng như gói giá tùy chỉnh.
Tink
Tink là một nền tảng ngân hàng mở có trụ sở tại Châu Âu, cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu tài chính tiêu dùng cho các công ty, ngân hàng và công ty khởi nghiệp fintech. Nó cho phép họ tạo ra các dịch vụ tài chính sáng tạo hơn và tốt hơn để thu hút người tiêu dùng.
Tink được thành lập vào năm 2012 và sau đó được Visa mua lại vào năm 2022.
Các ngân hàng có thể nhận được những lợi ích sau khi sử dụng Tink:
- Thu hút khách hàng mới
- Tăng mức độ tương tác
- Cải thiện hoạt động cho vay tiền
Ngoài ngân hàng, Tink còn có các ứng dụng khác trong các ngành như cho vay và thanh toán. Tink chỉ cung cấp một API đủ để quản lý tài khoản ngân hàng trong các ứng dụng của người dùng cuối. Nó cũng tương thích với PSD2.
Nó hỗ trợ hơn 3.400 ngân hàng và tổ chức tài chính và có khoảng 10.000 nhà phát triển sử dụng API.
Tink cung cấp phiên bản demo của UI SDK mà bạn có thể sử dụng để dùng thử các dịch vụ khác nhau.
Truelayer
Truelayer là nền tảng API dành cho nhà phát triển cung cấp dịch vụ ngân hàng mở cho fintech. Nó tổng hợp các API của các ngân hàng khác nhau và kết hợp chúng thành một API mà các doanh nghiệp có thể sử dụng.
API Truelayer được chia thành nhiều sản phẩm:
- API thanh toán
- API dữ liệu
- API kết nối
- Đăng ký+API
- API xác minh
Nó đang lan rộng khắp Vương quốc Anh, Châu Âu và Úc và chiếm 50% lưu lượng ngân hàng mở ở Anh, Tây Ban Nha và Ireland.
những từ cuối
API ngân hàng mở sử dụng cách tiếp cận hiện đại để trình bày dữ liệu cho người tiêu dùng thay vì ngân hàng truyền thống. Nó cho phép các công ty khác nhau đổi mới và cạnh tranh với nhau, điều này cuối cùng dẫn đến những sản phẩm và dịch vụ tốt hơn.
Bảo mật và khả năng tương thích khu vực là những điều quan trọng cần lưu ý khi chọn API ngân hàng mở. Nó cũng phụ thuộc vào trường hợp sử dụng của ứng dụng.
Sau đó, hãy xem API dành cho nhà giao dịch tốt nhất để tích hợp với các sản phẩm tài chính.
