Dòng tiền là một thành phần quan trọng của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào vì nó đo lường dòng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp. Nó đo lường dòng tiền vào và dòng tiền ra và là chỉ báo chính về tình hình tài chính của công ty.
Dòng tiền phù hợp giúp bạn đưa ra quyết định tài chính, tránh các vấn đề tài chính, tăng trưởng và mở rộng tài chính, cải thiện sự ổn định tài chính, v.v.
Dòng tiền rất cần thiết cho sự thành công và ổn định của một doanh nghiệp. Giám sát và quản lý dòng tiền phải là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính của bất kỳ công ty nào.
Vốn lưu động là gì?
Vốn lưu động là tỷ lệ tài chính đánh giá khả năng đáp ứng các nghĩa vụ trực tiếp của công ty. Số dư vốn lưu động dương cho thấy công ty có đủ vốn lưu động để trang trải các khoản nợ ngắn hạn.
Mặt khác, số dư vốn lưu động âm cho thấy công ty có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ của mình đúng hạn.
Thị trường tài trợ vốn lưu động toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng về giá trị 3 nghìn tỷ USD vào năm 2024
Dòng tiền rất quan trọng đối với sự ổn định và sức khỏe tài chính của một công ty. Một công ty có nguồn vốn lưu động mạnh thường có thể đáp ứng các cam kết ngắn hạn và có đủ nguồn lực để đầu tư vào tăng trưởng và mở rộng.
Cách tính vốn lưu động?
Công thức tính vốn lưu động:
Vốn lưu động = Tài sản ngắn hạn – Nợ ngắn hạn
Tài sản có dòng tiền dự kiến hàng năm được gọi là tài sản hiện tại. Ví dụ bao gồm tiền mặt, các khoản phải thu và đầu tư hàng tồn kho ngay lập tức.
Các khoản nợ phải trả hoặc nợ phải trả trong năm được gọi là nợ ngắn hạn. Ví dụ bao gồm các khoản phải trả, các khoản vay ngắn hạn, tiền lương phải trả và nghĩa vụ thuế.
Vì vậy, để tính vốn lưu động, bạn chỉ cần trừ đi các khoản nợ ngắn hạn khỏi tài sản hiện tại.
Xin lưu ý rằng vốn lưu động có thể dao động theo thời gian và có thể không phản ánh tình hình tài chính thực sự của công ty. Nó chỉ đơn giản là một trong một số tỷ lệ nên được kết hợp với các thông tin tài chính khác để hiểu sâu hơn về tình hình tài chính của công ty.
Ưu điểm của vốn lưu động là gì?
Hiểu vốn lưu động của bạn là gì có một số lợi ích, bao gồm:
Quản lý dòng tiền tốt hơn
Hiểu về vốn lưu động giúp bạn xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cải thiện dòng tiền và quản lý nguồn tiền mặt của mình tốt hơn.
Ra quyết định tốt hơn
Bằng cách biết vốn lưu động của mình, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về thời điểm đầu tư vào tăng trưởng, khi nào thanh toán hóa đơn và khi nào phải gánh thêm nợ.
Cải thiện uy tín tín dụng
Số dư vốn lưu động dương cho người cho vay và nhà đầu tư biết rằng bạn ổn định về mặt tài chính và có thể đáp ứng các nghĩa vụ ngắn hạn của mình, điều này có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn và tăng cơ hội nhận được tài chính.
Tăng cường ổn định tài chính
Vị thế vốn lưu động mạnh mang lại mạng lưới an toàn cho doanh nghiệp của bạn, giúp cung cấp các nguồn lực cần thiết cho các chi phí bất ngờ và suy thoái kinh tế.
Lập kế hoạch tốt hơn cho tương lai
Hiểu được vốn lưu động giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai, dự đoán những hạn chế về dòng tiền tiềm ẩn và đưa ra quyết định giúp doanh nghiệp của bạn phát triển trong dài hạn.
Vốn lưu động rất quan trọng đối với các công ty thuộc mọi quy mô. Nó cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về tình hình tài chính của bạn và giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn về việc quản lý tài chính và phát triển doanh nghiệp của mình.
Đường băng là gì và nó liên quan như thế nào đến vốn lưu động?
Đường băng và vốn lưu động có liên quan với nhau vì cả hai đều giúp đo lường sự ổn định tài chính và khả năng hoạt động liên tục của công ty.
Runway đề cập đến thời điểm công ty hết tiền và phải huy động thêm vốn hoặc đóng cửa. Nó thường được tính bằng số tháng mà công ty có thể tiếp tục hoạt động với số dư tiền mặt hiện tại, giả sử không có thêm doanh thu nào được tạo ra.
Mặt khác, vốn lưu động đánh giá khả năng của công ty trong việc kiểm soát dòng tiền và đáp ứng các khoản nợ ngắn hạn. Nó được xác định bằng cách trừ đi các khoản nợ ngắn hạn của công ty khỏi tài sản hiện tại.
Cân bằng vốn lưu động dương và đường chạy dài cho thấy công ty đang ở tình trạng tài chính vững mạnh và có khả năng tiếp tục hoạt động trong thời gian dài mà không cần huy động thêm vốn.
Tuy nhiên, trong khi vốn lưu động tập trung vào tính bền vững ngắn hạn, thì đường băng lại xem xét khả năng tồn tại lâu dài. Cả hai số liệu đều quan trọng cần xem xét khi đánh giá sức khỏe tài chính của công ty. Cùng nhau, họ cung cấp một bức tranh toàn diện về khả năng quản lý tài chính và duy trì hoạt động của công ty.
Bây giờ chúng ta sẽ thảo luận về các công ty cung cấp vốn lưu động.
giới hạn
Capchase là một công ty công nghệ tài chính cung cấp các lựa chọn tài chính thay thế cho các công ty SaaS. Công ty chuyên tài trợ hóa đơn, cho phép các doanh nhân tiếp cận nguồn tiền mặt bị đóng băng trong các hóa đơn quá hạn.
Với Capchase, các công ty có thể bán hóa đơn của mình cho các nhà đầu tư, những người cung cấp số tiền cần thiết để trang trải chi phí và duy trì hoạt động kinh doanh.
Nó cung cấp cho các doanh nghiệp một nguồn tài trợ thay thế có thể giúp thu hẹp khoảng cách giữa lập hóa đơn và thanh toán, cho phép họ tránh những hạn chế về dòng tiền và duy trì tăng trưởng.
Nền tảng Capchase được thiết kế thân thiện với người dùng và có thể truy cập được đối với các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Quy trình của công ty được sắp xếp hợp lý và hiệu quả, cho phép các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn họ cần một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Trên tàu
OnDeck là một công ty dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn. Công ty cung cấp các khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng để giúp các doanh nghiệp quản lý dòng tiền và đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của họ.
Nền tảng OnDeck sử dụng công nghệ tiên tiến, bao gồm máy học và phân tích dữ liệu lớn, để đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng và hiệu quả. Nó cho phép công ty cung cấp tài chính kinh doanh trong vài ngày, không phải hàng tuần hay hàng tháng.
Ngoài các dịch vụ cho vay, OnDeck còn cung cấp cho khách hàng những hiểu biết và thông tin có giá trị về hiệu quả kinh doanh của họ, bao gồm dữ liệu về doanh số bán hàng, dòng tiền và các số liệu tài chính quan trọng khác. Nó giúp các công ty hiểu rõ hơn và quản lý sức khỏe tài chính của họ.
Hộp
Fundbox là một công ty fintech cung cấp các giải pháp vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ. Công ty cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau. Nó bao gồm các hạn mức tín dụng và tài trợ hóa đơn để giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền và phát triển doanh nghiệp của họ.
Fundbox sử dụng nền tảng công nghệ độc quyền để phân tích dữ liệu và đưa ra quyết định tín dụng, cung cấp khả năng tiếp cận vốn lưu động nhanh chóng và dễ dàng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Công ty cũng cung cấp các công cụ giúp doanh nghiệp quản lý tài chính của mình, bao gồm bảng điều khiển cung cấp thông tin chi tiết theo thời gian thực về dòng tiền và trả nợ của họ.
Mục tiêu chính của Fundbox là giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn lưu động mà họ cần để phát triển và thành công. Công ty đặt mục tiêu cung cấp một giải pháp đơn giản và thuận tiện cho các công ty đang gặp khó khăn trong việc đảm bảo nguồn vốn từ các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống.
Biz2credit
Biz2Credit là một công ty công nghệ tài chính cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ quyền truy cập vào nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính, bao gồm cả các khoản vay vốn lưu động.
Tính năng vốn lưu động của Biz2Credit cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ đăng ký vay để giúp quản lý nhu cầu dòng tiền ngắn hạn của họ.
Với tính năng vốn lưu động của Biz2Credit, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đăng ký các khoản vay từ 5 000 đến 5 triệu USD, với kỳ hạn thường từ sáu tháng đến hai năm. Quy trình đăng ký khoản vay nhanh chóng và dễ dàng, hầu hết các quyết định cho vay được đưa ra trong vòng 24 giờ kể từ khi nhận được đơn đăng ký hoàn chỉnh.
Một trong những lợi ích chính của việc sử dụng tính năng vốn lưu động của Biz2Credit là nó cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt để quản lý nhu cầu dòng tiền của họ. Cho dù bạn cần trang trải các chi phí bất ngờ, đầu tư vào tăng trưởng hay đáp ứng bảng lương, khoản vay vốn lưu động từ Biz2Credit có thể giúp cung cấp cho doanh nghiệp của bạn các nguồn lực cần thiết để thành công.
Cây vay
LendingTree là thị trường cho vay trực tuyến hàng đầu kết nối người tiêu dùng với nhiều người cho vay. Nền tảng này cung cấp cho người vay một cách đơn giản và thuận tiện để so sánh các lựa chọn khoản vay và tìm hợp đồng cho vay tốt nhất cho nhiều nhu cầu khác nhau, bao gồm các khoản vay cá nhân, vay mua nhà, vay mua ô tô, v.v.
LendingTree hoạt động như một trang web so sánh, cho phép người đi vay dễ dàng so sánh các lựa chọn cho vay từ mạng lưới người cho vay bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng và người cho vay trực tuyến. Bằng cách nhập thông tin về nhu cầu tín dụng của mình, người đi vay có thể nhận được nhiều lời đề nghị cho vay từ những người cho vay khác nhau mà họ có thể so sánh và lựa chọn.
Nền tảng này cho phép bạn truy cập vào nhiều loại sản phẩm cho vay, từ các khoản vay cá nhân không có bảo đảm đến các khoản vay mua nhà có bảo đảm và mọi thứ ở giữa.
Đường ống
The Pipe là một công ty công nghệ tài chính cung cấp cho các doanh nghiệp một cách tốt hơn để quản lý dòng tiền và khả năng tiếp cận vốn lưu động. Nền tảng này cung cấp một bộ công cụ và dịch vụ được thiết kế để giúp các công ty tối ưu hóa dòng tiền và nhận được nguồn tài chính cần thiết để phát triển.
Một trong những tính năng chính của Pipe là công cụ quản lý dòng tiền, giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về tình hình tiền mặt của họ theo thời gian thực và giúp họ quản lý tài chính tốt hơn. Công cụ này tích hợp với hệ thống tài chính hiện có của công ty và cung cấp cái nhìn sâu sắc về dòng tiền, cho phép công ty đưa ra quyết định sáng suốt về quản lý tài chính.
Ngoài công cụ quản lý dòng tiền, Pipe còn cung cấp cho các công ty khả năng tiếp cận nguồn vốn lưu động. Nền tảng này cung cấp các lựa chọn tài chính linh hoạt, bao gồm hạn mức tín dụng quay vòng, để giúp các doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu dòng tiền ngắn hạn của họ.
Con đường sáng lập
Founderpath là một công ty công nghệ tài chính giúp các công ty khởi nghiệp SaaS có vốn lưu động. Công ty cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau như số liệu khách hàng, số liệu kinh doanh, công cụ tính báo giá, v.v.
Nhờ Founderpath, các công ty khởi nghiệp cũng có thể tích hợp nhiều công cụ SaaS khác nhau đóng vai trò rất quan trọng trong quá trình làm việc.
Một trong những tính năng chính của Founderpath là họ cung cấp cho bạn thời hạn trả nợ trên 12 tháng với tỷ lệ chiết khấu chỉ 8% n Người sáng lập thấy rất hữu ích khi sử dụng vốn của mình khi cần mà không gặp rắc rối khi quay trở lại.
Không có trung gian trong quá trình chuyển tiền. Bạn chỉ cần đăng nhập và nhập thông tin cần thiết sẽ mang lại cho bạn điểm Founderpath. Điểm càng cao thì vốn càng lớn. Sau khi nhận được kết quả, tiền sẽ được gửi đến bạn trong vòng 24h. Bạn không phải trả phí và không có luật sư nào tham gia vào quá trình này.
Vô hạn
Uncapped là một công ty dịch vụ tài chính cung cấp dịch vụ cho vay trực tuyến. Công ty cung cấp tài chính dựa trên doanh thu, các khoản vay SaaS nhanh chóng, tài trợ cho người bán trên amazon và các khoản vay có thời hạn cố định.
Họ có giao diện thân thiện với người dùng, cho phép bạn đăng ký trong vài phút và quyết định được đưa ra trong vòng chưa đầy 24 giờ. Bạn chỉ phải trả một khoản phí cố định; toàn bộ chi phí sẽ được hiển thị trước trên màn hình. Nhờ đó, quá trình diễn ra suôn sẻ.
Một trong những tính năng chính của Uncapped là khoản vay họ cung cấp từ 100k đến 100k. lên tới 10 triệu USD không tính lãi và vốn chủ sở hữu. Nó giúp các doanh nghiệp trực tuyến đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng mà không gây căng thẳng về vốn lưu động. Công ty này hỗ trợ các doanh nghiệp bằng mô hình trực tuyến và đã hoạt động được hơn sáu tháng với doanh thu hàng tháng từ 100.000 USD trở lên.
Clearco
Clearco là một công ty công nghệ tài chính cung cấp dịch vụ ngân hàng số. Công ty cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm thẻ ghi nợ, tài khoản séc và chuyển tiền.
Một trong những tính năng chính của Clearco là họ cung cấp các khoản thanh toán cố định, tức là các khoản thanh toán không có lãi suất gộp và các khoản thanh toán hàng tuần không tăng theo quá trình hoàn trả.
Clearco đặt mục tiêu làm cho ngân hàng trở nên dễ tiếp cận và thuận tiện hơn cho người tiêu dùng bằng cách cung cấp nền tảng hiện đại, thân thiện với người dùng, có thể truy cập từ điện thoại thông minh hoặc máy tính.
Công ty cũng cung cấp các công cụ giúp người dùng quản lý tài chính và đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Sứ mệnh của Clearco là cung cấp cho khách hàng của mình một giải pháp thay thế đơn giản, minh bạch và giá cả phải chăng cho ngân hàng truyền thống.
Ứng dụng
Điều quan trọng cần nhớ là khái niệm vốn lưu động có thể được giải thích và có thể được hiểu khác nhau bởi các cá nhân, công ty và chuyên gia tài chính khác nhau.
Vốn lưu động đo lường tình hình tài chính ngắn hạn của công ty và có thể được đánh giá từ cả góc độ định lượng và định tính. Trong khi một số người có thể coi mức vốn lưu động cao là một dấu hiệu tích cực cho sự ổn định của công ty thì những người khác có thể coi đó là dấu hiệu của sự kém hiệu quả trong quản lý nguồn lực.
Theo tôi, sự cân bằng lý tưởng là giữa việc có đủ vốn lưu động để trang trải các khoản nợ ngắn hạn và tối đa hóa việc sử dụng nguồn vốn cho các cơ hội tăng trưởng.
Tuy nhiên, mức vốn lưu động phù hợp sẽ khác nhau tùy theo ngành và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm quy mô công ty, chu kỳ hoạt động và tính ổn định của dòng doanh thu.
Bạn cũng có thể xem phần mềm quản lý tài chính tốt nhất cho SMB.
