Tiết kiệm một lượng lớn tiền mặt hàng tháng thường rất khó hoặc không thể đối với nhiều người. Nhưng các ứng dụng tiết kiệm vi mô, chuyển tiền thừa từ việc mua hàng của bạn vào một tài khoản chuyên dụng, có thể giúp tiết kiệm hoàn toàn không đau, hoặc thậm chí có thể quên được.
Các ứng dụng tiết kiệm nhỏ có nhiều hình dạng và kích cỡ. Một số có các tính năng lập ngân sách tích hợp, trong khi một số khác giúp bạn trả bớt nợ. Nhưng ở cấp độ cơ bản nhất, họ chuyển tiền lẻ của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc danh mục đầu tư dài hạn (với các cổ phiếu và trái phiếu đáng tin cậy tạo ra tiền theo thời gian). Chúng tôi sẽ đề cập đến năm giải pháp tiết kiệm vi mô khác nhau, từ các tùy chọn cơ bản nhất, đến các giải pháp mạnh mẽ với các tính năng quản lý tài chính ưa thích.
Những gì cần tìm trong một ứng dụng lưu trữ vi mô
Mỗi ứng dụng tiết kiệm vi mô đều được xây dựng dựa trên bộ tính năng và triết lý độc đáo của riêng nó. Vì vậy, trước khi đăng ký bất cứ thứ gì, bạn nên dành một chút thời gian và cân nhắc nhu cầu của mình. Ví dụ: nếu đây là lần đầu tiên bạn thực hiện bất kỳ kế hoạch tài chính nào, thì tốt nhất bạn nên gắn bó với một giải pháp tiết kiệm vi mô đơn giản, phù hợp với tất cả công việc của bạn. Nhưng nếu bạn đã quan tâm đến việc quản lý tiền của mình, thì một giải pháp tất cả trong một với các tính năng lập ngân sách có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Dưới đây là một số điều cần xem xét trước khi xem xét bất kỳ ứng dụng tiết kiệm nhỏ nào:
- Dễ sử dụng: Một số dịch vụ tiết kiệm vi mô, như Acorns hoặc Keep the Change của Bank of America, có thể tích lũy tiền mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn. Nhưng các tùy chọn khác với tính năng lập ngân sách hoặc trả nợ, chẳng hạn như QAPITAL và Qoins, cần thêm một chút chú ý và lập trình.
- Tính năng lập ngân sách hoặc thanh toán hóa đơn: Một lần nữa, các ứng dụng như QAPITAL và Qoins có một số tính năng lập ngân sách và trả nợ. Chúng được xây dựng để phục vụ như trung tâm tài chính của bạn và giúp bạn tích lũy tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn cần thống trị tiền của mình, thì những ứng dụng này có thể là một lựa chọn chắc chắn cho bạn.
- Tính năng ngân hàng: Một số dịch vụ tiết kiệm vi mô, như Simple hoặc BofA’s Keep the Change, xoay quanh tài khoản séc chuyên dụng, tài khoản tiết kiệm và thẻ ghi nợ. Những lựa chọn này đáng xem xét nếu bạn muốn giữ tất cả tiền của mình ở một nơi hoặc bạn muốn chuyển tài chính ra khỏi ngân hàng hiện tại của mình (hoặc nếu bạn đã có tài khoản Bank of America, tất nhiên).
Bây giờ bạn đã biết mình đang tìm kiếm gì, hãy bắt đầu với chương trình. Dưới đây là năm giải pháp tiết kiệm vi mô yêu thích của chúng tôi.
Lựa chọn tốt nhất cho hầu hết mọi người: Acorns
Acorns cho đến nay là giải pháp tiết kiệm vi mô đơn giản nhất hiện nay. Ứng dụng tự động đầu tư số tiền thay đổi dự phòng của bạn vào danh mục đầu tư chứng khoán và đó là tất cả những gì liên quan đến nó. Đó là một con đường dễ dàng không đau để tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn.
Cùng với các tính năng tiết kiệm vi mô cơ bản, Acorns cho phép bạn đưa tiền mặt vào danh mục đầu tư của mình theo cách thủ công hoặc thiết lập các khoản đầu tư định kỳ hàng tháng. Bạn cũng có thể quan sát cách tiền của mình phát triển từ biểu đồ Hiệu suất Acorns và thậm chí bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình giữa các tùy chọn đầu tư thận trọng (rủi ro thấp, lợi nhuận thấp) và tích cực (rủi ro cao, tiềm năng lợi nhuận cao).
Acorns bắt đầu từ $1 một tháng cho các tài khoản có ít hơn $5000. Khi bạn đã đầu tư $5000 trong ứng dụng, Acorns bắt đầu tính phí 025% phí hàng năm trên tài sản của bạn. Dịch vụ này cũng cung cấp $2 và $3 các tùy chọn hàng tháng cho danh mục đầu tư hưu trí hoặc thẻ ghi nợ Acorns Spend. Bạn có thể rút tiền của mình ra khỏi Acorns bất cứ lúc nào.
Lập ngân sách mạnh mẽ và tiết kiệm vi mô: QAPITAL
QAPITAL là một ứng dụng tài chính xây dựng ngân sách cho thu nhập của bạn. Nó tự động sắp xếp các giao dịch mua của bạn thành các danh mục ngân sách khác nhau, như xăng hoặc hàng tạp hóa, và mang đến cho bạn cơ hội để bắt đầu tiết kiệm cho tương lai. Nó cũng có một số tính năng thanh toán hóa đơn tự động và tất nhiên, tính năng làm tròn số tự động. Bạn thậm chí có thể đặt “quy tắc” tiết kiệm thành QAPTIAL (tiết kiệm $ 100 mỗi ngày nhận lương) hoặc ghép nối ứng dụng QAPITAL của bạn với IFTTT để có thêm hành động tiết kiệm vi mô hấp dẫn (tiết kiệm $1 ví dụ: cho mỗi tập Seinfeld bạn xem).
QAPITAL cung cấp bản dùng thử miễn phí 30 ngày và có ba cấp dịch vụ. Bậc cơ bản ($3 một tháng) có các tính năng lập ngân sách thô sơ và tiết kiệm vi mô, trong khi Hoàn thành ($6 một tháng) và Master (12 đô la một tháng) cung cấp một số tính năng đầu tư sâu và quyền truy cập vào thẻ ghi nợ Visa QAPITAL được FDIC bảo hiểm.
Trả nợ nhanh hơn: Qoins
Bạn đang cố gắng trả nợ? Ứng dụng tiết kiệm vi mô Qoins có thể giúp bạn. Thay vì đẩy tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc danh mục đầu tư, Qoins sử dụng tiền lẻ dự phòng của bạn để tự động thanh toán cho người cho vay. Đó là một lựa chọn chắc chắn cho những ai muốn trả nợ nhanh hơn hoặc giảm nhẹ điểm tín dụng của họ.
Chỉ cần làm rõ, giá trị thay đổi dự phòng của một tháng có lẽ sẽ không đáp ứng các khoản thanh toán nợ tối thiểu của bạn. Một người chi tiêu thông thường có thể lên tới $ 50 đến $ 100 hoặc tiền lẻ dự phòng mỗi tháng, trong khi các cặp vợ chồng có thể nhận được $ 100 đến $ 200 tiền lẻ dự phòng mỗi tháng. Trừ khi bạn là một người chi tiêu đặc biệt lớn, bạn nên nghĩ rằng Qoins nên được sử dụng như một phần bổ sung cho các khoản thanh toán nợ thường xuyên của bạn — thứ để giúp bạn thanh toán mọi thứ nhanh hơn một chút so với bình thường.
Qoins không có phí đăng ký. Thay vào đó, dịch vụ tính phí $2 phí tiện lợi mỗi khi nó trả tiền cho người cho vay của bạn.
Thẻ ghi nợ có kỳ hạn: Đơn giản
Bạn muốn tiết kiệm tiền và ngân sách từ tài khoản ngân hàng chính của mình? Simple là một ngân hàng được FDIC bảo hiểm được xây dựng để giúp bạn thống trị tài chính của mình. Nó cung cấp cho bạn cái nhìn từ trên xuống về thói quen chi tiêu của bạn và cung cấp phương tiện để xây dựng một ngân sách đơn giản phù hợp với thu nhập cụ thể của bạn.
Tất nhiên, chúng tôi chủ yếu quan tâm đến các tính năng vi tiết kiệm của Simple. Với Tài khoản Mục tiêu được Bảo vệ Đơn giản, bạn có thể thiết lập một hệ thống tiết kiệm vi mô tự động đầu tư tiền lẻ dự phòng của bạn với mức lãi suất cạnh tranh. Bằng cách đó, bạn có thể xây dựng một tài khoản tiết kiệm dễ dàng tích lũy lãi suất theo thời gian mà không phải trả bất kỳ khoản phí ngân hàng nào hoặc chuyển đổi giữa các ứng dụng ngân hàng khác nhau.
Một lần nữa, Simple là một tài khoản ngân hàng chính thức. Công ty không có bất kỳ địa điểm thực tế nào, nhưng nó cung cấp cho bạn thẻ ghi nợ VISA thực qua đường bưu điện. Hoạt động đơn giản với tiền gửi trực tiếp và tiền gửi séc photo và có thể kết nối với các tài khoản bên ngoài để chuyển tiền hoặc mục đích lập ngân sách. Nó được bảo hiểm bởi FDIC và nó không có bất kỳ khoản phí ẩn nào. Simple được hỗ trợ bởi BBVA Compass và có các máy ATM trên toàn quốc để bạn có thể nhanh chóng nhận tiền mặt của mình.
Đối với khách hàng của Bank of America: BofA Giữ nguyên sự thay đổi
Nếu bạn đã có tài khoản Bank of America, Keep the Change có thể là hệ thống tiết kiệm vi mô tốt nhất cho bạn. Nó sẽ lấy tiền lẻ từ các giao dịch mua của bạn và chuyển chúng vào tài khoản tiết kiệm Bank of America của bạn.
Chỉ cần lưu ý rằng BofA Keep the Change không thể kết nối với các tài khoản ngân hàng bên ngoài. Không giống như mọi tùy chọn tiết kiệm vi mô khác trong danh sách này, Keep the Change chỉ có thể làm tròn các giao dịch mua từ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của Bank of America.
