Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ giải thích cách thiết lập cảnh báo gian lận miễn phí với bất kỳ văn phòng tín dụng Big Three nào ở Hoa Kỳ. Chúng tôi cũng sẽ thảo luận về lý do tại sao cảnh báo gian lận có thể không đủ và cho bạn biết về việc đóng băng tín dụng, thông tin quan trọng về cảnh báo gian lận, v.v.
Cảnh báo lừa đảo là một cách để thông báo cho các bên thứ ba rằng danh tính của bạn đã bị xâm phạm – hoặc bạn là nạn nhân của một vụ lừa đảo. Có một số loại cảnh báo gian lận và biết cách sử dụng chúng đúng cách có thể bảo vệ tài chính của bạn, giúp bạn phục hồi sau những tội ác đã gây ra đối với bạn và giúp cuộc sống của bạn tốt đẹp và dễ dàng hơn. Nhưng trước khi đi vào chi tiết, chúng ta hãy bắt đầu thảo luận về định nghĩa cơ bản của cảnh báo lừa đảo.
Cảnh báo gian lận là gì?
Cảnh báo gian lận là một dòng ngắn trên báo cáo tín dụng của bạn cho biết bạn có thể là nạn nhân của gian lận tín dụng hoặc trộm danh tính. Điều đó rất thú vị đối với bạn vì nó có thể bảo vệ bạn khỏi những tổn thất tài chính. Nó cũng được các ngân hàng, công ty bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ y tế và các bên thứ ba khác quan tâm vì nó giảm thiểu rủi ro tạo điều kiện cho tội phạm và gian lận. Có một số loại cảnh báo gian lận chính. Chúng tôi sẽ giải thích trong giây lát về cách bạn có thể thiết lập chúng – nhưng bây giờ, chỉ cần nhớ rằng đó là cách chúng hoạt động.
Cảnh báo gian lận sơ bộ. Ý tưởng đằng sau cảnh báo trước gian lận là để giữ an toàn cho bạn trong vài tháng sau khi danh tính của bạn có thể bị lộ. Chúng hoạt động trong 90 ngày và có thể được gia hạn một lần hoặc lặp lại khoảng 6 tháng (180 ngày) chống gian lận.
Cảnh báo gian lận nâng cao. Họ có thể kéo dài 7 năm – nhưng không giống như các cảnh báo gian lận ban đầu, chúng không thể chỉ bị nghi ngờ. Bạn chỉ có thể áp dụng chúng nếu danh tính của bạn đã bị đánh cắp và sau khi nộp báo cáo hành vi trộm cắp danh tính với FTC.
Cảnh báo nhiệm vụ tích cực. Chúng có sẵn cho các thành viên quân đội Hoa Kỳ đang làm nhiệm vụ. Điều này yêu cầu người cho vay và các bên thứ ba khác xác minh danh tính của bạn trước khi cấp tín dụng cho bạn. Nó có thể bao gồm một số điện thoại nơi bạn có thể được liên lạc để xác minh khác nhau. Trong hầu hết các trường hợp, văn phòng tín dụng cũng sẽ hủy bỏ các ưu đãi đã được phê duyệt trước khi bạn đang hoạt động.
Tùy thuộc vào tiểu bang và văn phòng tín dụng mà bạn đi qua, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thông tin bổ sung – ví dụ bằng cách nộp báo cáo cho cảnh sát hoặc để lại hướng dẫn rõ ràng về cách thức xin phê duyệt trong khi bạn đang trong tình trạng báo động.
Cảnh báo gian lận và đình chỉ tín dụng
Cảnh báo gian lận là một ghi chú được đặt trong hồ sơ tín dụng của bạn trong 90 ngày, 1 năm hoặc cho đến khi 7 năm – tùy thuộc vào loại cảnh báo gian lận mà bạn chọn. Thông báo này yêu cầu các bên thứ ba thực hiện các bước bổ sung khi phê duyệt tín dụng cho bạn. Nó có sẵn từ cả ba văn phòng tín dụng – Experian, Equifax và Transunion – và thường miễn phí. Đó là một cách tuyệt vời để giảm thiểu khả năng xảy ra tội phạm và gian lận trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận tín dụng. Một điều cảnh báo lừa đảo không làm là ngăn các công ty gia hạn tín dụng. Nếu bạn lo ngại rằng ai đó có thể có đủ thông tin để vay tiền thay cho bạn mặc dù có cảnh báo gian lận, thì có một lựa chọn thứ hai: đóng băng tín dụng, còn được gọi là đóng băng tài sản thế chấp.
Việc đóng băng bảo mật sẽ ngăn cản việc truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn trong tương lai. Điều này ngăn các bên thứ ba lấy chúng từ các cơ quan tham khảo tín dụng. Điều này rất thuận tiện nếu bạn biết chắc chắn rằng ai đó có thể lừa dối bạn. Đây cũng là một bước hợp lý nếu bạn đang gian lận và muốn cắt lỗ ngay lập tức. Tuy nhiên, việc đóng băng tài sản thế chấp ngăn bạn rút tiền cũng như sử dụng các dịch vụ bảo hiểm – vì vậy nếu bạn chuẩn bị đăng ký bảo hiểm, thế chấp, v.v., bạn có thể chọn cảnh báo gian lận để thay thế. Để thỏa hiệp, hãy xem xét yêu cầu đóng băng bảo mật được bảo vệ bằng mã PIN, nơi bạn có thể cấp quyền truy cập tạm thời bằng một mã đặc biệt.
5 những điều cần biết về cảnh báo lừa đảo
Dưới đây là một số điều mà hầu hết mọi người không biết về cảnh báo lừa đảo.
Không quan trọng bạn liên hệ với văn phòng tín dụng nào. Experian, Equifax và Transunion (theo luật) bắt buộc phải thông báo cho nhau về các cảnh báo gian lận. Điều này có nghĩa là bạn chỉ cần liên hệ với một trong số họ để cả ba nhận được cảnh báo lừa đảo. Điều này đáng được ghi nhớ vì thời gian là điều cốt yếu khi bảo mật và danh tính đã bị xâm phạm.
Cảnh báo gian lận yêu cầu các bên thứ ba thực hiện các bước bổ sung để xác minh danh tính của bạn trước khi cấp tín dụng cho bạn. Tin xấu là điều này có nghĩa là nếu bạn đã có hạn mức tín dụng mở nhưng đã bị xâm phạm, thì bạn sẽ không được cảnh báo gian lận bảo vệ – thay vào đó, bạn sẽ phải gọi cho ngân hàng hoặc người cho vay của mình. Tin tốt là điều này có nghĩa là các ngân hàng, công ty bảo hiểm và những người khác sẽ làm việc chăm chỉ để đảm bảo bạn không cấp một khoản vay dưới tên của bạn cho một tên tội phạm.
Cảnh báo gian lận mở rộng yêu cầu giấy tờ; thông thường không. Nếu muốn yêu cầu cảnh báo gian lận thường xuyên trong 90 ngày, bạn có thể làm như vậy bất cứ lúc nào. Nếu muốn cảnh báo gian lận mở rộng, bạn cần chứng minh rằng mình là nạn nhân của hành vi lừa đảo hoặc trộm danh tính. Điều này có nghĩa là nhận được báo cáo của cảnh sát hoặc báo cáo về hành vi trộm cắp danh tính của FTC để xác minh những gì đã xảy ra là rất quan trọng đối với các cảnh báo mở rộng.
Nó không quan trọng nếu bạn sử dụng điện thoại hoặc thư. Tất cả các 3 văn phòng tín dụng giúp dễ dàng tạo, cập nhật và xóa các cảnh báo gian lận qua điện thoại hoặc thư. Bạn không cần phải đợi những lá thư đến văn phòng của họ; bạn có thể sử dụng điện thoại của mình để xác minh danh tính của mình mà không có chút nghi ngờ hợp lý nào và do đó, bạn có thể đặt mình vào tình trạng cảnh báo lừa đảo.
Bạn có thể ủy quyền quản lý cảnh báo gian lận cho người khác. Bạn có thể chỉ định một đại diện cá nhân để thay mặt bạn quản lý cảnh báo gian lận. Điều này thường có nghĩa là sử dụng tài liệu do tòa án chỉ định hoặc trao cho ai đó Giấy ủy quyền. Đại diện cá nhân của bạn có thể làm hầu hết những gì bạn có thể – thêm và cập nhật cảnh báo gian lận, thay đổi thông tin liên hệ, v.v. – vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng tính năng này với người mà bạn tin tưởng.
Tại sao cảnh báo gian lận là cần thiết?
Mọi người cho rằng họ sẽ biết ngay lập tức nếu ai đó đang cố sử dụng danh tính của họ mà họ không biết. Rốt cuộc, làm thế nào một người nào đó có thể vay tiền, kiếm việc làm hoặc đối mặt với tội phạm bằng cách sử dụng danh tính của bạn? Chính ý tưởng này có vẻ vô lý. Thật không may, thực tế khác nhiều so với mong đợi của chúng tôi. Để hiểu lý do tại sao, đây là một ví dụ về cách hoạt động của hành vi trộm danh tính. Giả sử ai đó chặn tên, số an sinh xã hội và địa chỉ của bạn. Điều đó đủ để vay tiền dưới tên của một người nào đó ở nhiều tiểu bang – đặc biệt nếu thủ phạm có ID giả trông đủ thực tế để ngăn cản các câu hỏi. Đây là những gì xảy ra tiếp theo. Sau khi bao gồm tên của nạn nhân, tên tội phạm sẽ sử dụng một địa chỉ, địa chỉ email và số điện thoại khác.
Điều này có nghĩa là nạn nhân của hành vi gian lận danh tính không có cách nào biết được chuyện gì đã xảy ra vì mọi thông tin liên lạc giờ đây đều thuộc về kẻ phạm tội. Nhiều người chỉ nhận thức được những gì đang xảy ra khi họ được yêu cầu bởi một cơ quan liên bang, ngân hàng hoặc công ty tư nhân, chẳng hạn như thanh toán một khoản nợ chưa thanh toán hoặc nộp thuế đối với thu nhập mà họ không kiếm được. Thật không may, tại thời điểm này, hầu như luôn luôn là quá muộn để bắt được thủ phạm và khắc phục những thiệt hại mà hắn đã gây ra.
Đó là lý do tại sao cảnh báo lừa đảo là phải. Chúng cho phép bạn ngăn chặn hoàn toàn bọn tội phạm nhận tín dụng mới thay cho bạn, tạo ra các bước bổ sung gây khó khăn cho bất kỳ ai khác ngoài chính bạn. Nói cách khác, chúng giúp bạn chủ động bảo vệ bản thân và tiền của mình, thay vì phản ứng với tội phạm sau khi chúng xảy ra. Đây là những gì làm cho chúng rất có giá trị. Cảnh báo gian lận đặc biệt hữu ích nếu bạn dự kiến ở ngoài tầm với, chẳng hạn như khi đi du lịch nước ngoài hoặc đang làm nhiệm vụ, vì chúng khiến những kẻ lừa đảo khó lợi dụng sự vắng mặt của bạn để làm lợi cho chúng.
Cách thiết lập cảnh báo gian lận
Đầu tiên, bạn không phải thiết lập cảnh báo gian lận với từng cơ quan trong số ba cơ quan tín dụng chính. Tất cả những gì bạn phải làm là gọi điện thoại hoặc sử dụng trang web để báo cho một cơ quan về những gì đã xảy ra. Dễ thôi. Chỉ cần truy cập Equifax, Experian hoặc TransUnion và làm theo hướng dẫn trên màn hình để chuyển sang phần cảnh báo lừa đảo. Ở đó, hãy làm theo hướng dẫn để chọn chính xác loại cảnh báo lừa đảo bạn cần – và kích hoạt nó. Sau đó, bạn sẽ nhận được hướng dẫn thêm về những việc cần làm tiếp theo, cách hủy cảnh báo gian lận, v.v. Quá trình này đơn giản như việc truy cập các trang web này và làm theo hướng dẫn; bạn không phải lo lắng về bất cứ điều gì phức tạp.
trong khóa
Bây giờ bạn đã biết cách thiết lập cảnh báo gian lận và bổ sung chúng bằng các dịch vụ xác minh danh tính. Bạn sẽ làm gì với những gì bạn học được từ bài viết này? Để lại một ghi chú dưới đây và cho chúng tôi biết!
