Lo lắng bạn không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu hoặc thậm chí là một trường hợp khẩn cấp? Cuối cùng bạn có một số tiền mặt hàng ngày trong tài khoản ngân hàng của bạn và bây giờ muốn kiếm được tiền lãi không? Bạn có biết bắt đầu từ đâu không? Tài chính tốt hơn mang đến cơ hội tiết kiệm và đầu tư. Để bắt đầu, tất cả những gì bạn cần là thiết bị di động của bạn và sẵn sàng học hỏi.
Được thành lập vào năm 2008, Betterment là một công ty đầu tư trực tuyến có trụ sở tại New York. Nó cung cấp đầu tư tự động, dựa trên mục tiêu, còn được gọi là Robo-advisor. Không giống như các sản phẩm tương tự được cung cấp bởi các công ty như Vốn cá nhân, Betterment doesn đòi hỏi một khoản đầu tư tối thiểu để nhập cảnh. Nó cũng tính phí thấp hơn nhiều so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh.
Bắt đầu với sự cải thiện
Để hướng dẫn bạn, Betterment hỏi bạn một loạt câu hỏi để có ý tưởng về loại hình đầu tư nào tốt cho tình huống của bạn. Nó cũng hỏi tuổi của bạn, thu nhập trước thuế và số tiền bạn đã tiết kiệm được nếu có bất cứ điều gì. Từ đó, công ty đề xuất một loạt các mục tiêu mà nó có thể giúp bạn đạt được. Chúng có thể bao gồm việc tạo ra một mạng lưới an toàn, quỹ hưu trí hoặc đầu tư chung.
Một trong những điều đầu tiên mà bạn sẽ nhận thấy về các đề xuất của Betterment là họ cung cấp thông tin này miễn phí. Nói cách khác, bạn có thể thực hiện lời khuyên thấu đáo, lưu hoặc in nó và đi đến một nơi khác để đầu tư. Đương nhiên, nó hy vọng bạn sử dụng hướng dẫn của nó và bắt đầu đầu tư vào nhà. Đối với điều này, bạn có thể thiết lập đầu tư định kỳ hoặc đầu tư một lần. Cuối cùng, mỗi kế hoạch được đề xuất bao gồm sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu tự động điều chỉnh dựa trên tuổi hiện tại của bạn. Phân tích tỷ lệ phần trăm giữa hai loại đầu tư sẽ tự động thay đổi khi bạn già đi.
Dưới đây, một cái nhìn ngắn gọn về từng loại tiết kiệm hoặc kế hoạch đầu tư Ưu đãi tốt hơn:
Mạng lưới an toàn
Betterment coi việc tạo ra một mạng lưới an toàn cho khách hàng là mục tiêu ưu tiên cao nhất của nó đối với hầu hết các nhà đầu tư. Với mục tiêu này, công ty hy vọng sẽ giúp bạn tạo ra một danh mục đầu tư tăng nhanh hơn lạm phát, nhưng không quá rủi ro. Việc phân bổ có thể bao gồm các cổ phiếu, nhưng không nhiều như các kế hoạch được đề xuất khác. Rốt cuộc, một mạng lưới an toàn phải dễ dàng khai thác trong trường hợp khẩn cấp tài chính.
Sự nghỉ hưu
Khi định dạng một kế hoạch cho nghỉ hưu, bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng có sự linh hoạt. Mặc dù vậy, ngay cả khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu dưới một thập kỷ, Betterment có thể đưa ra các khuyến nghị. Nói chung, bạn càng trẻ, Betterment càng khuyên bạn nên sở hữu cổ phiếu so với trái phiếu. Khi bạn càng ngày càng gần tuổi nghỉ hưu, tỷ lệ phần trăm giữa hai người dần dần có lợi cho trái phiếu.
Đầu tư chung
Nếu bạn không có mục tiêu cơ bản, Betterment gợi ý tư vấn và lập kế hoạch đầu tư chung đơn giản. Mục tiêu này không có mục đích cụ thể hoặc ngày rút tiền được đưa vào lời khuyên. Như vậy, nó là một cách tuyệt vời để tạo ra các khoản tiết kiệm dài hạn và đạt được các mục tiêu tương tự.
Tiết kiệm và kiểm tra
Nếu bạn chỉ muốn tạo ra tiền lãi cho các khoản tiền hiện tại của mình, bạn có thể muốn xem xét kế hoạch Tiết kiệm hàng ngày tốt hơn nơi bạn có thể kiếm được tới 2.39 phần trăm APY với tài khoản được bảo hiểm FDIC lên tới $1 triệu. Giống như với các dịch vụ khác của Betterment, các chương trình tiết kiệm không yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu.
Betterment cũng đang trong quá trình cung cấp chương trình kiểm tra tài khoản, trong đó sẽ có các khoản hoàn trả ATM và không có tối thiểu tài khoản hoặc phí bảo trì hàng tháng. Thẻ ghi nợ đến cho những người đăng ký tài khoản.
Giáo dục
Cho dù bạn có kế hoạch đi học trở lại hoặc bạn có con đang học đại học, kế hoạch giáo dục cũng rất cần thiết. Một lần nữa, Betterment cung cấp các cách để bạn đạt được mục tiêu của mình dựa trên chi phí và thời gian dự kiến.
Có nhiều hơn một con? Bạn có thể tạo các mục tiêu giáo dục riêng cho từng người trong gia đình bạn.
Mua hàng lớn
Cuối cùng, có mục tiêu mua hàng lớn của Better Betterment. Tại đây, bạn nói với robo-advisor những gì bạn dự định mua và khi nào. Từ đó, nó sẽ đề xuất một chiến lược để đạt được mục tiêu của bạn.
Nhiều lựa chọn
Khi bạn chọn mục tiêu, bạn sẽ cần cung cấp Thông tin cá nhân như Địa chỉ, thu nhập và số an sinh xã hội. Nếu bạn có kế hoạch tạo tài khoản hưu trí, bạn sẽ cần phải quyết định loại IRA phù hợp với tình huống của bạn. Betterment giải thích từng loại kỹ lưỡng trực tuyến.
Đó là nó! Quá trình tạo tài khoản Betterment nhanh chóng, sâu sắc và có, không đau đớn.
Khi bạn thiết lập tài khoản Betterment của mình, bạn có thể thêm nhiều mục tiêu bất cứ lúc nào. Ví dụ: giả sử bạn nói rằng bạn đã quyết định mở một tài khoản đầu tư chung, nhưng cũng muốn tài trợ cho một tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể làm điều này một cách dễ dàng.
Tiến về phía trước
Mục tiêu tài chính có thể thay đổi trên một xu vì các sự kiện cuộc sống và các lực lượng bên ngoài. Ví dụ, bạn có thể mất việc đột ngột, hoặc thị trường chứng khoán có thể sụp đổ. Có lẽ một trong những đứa con của bạn đã quyết định không bắt đầu học đại học như dự kiến ban đầu. Hoặc có thể, bạn đã quyết định làm việc lâu hơn bạn dự đoán. Bất kể những thay đổi nào xảy ra, các công cụ trực tuyến của Betterment đã được thiết kế để điều chỉnh các thay đổi theo thời gian thực và dự đoán cho bất kỳ kế hoạch nào của bạn. Theo tôi, đây có lẽ là lý do quan trọng nhất để thử Betterment. Tình hình tài chính của bạn sẽ luôn luôn sống, thở, và vâng, thay đổi, và nó hiểu điều này.
Người thật thì sao?
Nếu bạn là một trong những người nghe thấy từ thì robo và đầu tư trực tiếp và cảm thấy lo lắng, bạn có thể thư giãn. Mặc dù sử dụng các thuật toán để đưa ra các khuyến nghị tài chính cho khách hàng của mình, Betterment cũng được hỗ trợ bởi những người thực sự có mặt để nói chuyện với khách hàng.
Trong số các gói tư vấn tài chính có sẵn:
- Gói Bắt đầu ($ 199), cung cấp cho bạn thời gian điện thoại với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Người này sẽ cung cấp hướng dẫn từng bước để giúp bạn thiết lập tài khoản Betterment để bạn có thể tối đa hóa tất cả các tài nguyên mà công ty có thể cung cấp.
- Với $ 299, bạn có thể mua Gói Kiểm tra Tài chính trong đó CFP có thể xem xét tình hình tài chính và danh mục đầu tư hiện tại của bạn.
- Ngoài ra với giá $ 299, bạn có thể mua Gói Kế hoạch Đại học hoặc Gói Kế hoạch Hôn nhân.
- Cuối cùng, với $ 299, bạn có thể thảo luận Gói Kế hoạch Hưu trí của mình với CFP để có được đánh giá về tình hình hiện tại, tài khoản và tài sản, kế hoạch sử dụng lao động, v.v.
Chi phí
Theo Kế hoạch kỹ thuật số truyền thống của Betterment, bạn phải trả một khoản phí hàng năm là 00,25 phần trăm, dựa trên số dư của bạn mà công ty quản lý. Với gói cao cấp (00,40 phần trăm hàng năm trên số dư tối thiểu 100.000 đô la) m bạn nhận được tất cả các lợi ích của Kế hoạch kỹ thuật số cộng với lời khuyên về các khoản đầu tư ngoài nghỉ hưu. Kế hoạch này cũng có tính năng truy cập không giới hạn đối với các chuyên gia CFP của công ty.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về Betterment thông qua nó trang mạng hoặc tải xuống ứng dụng trong chợ ứng dụng Google Play 0r Cửa hàng ứng dụng.
