Viết ra ngân sách trên một ghi chú dính là không đủ. Nếu bạn muốn dễ dàng thống trị chi tiêu của mình, thì một ứng dụng lập ngân sách hoặc theo dõi tiền đơn giản là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Các ứng dụng này giúp bạn xây dựng ngân sách dựa trên thu nhập của mình, chúng tự động phân loại tất cả các giao dịch mua của bạn và chúng thường được tải với các công cụ ưa thích để tiết kiệm tiền hoặc trả bớt nợ.
Những gì cần tìm trong một ứng dụng lập ngân sách
Các ứng dụng lập ngân sách có xu hướng hoạt động xung quanh một tập hợp các tính năng hoặc triết lý chính. Trong khi một ứng dụng lập ngân sách có thể chỉ cung cấp cho bạn dữ liệu chi tiêu, một ứng dụng khác có thể giúp bạn tự động hóa tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thụ động cho tương lai.
Nói cách khác, điều quan trọng là phải có ý tưởng về những tính năng nào sẽ hoạt động với bạn trước bạn tải xuống và thiết lập một ứng dụng lập ngân sách. Bạn cần một ứng dụng lập ngân sách mạnh mẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện về tài chính của mình hay bạn cần một ứng dụng lập ngân sách đơn giản giúp bạn dành tiền cho một kỳ nghỉ?
Bây giờ chúng ta hãy xem xét một số tính năng ứng dụng lập ngân sách phổ biến:
- Dễ sử dụng: Nếu bạn đã lập ngân sách trước đó, thì có thể là thông minh nếu bạn gắn bó với một ứng dụng dễ sử dụng. Mint, QAPITAL và Simple đều là những lựa chọn tốt cho những ai mới bắt đầu tìm hiểu về tài chính của mình.
- Theo dõi tự động: Tất cả các ứng dụng trong danh sách này đều có tính năng theo dõi và phân loại tự động. Nói cách khác, họ xem xét các giao dịch mua của bạn và tự động gắn cờ chúng là “cửa hàng tạp hóa” hoặc “giải trí”. Các danh mục này có thể được tùy chỉnh hoặc tắt nếu bạn muốn sắp xếp mọi thứ theo cách thủ công.
- Tính năng thanh toán hóa đơn: Hầu hết các ứng dụng lập ngân sách đều có lời nhắc hóa đơn được tích hợp sẵn, nhưng một số, như QAPITAL, cho phép bạn thanh toán hóa đơn trong ứng dụng.
- Tiết kiệm theo định hướng mục tiêu: Lập ngân sách và tiết kiệm đi đôi với nhau, nhưng nếu bạn quan tâm nhất đến việc dành tiền cho các mục tiêu tài chính (trả hết các khoản vay, tiết kiệm cho kỳ nghỉ), thì một ứng dụng có các tính năng tiết kiệm và lập ngân sách theo mục tiêu có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn . Digit và PocketGuard là hai lựa chọn nổi bật.
- Tính năng ngân hàng: Một số ứng dụng tài chính, như Simple, được xây dựng xung quanh các ngân hàng thực tế. Các ngân hàng này có thẻ ghi nợ của riêng họ, vì vậy chúng là một lựa chọn tốt cho bất kỳ ai muốn lập ngân sách hoặc tiết kiệm thông qua ứng dụng ngân hàng chuyên dụng của họ. Mỗi ứng dụng ngân hàng trong danh sách này đều được FDIC bảo hiểm.
Bây giờ bạn đã có ý tưởng về những gì bạn đang xem, hãy chuyển sang các ứng dụng!
Lập ngân sách dễ dàng: Mint
Mint là một ứng dụng lập ngân sách miễn phí, dễ dàng điều chỉnh theo nhu cầu lập ngân sách của bạn. Ứng dụng thuộc sở hữu của Intuit (công ty TurboTax), tự động phân loại các giao dịch mua của bạn thành các danh mục chi tiêu (nhiên liệu, hàng tạp hóa, v.v.) và cung cấp một bộ biểu đồ và các công cụ trực quan khác giúp lập ngân sách dễ dàng nhất có thể. Nó cũng có thể nhắc bạn thanh toán hóa đơn và hiển thị điểm tín dụng của bạn.
Nhìn chung, Mint là một trong những ứng dụng lập ngân sách dễ tiếp cận nhất hiện nay. Đó là một lựa chọn chắc chắn cho những ai chưa từng có ngân sách trước đây hoặc cho những người muốn đơn giản hóa ngân sách hiện tại của họ bằng một hệ thống tự động. Mint cũng có thể hữu ích cho các nhà thầu hoặc chủ doanh nghiệp, vì nó kết hợp tốt với các ứng dụng như TurboTax và Quickbooks.
Tìm hiểu cách bắt đầu lập ngân sách: YNAB
YNAB (hoặc Bạn Cần Ngân sách) được xây dựng để cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát tiền của mình. Nó giúp bạn xây dựng ngân sách dựa trên thu nhập của mình và buộc bạn phải tính đến từng đô la trong tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của mình. Điều này giúp bạn dễ dàng đổ tiền vào các hóa đơn hoặc các mục tiêu chi tiêu dài hạn (như các kỳ nghỉ). Và không giống như nhiều ứng dụng lập ngân sách khác, YNAB hoạt động tốt với tài chính được chia sẻ.
Chỉ cần biết rằng YNAB là một ứng dụng lập ngân sách khó tính. Phải mất một thời gian để làm quen, nhưng kiến thức bạn thu được trong quá trình này là vô giá. YNAB có một cộng đồng người dùng tích cực và tích cực, và bạn nên xem một số mẹo của họ trước khi tìm hiểu ứng dụng.
YNAB cung cấp bản dùng thử miễn phí 34 ngày và có giá 85 đô la một năm.
Tiết kiệm cho một kỳ nghỉ: Digit
Digit là một ứng dụng lập ngân sách giúp bạn đạt được các mục tiêu chi tiêu dài hạn của mình, chẳng hạn như thanh toán các khoản vay hoặc tiết kiệm cho một kỳ nghỉ. Cùng với các tính năng xây dựng ngân sách và phân loại tự động điển hình, Digit có trình quản lý tiết kiệm tích hợp giúp bạn dành ra những khoản tiền an toàn mỗi ngày. Vì lý do này, Digit là một ứng dụng lập ngân sách vững chắc cho bất kỳ ai muốn tiết kiệm dễ dàng cho các mục tiêu tài chính.
Digit miễn phí trong 30 ngày nhưng có giá đô la5 một tháng sau thời gian dùng thử.
Ngân sách và Trả nợ: PocketGuard
PocketGuard là một ứng dụng lập ngân sách mạnh mẽ giúp bạn thống trị tài chính, trả bớt nợ và xây tổ ấm. Giống như các ứng dụng khác, PocketGuard giúp bạn xây dựng ngân sách dựa trên thu nhập của mình và tự động phân loại chi phí. Nhưng nó cũng đồng bộ hóa với dữ liệu cho vay, tiết kiệm và đầu tư của bạn để cung cấp cho bạn cái nhìn tổng thể về tài chính của mình. Khi PocketGuard được đồng bộ hóa với tất cả các tài khoản của bạn, nó sẽ đề xuất đàm phán với các nhà cung cấp dịch vụ (cáp, internet, điện thoại, v.v.) để có các hóa đơn thấp hơn và giúp bạn theo dõi các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Riêng ứng dụng PocketGuard hoàn toàn miễn phí. Nhưng PocketGuard Plus, cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn đối với các danh mục và mục tiêu chi tiêu, có giá $4 một tháng hoặc $ 35 một năm.
Tiết kiệm vi mô + Lập ngân sách: QAPITAL
Tiết kiệm vi mô là một hình thức tiết kiệm mà số tiền nhỏ, dường như không đáng kể được đưa vào tài khoản mỗi ngày. Điều này làm cho việc tiết kiệm hoặc đầu tư trở nên tương đối dễ dàng, đặc biệt là đối với những người có ngân sách eo hẹp.
Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm vi mô và lập ngân sách, thì QAPITAL là ứng dụng dành cho bạn. Nó được đóng gói với các tính năng lập ngân sách điển hình, như theo dõi tự động và thanh toán hóa đơn, đồng thời bao gồm các công cụ tiết kiệm vi mô và QAPITAL Invest có thể tùy chỉnh để giúp bạn tiết kiệm dễ dàng cho tương lai. Các công cụ này bao gồm tự động làm tròn (tiết kiệm tiền thay đổi giữa các lần mua) đến “quy tắc” tiết kiệm (tiết kiệm 100 đô la mỗi khi bạn được thanh toán). Bạn thậm chí có thể kết nối ứng dụng QAPITAL của mình với IFTTT để thực hiện hành động tiết kiệm vi mô mạnh mẽ — như đầu tư $1 mỗi khi bạn xem một YouTube băng hình.
QAPITAL cung cấp bản dùng thử miễn phí 30 ngày và có ba cấp dịch vụ. Bậc cơ bản ($3 một tháng) có các tính năng lập ngân sách thô sơ và tiết kiệm vi mô, trong khi Hoàn thành ($6 một tháng) và Master (12 đô la một tháng) cung cấp một số tính năng đầu tư sâu và quyền truy cập vào thẻ ghi nợ Visa QAPITAL được FDIC bảo hiểm.
Thẻ ghi nợ tích hợp ngân sách: Đơn giản
Muốn ngân sách từ ứng dụng ngân hàng của bạn? Đơn giản là ngân hàng được FDIC bảo hiểm được xây dựng để giúp lập ngân sách dễ dàng nhất có thể. Nó cung cấp cho bạn một cái nhìn đơn giản về thói quen chi tiêu của bạn và cho phép bạn xây dựng ngân sách đơn giản phù hợp với thu nhập của bạn. Và với Tài khoản Mục tiêu được Bảo vệ Đơn giản, bạn có thể nhanh chóng đầu tư tiền với lãi suất cạnh tranh mà không cần thực hiện bất kỳ nghiên cứu phức tạp nào hoặc trả phí ngân hàng ẩn.
Một lần nữa, Simple là một tài khoản ngân hàng, không chỉ là một ứng dụng lập ngân sách. Simple sẽ gửi cho bạn một thẻ ghi nợ VISA thực qua đường bưu điện, nhưng công ty không có bất kỳ địa điểm thực tế nào. Thay vào đó, nó dựa vào tiền gửi trực tiếp và tiền gửi séc photo (nhanh chóng và an toàn). Simple không có bất kỳ khoản phí ẩn nào, nó có thể kết nối với các tài khoản bên ngoài để chuyển khoản hoặc mục đích lập ngân sách, và một lần nữa, nó được FDIC bảo hiểm. Simple được hỗ trợ bởi BankCorp South và có các máy ATM trên toàn quốc để bạn có thể nhanh chóng nhận tiền mặt của mình.
Nó cũng đáng nói rằng Apple Thẻ tín dụng có một số tính năng theo dõi tiền được tích hợp. Các tính năng này không mạnh mẽ như Simple, nhưng chúng đi kèm với 2Hoàn tiền% cho tất cả các giao dịch mua được thực hiện thông qua Apple Pay—Một thỏa thuận tốt nếu bạn là một người dùng iPhone khó tính.
