Carding là một hình thức lừa đảo trực tuyến nghiêm trọng trong thế giới kỹ thuật số.
Lừa đảo qua Internet là một loại tội phạm sử dụng Internet để lừa đảo, lừa gạt hoặc lợi dụng các cá nhân, tổ chức. Điều này có thể bao gồm một loạt hoạt động như tấn công lừa đảo, đánh cắp danh tính và thẻ thanh toán, tất cả đều có thể dẫn đến tổn thất tài chính và thiệt hại cho danh tiếng và uy tín của một người.
Có một số yếu tố góp phần vào sự gia tăng của gian lận trực tuyến. Một trong những nguyên nhân là sự gia tăng của mua sắm trực tuyến và giao dịch tài chính, tạo thêm cơ hội cho những kẻ lừa đảo đánh cắp thông tin cá nhân và tài chính.
Ngoài ra, việc sử dụng ngày càng nhiều phương tiện truyền thông xã hội và các nền tảng trực tuyến khác khiến những kẻ lừa đảo dễ dàng thu thập thông tin về nạn nhân tiềm năng và phát tán các liên kết và nội dung độc hại.
Hơn nữa, đại dịch COVID-19 đã dẫn đến sự chuyển hướng sang tương tác trực tuyến nhiều hơn, điều này càng tạo ra nhiều cơ hội hơn cho những kẻ lừa đảo lợi dụng mọi người. Vì rất nhiều người làm việc tại nhà và dựa vào Internet để liên lạc nên những kẻ lừa đảo sẽ dễ dàng gửi email lừa đảo hơn hoặc các kiểu tấn công trực tuyến khác.
Điều quan trọng là các cá nhân và doanh nghiệp phải nhận thức được rủi ro lừa đảo trực tuyến và thực hiện các bước để tự bảo vệ mình, chẳng hạn như sử dụng mật khẩu mạnh, bật xác thực hai yếu tố và cẩn thận khi nhấp vào liên kết hoặc chia sẻ thông tin cá nhân trực tuyến.
Bài viết này tập trung chủ yếu vào việc ghi thẻ và cung cấp thông tin chi tiết về cách bảo vệ khỏi mối đe dọa này.
Carding là gì?
Gửi thẻ là một loại gian lận thẻ tín dụng liên quan đến việc sử dụng bất hợp pháp thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm để thực hiện các giao dịch mua hoặc tính phí trái phép, trực tuyến hoặc trực tiếp.
Carding là một mối quan tâm nghiêm trọng vì nó có thể gây ra tổn thất tài chính đáng kể cho các cá nhân và tổ chức. Chủ thẻ có thể phải chịu trách nhiệm về các khoản phí gian lận trên tài khoản của họ và người bán có thể mất tiền nếu họ không thể lấy lại hàng hóa hoặc dịch vụ đã thanh toán bằng thẻ bị đánh cắp hoặc thẻ giả.
Điều này thường được thực hiện bởi các nhóm tội phạm có tổ chức hoặc các cá nhân lấy thông tin thẻ thông qua nhiều phương tiện khác nhau như lừa đảo lừa đảo, vi phạm dữ liệu hoặc thiết bị đọc lướt được nhúng trong đầu đọc thẻ. Đánh bài là một hoạt động bất hợp pháp và có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho cả thủ phạm và nạn nhân.
Dưới đây là tổng quan chung về cách thức hoạt động của thẻ:
Chúng có thể bao gồm các trang web hoặc diễn đàn chuyên biệt nơi những kẻ lừa đảo có thể mua và bán thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp cũng như các phòng trò chuyện hoặc dịch vụ nhắn tin nơi chúng có thể thảo luận về các kỹ thuật và chiến lược lừa đảo.
Diễn đàn Carding là gì?
Diễn đàn thẻ là một nền tảng trực tuyến nơi các cá nhân có thể mua và bán thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bị đánh cắp. Những diễn đàn này thường được tội phạm mạng sử dụng để tạo điều kiện cho việc mua bán thông tin thẻ bị đánh cắp cũng như trao đổi các mẹo và kỹ thuật về thẻ cũng như các hình thức lừa đảo khác.
Các diễn đàn thẻ có thể được truy cập thông qua web đen hoặc internet mở và việc truy cập thường yêu cầu đăng ký và thanh toán. Việc mua hoặc bán thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp là bất hợp pháp và việc tham gia vào các diễn đàn về thẻ có thể bị buộc tội hình sự. Điều quan trọng là phải tránh xa những loại diễn đàn này và báo cáo mọi hoạt động đáng ngờ cho chính quyền.
Các phương pháp đánh thẻ khác nhau
Có một số cách mà tội phạm mạng có thể sử dụng thẻ, bao gồm:
- Sử dụng thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc gian lận: Điều này bao gồm lấy thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc gian lận và sau đó sử dụng thông tin đó để mua hàng hoặc rút tiền.
- Lừa đảo lừa đảo: Tội phạm mạng có thể sử dụng các mưu đồ lừa đảo để lừa mọi người cung cấp thông tin thẻ tín dụng thông qua các trang web giả mạo hoặc bằng cách gửi email hoặc tin nhắn giả mạo có vẻ như đến từ các công ty hợp pháp.
- Vi phạm dữ liệu: Những kẻ tấn công có thể truy cập vào thông tin thẻ tín dụng thông qua vi phạm dữ liệu trong các công ty hoặc tổ chức khác nắm giữ thông tin đó.
- Skimming: Điều này liên quan đến việc sử dụng các thiết bị bên ngoài được gọi là skimmer được kết nối với đầu đọc thẻ, chẳng hạn như máy ATM hoặc máy rút xăng, để nắm bắt thông tin thẻ tín dụng khi bạn nhập.
- Phần mềm độc hại: Kẻ tấn công cũng có thể sử dụng phần mềm độc hại để lây nhiễm vào thiết bị và lấy thông tin thẻ khi chúng được nhập hoặc truyền qua internet.
- Kỹ thuật xã hội: Tội phạm mạng có thể sử dụng các kỹ thuật kỹ thuật xã hội như lừa mọi người tiết lộ chi tiết thẻ tín dụng hoặc lừa họ nhấp vào liên kết cài đặt phần mềm độc hại trên thiết bị của họ để lấy thông tin thẻ.
Điều quan trọng là phải cẩn thận khi chia sẻ thông tin thẻ tín dụng trực tuyến và bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn bằng cách sử dụng mật khẩu mạnh, bật xác thực hai yếu tố cũng như luôn cập nhật thiết bị và phần mềm của bạn.
Carding ảnh hưởng đến người tiêu dùng như thế nào?
Việc in thẻ có thể gây hậu quả nghiêm trọng cho người tiêu dùng. Khi chi tiết thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng bị đánh cắp và sử dụng cho mục đích lừa đảo, điều đó có thể dẫn đến các khoản phí trái phép đối với tài khoản của họ, điều này có thể dẫn đến tổn thất tài chính và mất uy tín tín dụng.
Người tiêu dùng cũng có thể gặp phải sự bất tiện khi phải hủy và thay thế thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của mình và tranh chấp các khoản phí gian lận. Việc này có thể tốn thời gian và căng thẳng, đặc biệt nếu việc ghi thẻ không bị phát hiện trong một thời gian dài.
Ngoài những tác động về mặt tài chính và thực tế, thẻ còn có thể có tác động tâm lý đối với người tiêu dùng vì nó có thể dẫn đến cảm giác bị vi phạm và dễ bị tổn thương.
Điều này ảnh hưởng đến người mua như thế nào?
Việc đánh bài cũng có thể có tác động đáng kể đến người bán vì nó có thể dẫn đến tổn thất tài chính và tổn hại đến danh tiếng của họ. Khi người bán trở thành nạn nhân của thẻ, họ có thể mất tiền nếu không thể thu hồi chi phí hàng hóa hoặc dịch vụ đã thanh toán bằng thẻ bị đánh cắp hoặc thẻ giả.
Ngoài ra, nhà giao dịch có thể phải trả phí hoặc tiền phạt liên quan đến giao dịch gian lận, điều này có thể làm tăng thêm tổn thất tài chính của họ.
Việc đánh bài cũng có thể làm tổn hại đến danh tiếng của các nhà giao dịch bằng cách làm tổn hại đến mối quan hệ khách hàng của họ. Nếu khách hàng có trải nghiệm tiêu cực do thanh toán bằng thẻ, họ có thể ít có khả năng hợp tác kinh doanh với người bán đó trong tương lai và họ cũng có thể kể cho người khác về trải nghiệm của mình, điều này có thể gây tổn hại thêm đến danh tiếng của người bán.
Để bảo vệ khỏi thẻ, các nhà bán lẻ có thể thực hiện các bước như xác minh tính xác thực của thẻ tín dụng và kiểm tra các dấu hiệu gian lận, chẳng hạn như cách chi tiêu bất thường hoặc yêu cầu số lượng lớn các mặt hàng có giá trị cao.
Họ cũng có thể sử dụng hệ thống thanh toán an toàn và tuân theo các phương pháp hay nhất để xử lý và lưu trữ thông tin thẻ tín dụng. Ngoài ra, người bán có thể làm việc với bộ xử lý thanh toán và công ty thẻ tín dụng của họ để phát triển các chiến lược nhằm xác định và ngăn chặn các giao dịch gian lận.
Skimmer thẻ tín dụng là gì?
Skimmer thẻ tín dụng là một thiết bị được kết nối với đầu đọc thẻ, chẳng hạn như thiết bị được tìm thấy trong máy ATM hoặc bơm nhiên liệu, để đánh cắp thông tin thẻ tín dụng. Khi thẻ tín dụng được lắp vào đầu đọc thẻ, skimmer sẽ thu thập thông tin từ dải từ trên thẻ và lưu lại.
Thông tin bị đánh cắp sau đó có thể được thủ phạm sử dụng để thực hiện các giao dịch mua hàng gian lận hoặc bán thông tin cho người khác với mục đích tương tự.
Thiết bị đọc lướt thẻ tín dụng có thể khó bị phát hiện vì chúng thường được thiết kế để hòa vào đầu đọc thẻ mà chúng được kết nối.
Chúng có thể nhỏ và khó nhìn thấy hoặc có thể trông giống như một phần của đầu đọc thẻ. Trong một số trường hợp, bọn tội phạm sử dụng công nghệ Bluetooth để truyền không dây thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp đến một thiết bị gần đó, khiến việc đọc lướt càng khó bị phát hiện hơn.
Hãy cẩn thận khi sử dụng đầu đọc thẻ, đặc biệt là ở những nơi công cộng và thường xuyên kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn để phát hiện các khoản phí trái phép.
Dưới đây là chi tiết về cách bảo vệ bạn khỏi việc đọc lướt thẻ tín dụng.
Phá thẻ là gì?
Bẻ khóa thẻ, còn được gọi là kiểm tra thẻ hoặc kiểm tra thẻ, là một loại gian lận thẻ tín dụng trong đó tội phạm cố gắng xác định xem số thẻ tín dụng có hợp lệ hay không và liệu tín dụng có sẵn hay không.
Điều này thường được thực hiện bằng cách thực hiện các khoản phí nhỏ, trái phép vào thẻ và kiểm tra xem các khoản phí đó đã được chấp nhận hay từ chối. Nếu khoản phí được chấp nhận, tội phạm biết thẻ đang hoạt động và có sẵn tín dụng, sau đó có thể sử dụng thẻ để mua hàng lớn hơn hoặc bán thông tin thẻ cho người khác với mục đích tương tự.
Việc phá thẻ có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau, bao gồm trực tuyến, trực tiếp hoặc qua điện thoại.
Ví dụ: tội phạm có thể cố gắng mua một mặt hàng nhỏ từ một nhà bán lẻ trực tuyến bằng số thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc chúng có thể thực hiện một loạt khoản thanh toán nhỏ cho các nhà bán lẻ khác nhau để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ.
Làm thế nào để bảo vệ bản thân khỏi Carding?
Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ bản thân khỏi việc dùng thẻ:
Sử dụng mật khẩu mạnh và độc đáo
Sử dụng mật khẩu mạnh và duy nhất cho tất cả tài khoản của bạn và tránh sử dụng cùng một mật khẩu cho nhiều tài khoản. Sử dụng kết hợp các chữ cái, số và ký tự đặc biệt, đồng thời cân nhắc sử dụng trình quản lý mật khẩu để tạo và lưu trữ mật khẩu mạnh.
Kích hoạt xác thực hai yếu tố
Xác thực hai yếu tố (2FA) bổ sung thêm một lớp bảo mật cho tài khoản của bạn bằng cách yêu cầu bạn nhập mã và mật khẩu một lần để đăng nhập. Mã này thường được gửi đến điện thoại hoặc email của bạn hoặc được tạo bởi ứng dụng xác thực.
Cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân
Hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân và tài chính của bạn trực tuyến, đặc biệt là với các nguồn không đáng tin cậy. Tránh nhập thông tin thẻ tín dụng của bạn trên các trang web lạ hoặc trả lời email hoặc tin nhắn yêu cầu thông tin này.
Luôn cập nhật thiết bị và phần mềm của bạn
Đảm bảo luôn cập nhật thiết bị và phần mềm của bạn với các bản vá và bản cập nhật bảo mật mới nhất. Điều này sẽ giúp bảo vệ khỏi các lỗ hổng có thể bị tội phạm mạng khai thác.
Sử dụng mạng an toàn
Khi truy cập Internet từ Wi-Fi công cộng, hãy đảm bảo sử dụng mạng riêng ảo (VPN) để bảo mật kết nối của bạn. Điều này sẽ giúp bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn khỏi bị người khác trên cùng mạng chặn.
Theo dõi tài khoản của bạn thường xuyên
Thường xuyên kiểm tra tài khoản của bạn để phát hiện hoạt động đáng ngờ và báo cáo mọi khoản phí trái phép cho tổ chức tài chính của bạn càng sớm càng tốt.
Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi các khoản thanh toán bằng thẻ và các hình thức lừa đảo trực tuyến khác. Điều quan trọng nữa là bạn phải nhận thức được các hành vi lừa đảo và đe dọa mới nhất, đồng thời thực hiện các bước để giáo dục bản thân và những người khác về cách giữ an toàn trực tuyến.
Tài nguyên học tập thẻ
Dưới đây là một số tài nguyên bên ngoài nơi bạn có thể tìm hiểu về việc đánh thẻ và cách bảo vệ bản thân khỏi điều đó.
# 1. Hướng dẫn đầy đủ về ghi thẻ trực tuyến: Chỉ dành cho mục đích giáo dục
Trong cuốn sách này, tác giả giới thiệu với độc giả các trò lừa đảo trực tuyến khác nhau, chẳng hạn như thẻ thanh toán và cung cấp cái nhìn tổng quan rõ ràng về cách thực hiện từng trò lừa đảo.
Ngay cả những người mới bắt đầu cũng sẽ thấy hướng dẫn này cực kỳ hữu ích trong việc tìm hiểu các mô hình mối đe dọa khác nhau.
#2. Bảo vệ chống trộm danh tính trực tuyến: hướng dẫn đơn giản về an toàn trực tuyến
Cuốn sách này cung cấp thông tin về cách xác định và bảo vệ bạn khỏi nhiều loại hành vi trộm cắp danh tính trực tuyến cũng như các mẹo và chiến lược để bảo mật thông tin cá nhân và tài chính của bạn trực tuyến.
Nó cũng cung cấp lời khuyên về cách phục hồi sau hành vi trộm cắp danh tính nếu nó xảy ra, chẳng hạn như bằng cách báo cáo vụ việc cho chính quyền và thực hiện các bước để khắc phục thiệt hại.
Ứng dụng
Mặc dù điều quan trọng là phải nhận thức được sự tồn tại của thẻ thanh toán và các hình thức lừa đảo trực tuyến khác, nhưng việc tích cực tìm kiếm thông tin về cách tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp này là không cần thiết và không nên. Tham gia vào thẻ hoặc các hình thức lừa đảo khác có thể gây ra hậu quả pháp lý nghiêm trọng.
Để bảo vệ bản thân khỏi việc thanh toán bằng thẻ, bạn nên thực hiện các bước như sử dụng các trang web an toàn khi mua sắm trực tuyến, bảo vệ máy tính và thiết bị của mình bằng phần mềm chống vi-rút và mật khẩu mạnh cũng như cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân hoặc tài chính trực tuyến. Điều quan trọng nữa là bạn phải thường xuyên kiểm tra bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của mình để phát hiện các khoản phí trái phép và báo cáo mọi hoạt động đáng ngờ cho cơ quan có thẩm quyền.
Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu về các công cụ phát hiện và ngăn chặn gian lận dành cho doanh nghiệp trực tuyến.
